সুইফট: আজকের বৈশ্বিক অর্থব্যবস্থার স্তম্ভ

সোসাইটি ফর ওয়ার্ল্ডওয়াইড ইন্টারব্যাংক ফাইন্যান্সিয়াল টেলিকমিউনিকেশন (SWIFT) সিস্টেম হল একটি বিশ্বব্যাপী আর্থিক বার্তাপ্রেরণ নেটওয়ার্ক যা ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি নিরাপদ এবং মানসম্মত লেনদেন নিশ্চিত করতে ব্যবহার করে। আন্তর্জাতিক বাণিজ্যের জন্য অপরিহার্য, এটি আরও বেশি সংখ্যকের মধ্যে ব্যাংকিং তথ্যের দ্রুত আদান-প্রদানের সুযোগ করে দেয় ১১,০০০ প্রতিষ্ঠান এর চেয়ে বেশি বিতরণ করা হয়েছে ১৩২ টি দেশ. এই প্রবন্ধে এটি কীভাবে কাজ করে, বিশ্ব অর্থনীতিতে এর ভূমিকা, সেইসাথে উদীয়মান চ্যালেঞ্জ এবং বিকল্পগুলি, বিশেষ করে কোয়ান্টাম প্রযুক্তি এবং ক্রিপ্টোকারেন্সির উত্থানের সাথে সাথে, অন্বেষণ করা হয়েছে।

SWIFT কী?

মধ্যে তৈরি 1973 বেলজিয়ামে, স্যুইফ্ট একটি হল আন্তর্জাতিক সমবায় যা ব্যাংকগুলিকে বিনিময় করার অনুমতি দেয় এমন একটি নিরাপদ নেটওয়ার্ক প্রদান করে অর্থপ্রদানের নির্দেশাবলী এবং আর্থিক তথ্য. কেউ যা ভাবতে পারে তার বিপরীতে, SWIFT সরাসরি তহবিল স্থানান্তর করে না। ; এটি সীমান্তবর্তী অর্থপ্রদানের সুবিধার্থে মানসম্মত বার্তা প্রেরণের মধ্যেই সীমাবদ্ধ।

SWIFT নেটওয়ার্ক একটি মাধ্যমে পরিচালিত হয় কোড সিস্টেম নির্দিষ্ট নামক BIC (ব্যাংক শনাক্তকারী কোড), যা প্রতিটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে চিহ্নিত করে এবং নিশ্চিত করে যে লেনদেনগুলি সঠিক ব্যাংকগুলিতে পাঠানো হচ্ছে।

SWIFT কিভাবে কাজ করে?

1. একজন গ্রাহক আন্তর্জাতিক স্থানান্তরের অনুরোধ করেন তার ব্যাংকের সাথে।
2. ব্যাংক একটি SWIFT বার্তা পাঠায় নিরাপদ নেটওয়ার্কের মাধ্যমে প্রাপকের ব্যাঙ্কে।
3. ব্যাংকগুলি একে অপরের সাথে যোগাযোগ করে : প্রায়শই এক বা একাধিক মধ্যস্থতাকারী (করস্পন্সর ব্যাংক) স্থানান্তরকে সহজতর করে।
4. তহবিল অবশেষে জমা হয় পরিমাণ যাচাই এবং ক্ষতিপূরণের পরে, সুবিধাভোগীর অ্যাকাউন্টে।

প্রতিটি SWIFT লেনদেন একটির সাথে সম্পর্কিত অনন্য কোড (MT103, MT202, ইত্যাদি) যা ট্রেসেবিলিটি এবং আর্থিক নিয়মকানুন মেনে চলার নিশ্চয়তা দেয়।

বিশ্ব অর্থনীতিতে SWIFT-এর গুরুত্ব

1. ব্যাংকিং লেনদেনের জন্য একটি বিশ্বব্যাপী মানদণ্ড : ব্যাংক, ব্যবসা এবং সরকার সুবিধা প্রদানের জন্য SWIFT ব্যবহার করে সীমান্তবর্তী অর্থপ্রদান, আন্তর্জাতিক বাণিজ্য এবং মুদ্রা ব্যবস্থাপনা. প্রকৃতপক্ষে এর সর্বজনীন গ্রহণযোগ্যতা বিশ্ব আর্থিক ব্যবস্থার কেন্দ্রীয় অবকাঠামো.
2. নিয়ন্ত্রক সম্মতির জন্য একটি মূল হাতিয়ার: SWIFT গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং (এএমএল) এট লে সন্ত্রাসবাদে অর্থায়ন কর্তৃপক্ষকে আর্থিক প্রবাহ পর্যবেক্ষণ এবং সন্দেহজনক লেনদেন সনাক্ত করতে সক্ষম করে।
3. একটি ভূ-রাজনৈতিক লিভার: SWIFT নেটওয়ার্কে অ্যাক্সেস হল অর্থনৈতিক চাপের একটি প্রধান হাতিয়ার. উদাহরণস্বরূপ, ২০১২ এবং ২০২২ সালে, ইরানি এবং রাশিয়ান ব্যাংকগুলিকে নেটওয়ার্ক থেকে বাদ দেওয়া হয়েছে আন্তর্জাতিক নিষেধাজ্ঞার কারণে, তাদের আন্তর্জাতিক আর্থিক লেনদেন অত্যন্ত জটিল করে তুলেছে।

SWIFT হল একটি আন্তর্জাতিক বাণিজ্য এবং আর্থিক বাজারের জন্য অপরিহার্য হাতিয়ার বিভিন্ন কারণে:

• লেনদেনের মানসম্মতকরণ : এর ফরম্যাট করা বার্তাগুলির জন্য ধন্যবাদ, SWIFT বিশ্বব্যাপী ব্যাংকগুলির মধ্যে স্পষ্ট যোগাযোগ নিশ্চিত করে।
• নিরাপত্তা এবং নির্ভরযোগ্যতা : আর্থিক তথ্য সুরক্ষিত রাখার জন্য নেটওয়ার্কটি উন্নত এনক্রিপশন ব্যবহার করে।
• পেমেন্টের ত্বরান্বিতকরণ : যদিও লেনদেনে বেশ কয়েক দিন সময় লাগতে পারে, SWIFT যেমন উদ্যোগ চালু করেছে সুইফট জিপিআই (গ্লোবাল পেমেন্টস ইনোভেশন) সীমান্তবর্তী অর্থ প্রদান দ্রুততর করার জন্য।
• আন্তর্জাতিক প্রবিধানের সাথে সম্মতি : SWIFT মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসী অর্থায়ন প্রতিরোধে কঠোর মান প্রয়োগ করে।

সুইফট সিস্টেমের চ্যালেঞ্জ এবং সীমাবদ্ধতা

কেন্দ্রীয় ভূমিকা সত্ত্বেও, SWIFT-এর কিছু দুর্বলতা রয়েছে:

• ধীর লেনদেন : SWIFT ট্রান্সফারে সময় লাগতে পারে 1 থেকে 5 কার্যদিবসবিশেষ করে বেশ কয়েকটি মধ্যস্থতাকারী ব্যাংক ব্যবহারের কারণে।
• উচ্চ খরচ : প্রতিটি লেনদেনের ফলাফল হল স্থানান্তর ফি এবং ব্যাংক কমিশন, আন্তঃসীমান্ত পেমেন্ট ব্যয়বহুল করে তোলে।
• সাইবার আক্রমণের ঝুঁকি : উন্নত নিরাপত্তা ব্যবস্থা থাকা সত্ত্বেও, SWIFT লক্ষ্যবস্তুতে পরিণত হয়েছে সাইবার হামলাবিশেষ করে ২০১৬ সালে চুরির ঘটনাটি ঘটেছিল 81 মিলিয়ন ডলার বাংলাদেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংকে।

এই সীমাবদ্ধতাগুলি বিকল্প এবং উদ্ভাবনী প্রযুক্তিগত সমাধানের উত্থানের দিকে পরিচালিত করেছে।

SWIFT ভূ-রাজনৈতিক এবং প্রযুক্তিগত চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি

নেটওয়ার্কের নিষেধাজ্ঞা এবং রাজনীতিকরণ

এর কেন্দ্রীয় ভূমিকার কারণে, SWIFT প্রায়শই ব্যবহৃত হয় ভূ-রাজনৈতিক চাপের একটি হাতিয়ার. উদাহরণস্বরূপ, ২০১২ এবং ২০২২ সালে, SWIFT ব্যবহার করা হয়েছিল কিছু ইরানি এবং রাশিয়ান ব্যাংক বাদ দিন আন্তর্জাতিক নিষেধাজ্ঞার প্রতিক্রিয়ায়। নেটওয়ার্কের উপর এই নির্ভরতা বেশ কয়েকটি দেশকে, বিশেষ করে রাশিয়া এবং চীনকে, উন্নয়নের দিকে ঠেলে দিয়েছে SWIFT এর বিকল্প, আস রাশিয়ান এসপিএফএস এবং চীনা সিআইপিএস.

ব্লকচেইন প্রযুক্তি এবং সিবিডিসির উত্থান

এর উত্থান ক্রিপ্টোকারেন্সি, ব্লকচেইন এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংক ডিজিটাল মুদ্রা (CBDCs) SWIFT মডেল নিয়ে প্রশ্ন তোলে। এই প্রযুক্তিগুলি লেনদেন সক্ষম করে দ্রুত এবং মধ্যস্থতাকারী ছাড়াই, SWIFT এর মতো কেন্দ্রীভূত নেটওয়ার্কের প্রয়োজনীয়তা হ্রাস করে।

প্রতিযোগিতামূলক থাকার জন্য, SWIFT বিনিয়োগ করে নতুন প্রযুক্তিসহ:

• ব্লকচেইন ইন্টিগ্রেশন অর্থপ্রদানের স্বচ্ছতা এবং ট্রেসেবিলিটি উন্নত করতে।
• সুইফট জিপিআই তাৎক্ষণিক আন্তঃসীমান্ত পেমেন্ট অফার করার জন্য।
• কেন্দ্রীয় ব্যাংক ডিজিটাল মুদ্রা (CBDCs) নিয়ে পরীক্ষা ভবিষ্যতের অর্থায়নে এর ভূমিকা নিশ্চিত করার জন্য।

SWIFT এবং নতুন আর্থিক প্রযুক্তির বিকল্প

• ক্রিপ্টোকারেন্সি এবং ব্লকচেইন: নেটওয়ার্কগুলির উপর ভিত্তি করে blockchain, আস Ripple (XRP) এবং বিটকয়েন, আন্তঃসীমান্ত লেনদেন পরিচালনার অনুমতি দিন প্রায় তাৎক্ষণিক এবং কম খরচে, SWIFT-এর একটি বিশ্বাসযোগ্য বিকল্প অফার করছে।
• চীনা সিআইপিএস (ক্রস-বর্ডার ইন্টারব্যাংক পেমেন্ট সিস্টেম): চালু হয়েছে 2015লে Cips এটি একটি আন্তর্জাতিক পেমেন্ট সিস্টেম যা চীন দ্বারা তৈরি করা হয়েছে SWIFT এর উপর নির্ভরতা কমাতে এবং বিনিময় সহজতর করার জন্য ইউয়ান নুআমেরিকা.
• কোয়ান্টাম ফাইন্যান্সিয়াল সিস্টেম (QFS) এবংকোয়ান্টাম মানি : এর আবির্ভাবের সাথে সাথে কোয়ান্টাম কম্পিউটিং, নতুন সিস্টেম যেমন কিউএফএস (কোয়ান্টাম ফাইন্যান্সিয়াল সিস্টেম) লেনদেনের নিশ্চয়তা দিয়ে বিশ্বব্যাপী অর্থায়নে বিপ্লব আনতে পারে তাৎক্ষণিক, নিরাপদ এবং হস্তক্ষেপ-প্রতিরোধী. এর সাথে সম্পর্কিত কোয়ান্টাম মানি, এটি জালিয়াতি এবং হ্যাকিংয়ের ঝুঁকি দূর করতে পারে।