SWIFT: pilar de les finances globals actuals

El sistema de la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) és una xarxa global de missatgeria financera utilitzada per bancs i institucions financeres per garantir transaccions segures i estandarditzades. Essencial per al comerç internacional, permet l'intercanvi ràpid d'informació bancària entre més de 11 institucions distribuït en més de 200 països. Aquest article explora com funciona, el seu paper en l'economia global, així com els reptes i alternatives emergents, especialment amb l'auge de les tecnologies quàntiques i les criptomonedes.

Què és SWIFT?

Creat a 1973 a Bèlgica, SWIFT és una cooperativa internacional que proporciona una xarxa segura que permet als bancs intercanviar instruccions de pagament i informació financera. Contràriament al que es podria pensar, SWIFT no transfereix fons directament ; Es limita a transmetre missatges estandarditzats que faciliten els pagaments transfronterers.

La xarxa SWIFT funciona mitjançant a sistema de codi anomenada específica BIC (Codi d'identificació bancària), que identifiquen cada entitat financera i garanteixen que les transaccions s'envien als bancs correctes.

Com funciona SWIFT?

1. Un client sol·licita una transferència internacional amb el seu banc.
2. El banc envia un missatge SWIFT mitjançant la xarxa segura al banc del destinatari.
3. Els bancs es corresponen entre ells : sovint un o més intermediaris (bancs corresponsals) faciliten la transferència.
4. Finalment, els fons es dipositen per compte del beneficiari, prèvia validació i compensació dels imports.

Cada transacció SWIFT està associada amb a codi únic (MT103, MT202, etc.) que garanteix la traçabilitat i el compliment de la normativa financera.

La importància de SWIFT en l'economia global

1. Un estàndard global per a les transaccions bancàries : SWIFT és utilitzat pels bancs, empreses i governs per facilitar-ho pagaments transfronterers, comerç internacional i gestió de divises. De fet, la seva adopció universal la infraestructura central del sistema financer mundial.
2. Una eina clau per al compliment de la normativa: SWIFT té un paper crucial en el lluita contra el blanqueig de capitals (AML) i finançament del terrorisme permetent a les autoritats controlar els fluxos financers i identificar transaccions sospitoses.
3. Una palanca geopolítica: L'accés a la xarxa SWIFT és una eina important de pressió econòmica. Per exemple, el 2012 i el 2022, Els bancs iranians i russos han estat exclosos de la xarxa a causa de les sancions internacionals, fent les seves transaccions financeres internacionals extremadament complexes.

SWIFT és un eina essencial per al comerç internacional i els mercats financers per diversos motius:

• Estandardització de les transaccions : Gràcies als seus missatges formatats, SWIFT garanteix una comunicació clara entre bancs de tot el món.
• Seguretat i fiabilitat : La xarxa utilitza un xifratge avançat per protegir la informació financera.
• Acceleració de pagaments : Tot i que les transaccions poden trigar diversos dies, SWIFT ha introduït iniciatives com ara SWIFT gpi (Innovació de pagaments globals) per accelerar els pagaments transfronterers.
• Compliment de la normativa internacional : SWIFT aplica estàndards estrictes per prevenir el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme.

Reptes i limitacions del sistema SWIFT

Malgrat el seu paper central, SWIFT té certes debilitats:

• Transaccions lentes : una transferència SWIFT pot durar 1 a 5 dies laborables, en particular a causa de l'ús de diversos bancs intermediaris.
• Costos elevats : Cada transacció resulta en comissions de transferència i comissions bancàries, fent cars els pagaments transfronterers.
• Vulnerabilitats als ciberatacs : Malgrat les mesures de seguretat avançades, SWIFT ha estat l'objectiu ciberatacs, sobretot el 2016 amb el robatori de 81 milions de dòlars al Banc Central de Bangla Desh.

Aquestes limitacions han provocat l'aparició d'alternatives i solucions tecnològiques innovadores.

SWIFT s'enfronta a reptes geopolítics i tecnològics

Sancions i Politització de la Xarxa

A causa del seu paper central, SWIFT s'utilitza sovint com a una eina de pressió geopolítica. Per exemple, el 2012 i el 2022, SWIFT estava acostumat exclou determinats bancs iranians i russos en resposta a les sancions internacionals. Aquesta dependència de la xarxa ha empès diversos països, sobretot Rússia i la Xina, a desenvolupar-se alternatives a SWIFTCom SPFS rus i CIPS xinès.

L'auge de la tecnologia Blockchain i els CBDC

L'ascens de criptomonedes, blockchain i monedes digitals del banc central (CBDC) qüestiona el model SWIFT. Aquestes tecnologies permeten transaccions més ràpid i sense intermediaris, reduint la necessitat d'una xarxa centralitzada com SWIFT.

Per seguir sent competitiu, SWIFT inverteix noves tecnologies, en particular:

• Integració Blockchain per millorar la transparència i la traçabilitat dels pagaments.
• SWIFT gpi per oferir pagaments transfronterers instantanis.
• Proves amb monedes digitals del banc central (CBDC) per assegurar el seu paper en les finances del futur.

Alternatives a SWIFT i Noves Tecnologies Financeres

• Criptomonedes i Blockchain: Xarxes basades en el blockchainCom Ripple (XRP) i Bitcoin, permeten realitzar transaccions transfrontereres gairebé instantània i a baix cost, que ofereix una alternativa creïble a SWIFT.
• El CIPS xinès (Sistema de pagament interbancari transfronterer): Llançat a 2015, la CIPS és un sistema de pagament internacional desenvolupat per la Xina per reduir la seva dependència de SWIFT i facilitar els intercanvis yuan nuAmèrica.
• El Sistema Financer Quàntic (QFS) i elDiners quàntics : Amb l'arribada de informàtica quàntica, nous sistemes com el QFS (Sistema financer quàntic) podria revolucionar les finances globals garantint les transaccions instantània, segura i a prova de manipulacions. Associat a diners quàntics, podria eliminar els riscos de frau i pirateria.