PEA Bourse (Pla d'estalvi d'accions) – Guia i consells

El Pla d'Estalvi d'Accions (PEA) està dissenyat per fomentar la inversió en borsa i permet als particulars adquirir accions d'empreses franceses i europees. És la millor solució d'inversió que us ofereix, sota condicions, una important exempció de l'IRPF. Descobreix en aquesta publicació l'essencial Beca PEA .

PEA Bourse - Què és?

El Pla d'Estalvi d'Accions és un paquet fiscal francès. El funcionament de la borsa del PEA no difereix segons l'establiment amb el qual obriu el compte. Aquest sobre és comercialitzat lliurement pels corredors. Els comptes PEA es beneficien de la fiscalitat preferencial. Quan les plusvàlues i dividends es mantenen al PEA, no s'imposa cap impost.

Heu de tenir en compte que no totes les accions són elegibles per a PEA. Les accions elegibles de PEA són aquelles que tenen la seva seu social a la Unió Europea. A més, aquestes accions també han de complir un cert nombre de criteris. Els valors que es poden acomodar són:

• Accions de les empreses europees - Empreses que tinguin la seva seu a França, un país de la UE, Noruega o Islàndia;
• Organismes d'inversió col·lectiva en valors mobiliaris: Els que posseeixen més del 75% de les accions europees;
• Alguns ETF - Els que es componen essencialment de valors europeus. Tanmateix, hi ha uns quants ETF que reprodueixen índexs globals. El motiu és senzill. Aquests últims van poder evitar la restricció imposada.

Les accions de societats immobiliàries cotitzades queden excloses del PEA. Per tenir un PEA millor, hauríeu d'optar per un bon corredor, en particular un que ofereixi comissions d'intermediació relativament baixes i que ofereixi la possibilitat deinvertir en un nombre més gran d'accions.

Com comprar accions de PEA

1. Obre un compte d'accions (compte de valors o PEA) amb Freedom24
2. Finança el teu compte (almenys 1000 euros recomanats)
3. Feu una comanda de compra a l'estoc.

PEA Bourse – Comissions PEA

El Pla d'estalvi d'accions presenta dues categories de comissions: comissions d'intermediació i comissions administratives. El primer es refereix a les tarifes que el vostre corredor en línia aplicarà cada vegada que feu comandes (per a la venda i la compra). Les tarifes d'intermediació depenen de l'import de la comanda.

Les despeses administratives tenen en compte les taxes de tancament, les d'iniciació, les taxes d'inactivitat, etc. A la pràctica, molts corredors en línia no cobren cap taxa administrativa. A més, les comissions d'intermediació que cobren els seus corredors són tres vegades més barates que les que cobren els jugadors tradicionals. Tanmateix, tancar el vostre compte de valors us permetrà evitar comissions durant els períodes d'inactivitat.

PEA Bourse – PEA amb intermediaris independents

Els intermediaris independents són empreses que operen en l'àmbit de la intermediació. Amb aquestes empreses, tindreu la possibilitat d'obrir comptes PEA, PEA-PME així com comptes de valors. Els corredors independents són coneguts per la seva experiència i coneixements especials. L'oferta d'intermediació que ofereixen és integral i compten amb un servei d'atenció al client atent a les necessitats i problemes dels usuaris.

Entre els corredors independents, els corredors en línia ocupen un lloc important i tenen un fort domini. Els corredors en línia, també anomenats brokers, van aparèixer a principis dels anys 2000 i van intentar digitalitzar totes les seves ofertes. Amb els corredors en línia, és des de la interfície web que faràs tot el que vulguis (registrar-te i obrir un compte, fer comandes, seguir cursos i molts altres). Les tarifes que ofereixen els corredors independents són més baixes.

PEA Bourse – PEA amb bancs en línia

Diversos bancs en línia ofereixen un servei de corretatge. Els serveis ofereixen als clients la possibilitat d'obrir un compte de valors, un compte PEA-PIME, un PEA i, de vegades, el compte jove PEA per a persones de 18 a 25 anys.

En comparació amb els corredors independents, els bancs en línia són cars. A més, són menys completes. Tanmateix, els bancs tenen la capacitat d'oferir-vos una oferta força completa com ara productes d'estalvi, crèdit, assegurances, serveis de pagament, etc.

PEA Bourse – PEAs in Mandated Management

Quan parlem de PEA sota la gestió del mandat, generalment ens referim a la delegació del PEA a un gestor professional. El gestor professional rep així la capacitat d'invertir el PEA. Millor encara, correspon a ell prendre les decisions tenint en compte el teu perfil de risc i l'evolució del mercat. Els bancs en línia, els corredors independents i alguns robo-assessors poden oferir PEA en gestió gestionada.

PEA Bourse: quina categoria de pla d'estalvi d'accions he d'obrir?

Per prendre la decisió d'obrir una de les categories de PEA que acabes de descobrir, és important que mesuris els avantatges vinculats a cadascuna.

• PEA amb intermediaris independents : Aquest PEA us oferirà la possibilitat d'escollir entre diversos instruments financers els preus dels quals són molt assequibles. Si vols optimitzar el teu Pla d'Estalvi d'Estocs, aquesta categoria és la millor solució per a tu.
•   PEA amb bancs en línia : Aquesta solució és la més adequada per als inversors que planegen centralitzar els seus estalvis i inversions dins d'un banc. En conseqüència, si no voleu obrir diversos comptes en diversos establiments, aquest mètode és més adequat.
• PEA en Gestió sota mandat : De vegades, trobem persones que no tenen prou habilitats o que per a diferents ocupacions no poden tenir temps per gestionar el seu compte. Si et trobes en aquesta situació i estalviant estàs buscant rendiment, aquesta solució és la més adequada.

Bourse Direct – Millor corredor que ofereix tarifes competitives

No hi ha molts corredors en línia que ofereixin la possibilitat d'obrir un PEA. Bourse Direct és un d'ells. Aquest corredor té una interfície perfectament funcional. Amb Bourse Direct, tens l'oportunitat de seguir la formació. Aquests cursos de formació us permeten presentar-vos a l'intermediació i parlar amb un assessor. Les agències físiques en les quals podeu seguir aquests cursos de formació es troben a Tolosa, París, Lille i Lió.

PEA Bourse: els millors bancs en línia per obrir un PEA

• BforBank - Gran banc en línia per a l'obertura de PEA: Si voleu obrir un PEA, el millor banc en línia per utilitzar és BforBank. És un lloc que ofereix als seus usuaris una oferta d'intermediació molt ben posicionada. Els seus preus són competitius, les seves borses són nombroses i la seva interfície és fàcil d'utilitzar i ergonòmica. Per a la vida quotidiana, BforBank és un banc millor. Si vols mantenir els teus actius en un únic establiment, BforBank és el que necessites.
• Fortuneo - Segon banc en línia per obrir PEA: En el rànquing d'excel·lents bancs per invertir en un PEA, Fortuneo ocupa el segon lloc. En comparació amb BforBank, l'oferta d'intermediació de Fortuneo és menys competitiva. Tanmateix, no s'ha de dubtar de la qualitat de Fortuneo. Finalment, cal tenir en compte que les revisions del Pla d'Estalvi d'Equity de Fortuneo són força positives. El servei d'atenció al client del banc és competent i sensible. Ajuda els usuaris a trobar solucions al seu problema.
• Boursorama – Banc francès Gran i Popular: En comparació amb els seus competidors, Boursorama és més interessant. Al mercat francès, ara ha adquirit una popularitat notable. Boursorama és apte per a aquells que vulguin realitzar operacions puntuals. Per a una operació de corretatge regular, Boursorama resultarà car.

Yomoni - Primer en el rànquing PEA en gestió de mandats

Yomoni és el primer robo-assessor francès. És fàcil gestionar un gran nombre de carteres i a un cost més baix. Les comissions de gestió aplicades per Yomoni són com a màxim de l'1,6%, la més baixa que trobareu al mercat de Valors.

Yomoni està preparat per gestionar el compte des d'un bitllet de 1 euros. A més, des de la data del seu llançament fins avui, ha tingut un millor rendiment. Durant aquests cinc anys, ha aconseguit un +000%. Aquesta taxa correspon a un creixement anual del +56,7%. Aquest ritme s'aconsegueix malgrat les caigudes borsàries observades els anys 8,62 i 2018. Les caigudes borsàries són provocades per la crisi sanitària lligada a l'arribada de la pandèmia de la Covid-2020.

Fortuneo – Segon en el rànquing PEA en Gestió Gestionada

En comparació amb l'anterior, Fortuneo és menys competitiu. Tanmateix, Fortuneo segueix sent l'únic banc en línia que ofereix gestió de PEA sota mandat. És impossible accedir a aquest servei amb pocs actius, perquè cal un tiquet de 30 euros, etc. Encara que les actuacions no siguin excepcionals, cal reconèixer que són bones. Durant un període de cinc anys, Fortneo va aconseguir un +000%. Aquesta taxa equival a un creixement del +38,36% anual. Aquestes xifres aconseguides amb un bitllet d'entrada trenta vegades superior a la de Yomoni són inferiors a les de Yomoni.

Borsa PEA: quin és el tipus impositiu de la PEA a ?

El que fa que el Pla d'Estalvi d'Accions sigui fort és la fiscalitat aplicable. La tributació aplicable al PEA depèn del nombre d'anys que s'hagi portat el pla. Cal distingir:

• PEA i fiscalitat de successions : Quan el subscriptor mor, el banc ha de tancar el PEA obtingut. Els hereus, després de pagar l'impost de successions degut, decidiran el destí dels valors del PEA.
• Impost PEA abans dels 05 anys : Quan la retirada del PEA es produeix abans dels 5 anys, l'IRPF s'aplica als guanys produïts amb posterioritat a l'obertura del Pla d'Estalvi d'Estalvis gràcies a la taxa plana. També anomenat Impost únic únic, l'impost plana és el 12,8% dels guanys obtinguts. Independentment de la durada del Pla d'Estalvi d'Accions, les cotitzacions socials (17,2%) sempre s'han de pagar.
• Fiscalitat PEA després de 5 anys : En cas de baixa, no pagaràs l'impost de borsa sobre les plusvàlues que hagis realitzat. No obstant això, s'han de pagar les cotitzacions a la Seguretat Social i és possible que es beneficiï d'un amortització sense tancar el PEA.
• Fiscalitat PEA després de 08 anys : Molt abans de l'any 2019, aquesta és la xifra fonamental de vuit anys. Quan el PEA s'obre abans dels 8 anys, s'aplica l'IRPF. Obert al cap de 8 anys, el PEA no estarà subjecte a aquesta forma de tributació.
• Impost PEA obert abans de 2018 : Hem aplicat tipus històrics de cotització a la seguretat social.
• Impost PEA obert des de l'1^er Gener 2018 : Amb la reforma, actualment apliquem el tipus del 17,2%.

PEA Bourse: Llista d'accions del mercat de valors de PEA / Quines accions comprar en un PEA?

• Acció total  : La força d'aquest estoc de pèsols rau en els dividends. El seu dividend es paga 04 vegades l'any i produeix regularment un rendiment d'entre el 5 i el 7%.
• Accions d'AXA : El dividend d'AXA augmenta constantment. A part de la crisi financera de 2003 i 2009 així com de la crisi sanitària vinculada al Covid-19, mai no s'ha produït una reducció del dividend d'AXA.
•  Acció Rubí : Rubis té una facturació creixent i una millora dels marges. El dividend de Rubis fa més de quinze anys que evoluciona i el seu rendiment és una mica inferior al 5%. Tanmateix, la ràtio de pagament va augmentar fins al 100% durant el 2020.
• Estoc BIC : És líder en la indústria de papereria, encenedors i navalles amb una capitalització impressionant. Era de 2,3 milions d'euros a finals d'octubre de 2025. Els dividends es van mantenir estables durant molt de temps (2017 – 2019). Era de 3,45 euros/acció. El dividend va augmentar fins als 2,45 euros el 2020 i els 1,80 euros el 2025. Segons les previsions, aquesta caiguda dràstica es corregirà el 2025.
• Acció Vinci : Amb aquest valor, observem un petit creixement respecte al seu preu. Durant una dècada, el preu de Vinci va augmentar al voltant d'un 150%. Durant 20 anys, no ha perdut el pagament de dividends. Tanmateix, el dividend que paga està creixent lentament.
• Acció L'Oréal : A diferència de l'anterior, el preu d'aquesta acció va augmentar més d'un 330% en el mateix període. El creixement del preu de les accions de L'Oréal és bo. Durant 10 anys, el seu dividend també ha augmentat més d'un 8%.
• Estoc de Danone : El preu de l'acció té potencial i el dividend de Danone s'ha pagat durant 30 anys sense interrupcions.

Borsa PEA - Altres accions Accions PEA

1. Acció Gaztransport & Technigaz;
2. Acció Colas;
3. estoc de LVMH;
4. accions de Sanofi;
5. Acció Covestro;
6. Acció Edenred.

Com que només podeu invertir en productes europeus amb la borsa de PEA, opteu per CFD borsa per adquirir una varietat d'accions.

PEA Bourse: criteris de selecció de les millors accions de PEA

• Forta valoració de mercat: El primer criteri de selecció és la valoració de mercat. Gràcies a això, pots jutjar la mida i, per tant, la solidesa de l'empresa. Per exemple, és possible que decideixis fer-ho amb empreses que tenen una capitalització borsària superior als 2 milions d'euros.
• Deute financer baix: Quan la ràtio de solvència d'una empresa és baixa, hi ha el risc de fallida. No és bo que una empresa estigui en perill de pagar els seus deutes quan es deu per por que els creditors prenguin el control de l'empresa. Per fer-ho, per exemple, podeu escollir empreses que tinguin una ràtio de solvència inferior al 0,50%.
• Distribució periòdica de dividends: És important escollir empreses que paguin el seu dividend amb regularitat i la rendibilitat de les quals durant els últims cinc anys se situï entre el 3 i el 5,8%. També, per exemple, cal apostar per empreses que, malgrat la crisi sanitària, han repartit dividends.

✔️✔️✔️Tens altres preguntes sobre la beca PEA o vols compartir la teva experiència? Deixa'ns un comentari.✔️✔️✔️