سويفت: ركيزة التمويل العالمي الحالي

نظام جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT) هو شبكة مراسلة مالية عالمية تستخدمها البنوك والمؤسسات المالية لضمان معاملات آمنة وموحدة. وهو ضروري للتجارة الدولية، إذ يسمح بالتبادل السريع للمعلومات المصرفية بين أكثر من 11 مؤسسة موزعة في أكثر من 200 يدفع. تستكشف هذه المقالة كيفية عملها، ودورها في الاقتصاد العالمي، بالإضافة إلى التحديات والبدائل الناشئة، خاصة مع صعود تقنيات الكم والعملات المشفرة.

ما هو سويفت؟

أنشئت في 1973 في بلجيكا، سويفت انها التعاون الدولي والتي توفر شبكة آمنة تسمح للبنوك بالتبادل تعليمات الدفع والمعلومات المالية. وعلى عكس ما قد يعتقده البعض، لا يقوم SWIFT بتحويل الأموال بشكل مباشر ؛ ويقتصر دوره على إرسال رسائل موحدة تسهل عمليات الدفع عبر الحدود.

تعمل شبكة SWIFT من خلال نظام الترميز محددة تسمى BIC (رمز معرف البنك)، والتي تحدد كل مؤسسة مالية وتضمن إرسال المعاملات إلى البنوك الصحيحة.

كيف يعمل سويفت؟

1. يطلب العميل تحويلًا دوليًا مع بنكه.
2. يرسل البنك رسالة SWIFT عبر الشبكة الآمنة إلى بنك المستلم.
3. البنوك تتواصل مع بعضها البعض :في كثير من الأحيان، يقوم وسيط واحد أو أكثر (البنوك المراسلة) بتسهيل عملية التحويل.
4. تم إيداع الأموال أخيرًا على حساب المستفيد بعد التحقق من صحة المبالغ وتعويضها.

ترتبط كل معاملة SWIFT بـ رمز فريد (MT103، MT202، إلخ.) والتي تضمن إمكانية التتبع والامتثال للوائح المالية.

أهمية سويفت في الاقتصاد العالمي

1. معيار عالمي للمعاملات المصرفية :تستخدم البنوك والشركات والحكومات نظام SWIFT لتسهيل المدفوعات عبر الحدود والتجارة الدولية وإدارة العملات. اعتماده عالميًا في الواقع البنية التحتية المركزية للنظام المالي العالمي.
2. أداة رئيسية للامتثال التنظيمي: تلعب SWIFT دورًا حاسمًا في مكافحة غسيل الأموال (AML) و تمويل الإرهاب من خلال تمكين السلطات من مراقبة التدفقات المالية وتحديد المعاملات المشبوهة.
3. رافعة جيوسياسية: الوصول إلى شبكة SWIFT هو أداة رئيسية للضغط الاقتصادي. على سبيل المثال، في عامي 2012 و2022، تم استبعاد البنوك الإيرانية والروسية من الشبكة بسبب العقوبات الدولية، مما يجعل معاملاتهم المالية الدولية معقدة للغاية.

سويفت هي أداة أساسية للتجارة الدولية والأسواق المالية لعدة اسباب :

• توحيد المعاملات بفضل رسائلها المنسقة، تضمن SWIFT التواصل الواضح بين البنوك في جميع أنحاء العالم.
• الأمان والموثوقية :تستخدم الشبكة تشفيرًا متقدمًا لحماية المعلومات المالية.
• تسريع المدفوعات :على الرغم من أن المعاملات قد تستغرق عدة أيام، فقد قدمت SWIFT مبادرات مثل سويفت جي بي آي (الابتكار في المدفوعات العالمية) لتسريع المدفوعات عبر الحدود.
• الامتثال للوائح الدولية :تطبق سويفت معايير صارمة لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

التحديات والقيود التي يفرضها نظام سويفت

وعلى الرغم من دورها المركزي، فإن SWIFT يعاني من نقاط ضعف معينة:

• المعاملات البطيئة :قد يستغرق تحويل SWIFT من 1 إلى 5 أيام عمل، وخاصة بسبب استخدام العديد من البنوك الوسيطة.
• ارتفاع التكاليف :كل معاملة تؤدي إلى رسوم التحويل والعمولات المصرفيةمما يجعل المدفوعات عبر الحدود مكلفة.
• نقاط الضعف في الهجمات الإلكترونية :على الرغم من التدابير الأمنية المتقدمة، كان SWIFT هدفًا لـ الهجمات السيبرانية، ولا سيما في عام 2016 مع سرقة 81 مليون في البنك المركزي في بنغلاديش.

وقد أدت هذه القيود إلى ظهور بدائل وحلول تكنولوجية مبتكرة.

سويفت تواجه تحديات جيوسياسية وتكنولوجية

العقوبات وتسييس الشبكة

نظرًا لدورها المركزي، غالبًا ما يتم استخدام SWIFT كـ أداة للضغط الجيوسياسي. على سبيل المثال، في عامي 2012 و2022، تم استخدام SWIFT استبعاد بعض البنوك الإيرانية والروسية ردا على العقوبات الدولية. وقد دفع هذا الاعتماد على الشبكة العديد من البلدان، ولا سيما روسيا والصين، إلى تطوير بدائل لـ SWIFT، كما نظام SPFS الروسي ونظام CIPS الصيني.

صعود تقنية البلوكشين والعملات الرقمية للبنوك المركزية

صعود العملات المشفرة والبلوك تشين والعملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) يتساءل حول نموذج SWIFT. تمكن هذه التقنيات من إجراء المعاملات أسرع وبدون وسطاء، مما يقلل الحاجة إلى شبكة مركزية مثل SWIFT.

للحفاظ على القدرة التنافسية، تستثمر SWIFT في التكنولوجيات الجديدةبما في ذلك:

• تكامل البلوكشين لتحسين الشفافية وإمكانية تتبع المدفوعات.
• سويفت gpi لتقديم مدفوعات فورية عبر الحدود.
• اختبارات مع العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) لضمان دورها في تمويل المستقبل.

بدائل سويفت والتقنيات المالية الجديدة

• العملات المشفرة والبلوكتشين: الشبكات القائمة على سلسلة كتلة، كما الريبل (XRP) والبيتكوين، السماح بإجراء المعاملات عبر الحدود شبه فوري وبتكلفة منخفضة، مما يوفر بديلاً موثوقًا لـ SWIFT.
• نظام الدفع بين البنوك عبر الحدود الصيني (CIPS): بدأت في 2015و CIPS هو نظام دفع دولي طورته الصين لتقليل اعتمادها على سويفت وتسهيل التبادلات في يوان نوأمريكا.
• النظام المالي الكمي (QFS) والنقود الكمومية : مع ظهور الحوسبة الكمومية، أنظمة جديدة مثل نظام QFS المالي (QFS) يمكن أن يحدث ثورة في التمويل العالمي من خلال ضمان المعاملات فوري وآمن ومقاوم للتلاعب. يرتبط مع النقود الكمومية، فإنه يمكن القضاء على مخاطر الاحتيال والقرصنة.