بورصة PEA (خطة ادخار الأسهم) - دليل ونصائح

تم تصميم خطة ادخار الأسهم (PEA) لتشجيع الاستثمار في سوق الأوراق المالية وتسمح للأفراد بشراء أسهم في الشركات الفرنسية والأوروبية. إنه الحل الاستثماري الأفضل والذي يمنحك، في ظل ظروف معينة، إعفاءً ضريبيًا كبيرًا على الدخل. اكتشف في هذا المنشور الأساسيات حول بورصة PEA .

بورصة PEA – ما هي؟

خطة الادخار المشتركة هي عبارة عن مظروف ضريبي فرنسي. لا يختلف تشغيل بورصة PEA حسب المؤسسة التي تفتح معها الحساب. يتم تسويق هذا الظرف بحرية من قبل السماسرة. تستفيد حسابات PEA من الضرائب التفضيلية. عندما يتم الاحتفاظ بمكاسب رأس المال والأرباح في PEA، لا يتم فرض أي ضرائب.

يجب أن تضع في اعتبارك أن ليس كل الأسهم مؤهلة للحصول على تقييم PEA. الأسهم المؤهلة لـ PEA هي تلك التي يوجد مكتبها المسجل داخل الاتحاد الأوروبي. وعلاوة على ذلك، يجب أن تستوفي هذه الإجراءات أيضًا عددًا من المعايير. القيم التي يمكن استيعابها هي:

• أسهم الشركات الأوروبية – الشركات التي يقع مقرها الرئيسي في فرنسا أو إحدى دول الاتحاد الأوروبي أو النرويج أو أيسلندا؛
• منظمات الاستثمار الجماعي في الأوراق المالية القابلة للتحويل – أولئك الذين يملكون أكثر من 75% من الأسهم الأوروبية؛
• بعض صناديق الاستثمار المتداولة تلك التي تتألف أساسًا من القيم الأوروبية. ومع ذلك، هناك عدد قليل من صناديق الاستثمار المتداولة التي تحاكي المؤشرات العالمية. السبب بسيط. وتمكن الأخيرون من تجنب القيود المفروضة.

يتم استبعاد أسهم شركات العقارات المدرجة من تقييم الأثر البيئي. للحصول على PEA أفضل، يجب عليك اختيار وسيط جيد، وخاصةً الوسيط الذي يقدم رسوم وساطة منخفضة نسبيًا وإمكانيةاستثمر على عدد أكبر من الإجراءات.

كيفية شراء أسهم PEA

1. افتح حساب أسهم (حساب الأوراق المالية أو PEA) مع Freedom24
2. قم بتمويل حسابك (يوصى بمبلغ 1000 يورو على الأقل)
3. وضع أمر شراء على السهم.

بورصة PEA - رسوم PEA

يقدم خطة ادخار الأسهم فئتين من الرسوم: رسوم الوساطة والرسوم الإدارية. يشير الأول إلى الرسوم التي سيطبقها الوسيط عبر الإنترنت في كل مرة تضع فيها أوامر (بيعًا وشراءًا). تعتمد رسوم الوساطة على مبلغ الطلب.

تتضمن الرسوم الإدارية رسوم الإغلاق، ورسوم الافتتاح، ورسوم عدم النشاط، وما إلى ذلك. وفي الممارسة العملية، لا يفرض العديد من الوسطاء عبر الإنترنت أي رسوم إدارية. علاوة على ذلك، فإن رسوم الوساطة التي يتقاضاها وسطاؤها أرخص بثلاث مرات من تلك التي يتقاضاها اللاعبون التقليديون. ومع ذلك، فإن إغلاق حساب الأوراق المالية الخاص بك سوف يسمح لك بتجنب الرسوم خلال فترات عدم النشاط.

بورصة PEA – بورصة PEA مع وسطاء مستقلين

الوسطاء المستقلون هم شركات تعمل في مجال الوساطة. مع هذه الشركات، سوف تكون قادرًا على فتح حسابات PEA وPEA-PMEs بالإضافة إلى حسابات الأوراق المالية. يتميز الوسطاء المستقلون بخبرتهم ومعرفتهم المحددة. إن عرض الوساطة الذي يقدمونه شامل ولديهم قسم خدمة عملاء يهتم باحتياجات ومشاكل المستخدمين.

بين الوسطاء المستقلين، يحتل الوسطاء عبر الإنترنت مكانة كبيرة ويتمتعون بهيمنة قوية. ظهر الوسطاء عبر الإنترنت، والذين يطلق عليهم أيضًا الوسطاء، في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين وحاولوا رقمنة جميع عروضهم. مع الوسطاء عبر الإنترنت، يمكنك القيام بكل ما تريد من واجهة الويب (التسجيل وفتح حساب، ووضع الطلبات، ومتابعة الأسعار وغير ذلك الكثير). الأسعار التي تقدمها شركات الوساطة المستقلة أقل.

بورصة PEA – بورصة PEA مع البنوك عبر الإنترنت

تقدم العديد من البنوك عبر الإنترنت خدمة الوساطة. تتيح الخدمات للعملاء فرصة فتح حساب الأوراق المالية، وحساب PEA-PME، وحساب PEA، وأحيانًا حساب PEA للشباب للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 إلى 25 عامًا.

بالمقارنة مع الوسطاء المستقلين، فإن البنوك عبر الإنترنت مكلفة. وبالإضافة إلى ذلك، فهي أقل اكتمالا. ومع ذلك، فإن البنوك لديها القدرة على تقديم مجموعة شاملة إلى حد ما من المنتجات مثل منتجات الادخار والائتمان والتأمين وخدمات الدفع وما إلى ذلك.

بورصة PEA – PEA في الإدارة الإلزامية

عندما نتحدث عن وكالات تقييم الأثر البيئي تحت إدارة التفويض، فإننا نشير بشكل عام إلى تفويض وكالة تقييم الأثر البيئي إلى مدير محترف. وبالتالي، يحصل المدير المحترف على القدرة على استثمار PEA. والأفضل من ذلك، أن الأمر متروك له لاتخاذ القرارات، مع الأخذ في الاعتبار ملف المخاطر الخاص بك وتطورات السوق. يمكن للبنوك عبر الإنترنت والوسطاء المستقلين وبعض المستشارين الآليين تقديم عروض أسعار الفائدة تحت الإدارة المُدارة.

بورصة PEA – ما هي فئة خطة ادخار الأسهم التي يجب أن أفتحها؟

لتقرر ما إذا كنت ستفتح إحدى فئات PEA التي اكتشفتها للتو، من المهم أن تقوم بتقييم المزايا المرتبطة بكل منها.

• PEA مع وسطاء مستقلين :سوف يوفر لك هذا PEA إمكانية الاختيار بين العديد من الأدوات المالية التي تكون أسعارها معقولة جدًا. إذا كنت تريد تحسين خطة ادخار الأسهم الخاصة بك، فهذه الفئة هي الحل الأفضل لك.
•   PEA مع البنوك عبر الإنترنت :هذا الحل هو الأنسب للمستثمرين الذين يخططون لتجميع مدخراتهم واستثماراتهم داخل البنك. لذلك، إذا كنت لا ترغب في فتح حسابات متعددة في عدة مؤسسات، فهذه الطريقة هي الأنسب.
• تقييم الأثر البيئي في إدارة التفويض :في بعض الأحيان نجد أشخاصًا لا يمتلكون المهارات الكافية أو لا يستطيعون بسبب انشغالاتهم المختلفة أن يجدوا الوقت لإدارة حساباتهم. إذا كنت في هذا الموقف وتبحث عن الأداء عند الحفظ، فهذا الحل هو الأنسب.

Bourse Direct - أفضل وسيط يقدم رسومًا تنافسية

لا يوجد العديد من الوسطاء عبر الإنترنت الذين يقدمون إمكانية فتح PEA. Bourse Direct هو جزء منه. يتمتع هذا الوسيط بواجهة وظيفية مثالية. مع Bourse Direct، لديك إمكانية متابعة الدورات التدريبية. تتيح لك دورات التدريب هذه التعرف على الوساطة ومناقشتها مع أحد المستشارين. الوكالات المادية التي يمكنك متابعة هذه الدورات التدريبية فيها موجودة في تولوز وباريس وليل وليون.

بورصة PEA - أفضل البنوك عبر الإنترنت لفتح حساب PEA

• BforBank – بنك رائع على الإنترنت لفتح حساب PEA: إذا كنت تريد فتح حساب استثمار أولي، فإن أفضل بنك عبر الإنترنت يمكنك استخدامه هو BforBank. إنه مكان يوفر لمستخدميه عرض وساطة جيد جدًا. أسعارها تنافسية، وبورصاتها عديدة، وواجهتها سهلة الاستخدام ومريحة. بالنسبة للحياة اليومية، يعد بنك BforBank هو البنك الأفضل. إذا كنت تريد الاحتفاظ بأصولك في مؤسسة واحدة، فإن BforBank هو ما تحتاجه.
• فورتشنيو – البنك الإلكتروني الثاني لفتح حساب PEA: في تصنيف البنوك الممتازة للاستثمار في PEA، يحتل Fortuneo المركز الثاني. بالمقارنة مع BforBank، فإن عرض الوساطة الذي تقدمه Fortuneo أقل تنافسية. ومع ذلك، ليس هناك شك في جودة Fortuneo. وأخيرًا، تجدر الإشارة إلى أن تقييمات خطة الادخار المشتركة Fortuneo إيجابية للغاية. خدمة العملاء في البنك كفؤة وسريعة الاستجابة. يساعد المستخدمين في العثور على حلول لمشكلتهم.
• بورسوراما – بنك فرنسي كبير وشعبي: بالمقارنة مع منافسيها، فإن Boursorama أكثر إثارة للاهتمام. وفي السوق الفرنسية، اكتسبت الآن شعبية كبيرة. يعد Boursorama مناسبًا لأولئك الذين يرغبون في تنفيذ معاملات لمرة واحدة. بالنسبة لمعاملة الوساطة العادية، سوف يكون Boursorama مكلفًا.

يوموني - الأولى في تصنيف PEA في إدارة التفويضات

يوموني هو أول مستشار روبوتي فرنسي. إن إدارة عدد كبير من المحافظ الاستثمارية أمر سهل وفعال من حيث التكلفة. تبلغ رسوم الإدارة المطبقة من قبل Yomoni حدًا أقصى قدره 1,6%، وهو أقل ما ستجده في سوق الأوراق المالية.

يوموني جاهز لإدارة الحساب من تذكرة بقيمة 1 يورو. علاوة على ذلك، فمنذ تاريخ إطلاقه إلى اليوم، حقق أداءً أفضل. وقد حققت خلال هذه السنوات الخمس نسبة نمو بلغت +000%. ويعادل هذا المعدل نموًا سنويًا بنسبة +56,7%. تم تحقيق هذا المعدل على الرغم من انهيارات أسواق الأسهم التي لوحظت في عامي 8,62 و2018. وكانت انهيارات أسواق الأسهم ناجمة عن الأزمة الصحية المرتبطة بظهور جائحة كوفيد-2020.

فورتشنيو - الثانية في تصنيف PEA في الإدارة المُدارة

بالمقارنة مع الإصدار السابق، فإن Fortuneo أقل قدرة على المنافسة. ومع ذلك، يظل Fortuneo البنك الوحيد عبر الإنترنت الذي يقدم إدارة PEA بموجب تفويض. من المستحيل الوصول إلى هذه الخدمة حتى مع وجود صافي ثروة صغير، حيث تحتاج إلى تذكرة بقيمة 30 ألف يورو، وما إلى ذلك. وحتى لو لم تكن العروض استثنائية، يجب الاعتراف بأنها جيدة. على مدى خمس سنوات، حققت Fortneo نسبة نمو بلغت +000%. ويعادل هذا المعدل نموًا قدره +38,36% سنويًا. هذه الأرقام، التي تم تحقيقها بتذكرة دخول أعلى بثلاثين مرة من تذكرة يوموني، أقل من تلك الخاصة بيوموني.

بورصة PEA – ما هو معدل PEA / ضريبة PEA في فرنسا؟

ما يجعل خطة الادخار المشتركة قوية جدًا هو النظام الضريبي المطبق. تعتمد الضريبة المطبقة على PEA على عدد السنوات التي تم فيها الاحتفاظ بالخطة. يجب علينا التمييز بين:

• ضريبة PEA والميراث :عند وفاة المشترك يجب على البنك إغلاق حساب التوفير الشخصي الذي حصل عليه. وسيقرر الورثة، بعد أن يسددوا ضريبة الميراث المستحقة، مصير أوراق مالية تابعة لهيئة الأوراق المالية والبورصات الأميركية.
• ضريبة PEA قبل 05 سنوات :عندما يتم سحب أموال خطة الادخار الاستثماري قبل 5 سنوات، يتم تطبيق ضريبة الدخل على الأرباح الناتجة بعد فتح خطة الادخار الاستثماري بفضل الضريبة الثابتة. وتسمى أيضًا بالخصم الثابت الفردي، حيث تبلغ الضريبة الثابتة 12,8% من الأرباح المحققة. بغض النظر عن طول مدة خطة الادخار المشترك، فإن مساهمات الضمان الاجتماعي (17,2%) تكون مستحقة دائمًا.
• ضريبة PEA بعد 5 سنوات :في حالة الانسحاب، لن تدفع ضريبة سوق الأوراق المالية على مكاسب رأس المال التي حققتها. ومع ذلك، فإن مساهمات الضمان الاجتماعي مستحقة ومن الممكن أن تستفيد من الاسترداد دون إغلاق PEA.
• ضريبة PEA بعد 08 سنوات :قبل حلول العام 2019 بوقت طويل، كان ذلك الرقم المحوري هو السنوات الثماني. عند فتح حساب الاستثمار قبل 8 سنوات، يتم تطبيق ضريبة الدخل. بعد افتتاحها بعد 8 سنوات، لن تخضع PEA لهذا النوع من الضرائب.
• تم فتح ضريبة PEA قبل عام 2018 :تم تطبيق المعدلات التاريخية على مساهمات الضمان الاجتماعي.
• تم فتح ضريبة PEA من 1^er يناير 2018 :مع الإصلاح، يتم تطبيق معدل 17,2٪ حاليًا.

بورصة PEA – قائمة أسهم سوق PEA / أي سهم يجب شراؤه في PEA؟

• العمل الكامل  :إن قوة هذا العمل البازلاء تكمن في أرباحه. يتم دفع أرباحها 04 مرات في السنة وتنتج بانتظام عائدًا يتراوح بين 5 و 7٪.
• سهم أكسا :تتزايد أرباح شركة AXA باستمرار. باستثناء الأزمة المالية في عامي 2003 و2009 والأزمة الصحية المرتبطة بكوفيد-19، لم يحدث قط انخفاض في أرباح شركة أكسا.
•  روبي أكشن :تشهد شركة روبيس نموًا في حجم أعمالها وتحسنًا في هوامش الربح. لقد تطور توزيع أرباح روبيس على مدى أكثر من خمسة عشر عامًا ويبلغ عائده أقل بقليل من 5%. ومع ذلك، ارتفعت نسبة الدفع إلى 100% خلال عام 2020.
• عمل بيك :إنها شركة رائدة في صناعة القرطاسية والولاعات وشفرات الحلاقة برأس مال مثير للإعجاب. بلغ 2,3 مليار يورو في نهاية أكتوبر 2025. وظلت الأرباح مستقرة لفترة طويلة (2017 - 2019). وكان سعره 3,45 يورو للسهم. وارتفعت الأرباح إلى 2,45 يورو في عام 2020 و1,80 يورو في عام 2025. ومن المتوقع تصحيح هذا الانخفاض الحاد في عام 2025.
• أكشن فينشي :مع هذا الإجراء، نلاحظ نموًا طفيفًا مقارنة بسعره. على مدى عقد من الزمان، ارتفع سعر سهم فينشي بنحو 150%. منذ عشرين عامًا لم يتخلف عن دفع الأرباح. ومع ذلك، فإن العائد الذي تدفعه ينمو ببطء.
• لوريال أكشن :على عكس السابق، ارتفع سعر هذا السهم بنسبة تزيد عن 330% خلال نفس الفترة. نمو سعر سهم لوريال أمر جيد. وعلى مدى عشر سنوات، ارتفعت أرباحها أيضًا بنسبة تزيد عن 10%.
• حملة دانون :سعر السهم لديه إمكانات وقد تم دفع أرباح دانون لمدة 30 عامًا دون انقطاع.

بورصة PEA - أسهم أخرى أسهم PEA

1. شركة أكشن غازترانسبورت وتكنيجاز؛
2. كولا أكشن؛
3. عمل LVMH؛
4. سانوفي أكشن؛
5. كوفسترو أكشن؛
6. عمل عدن.

نظرًا لأنه يمكنك الاستثمار فقط في المنتجات الأوروبية من خلال بورصة PEA، فاختر CFD البورصة لشراء مجموعة متنوعة من الأسهم.

بورصة PEA - معايير اختيار أفضل أسهم PEA

• تقييم سوق الأسهم المرتفع: المعيار الأول للاختيار هو تقييم سوق الأوراق المالية. وبفضله، يمكنك الحكم على حجم الشركة، وبالتالي، مدى صلابتها. على سبيل المثال، قد تقرر الاستثمار في شركات تبلغ قيمتها السوقية أكثر من 2 مليار يورو.
• الديون المالية المنخفضة: عندما تكون نسبة الملاءة المالية للشركة منخفضة، يكون هناك خطر الإفلاس. ليس من الجيد أن تتعرض الشركة لخطر عدم سداد ديونها عند استحقاقها خوفًا من سيطرة الدائنين على الشركة. وللقيام بذلك، يمكنك، على سبيل المثال، اختيار الشركات التي لديها نسبة ملاءة مالية أقل من 0,50%.
• التوزيع المنتظم للأرباح: من المهم اختيار الشركات التي تدفع أرباحها بانتظام والتي يتراوح عائدها خلال السنوات الخمس الماضية بين 3 و5,8%. كما أنه من الضروري، على سبيل المثال، اختيار الشركات التي قامت بتوزيع أرباح على الرغم من الأزمة الصحية.

✔️✔️✔️هل لديك أي أسئلة أخرى حول بورصة PEA أو ترغب في مشاركة تجربتك؟ اترك لنا تعليقًا.✔️✔️✔️