Cronfeydd Buddsoddi – Buddsoddi yn y Gronfa Orau

Cronfa fuddsoddi : Buddsoddi yw'r ffordd hawsaf o wneud i'ch arian dyfu. Mae yna lawer o gyfleoedd buddsoddi heddiw. Os ydych chi eisiau prynu stoc neu fond gyda'r nod o wneud arian, efallai y byddai troi at gronfeydd cydfuddiannol yn well. Darganfyddwch yn y canllaw hwn bopeth sydd angen i chi ei wybod i fuddsoddi eich arian mewn cronfa fuddsoddi.

Cronfa Fuddsoddi – Beth ydyw?

Fe'i gelwir hefyd yn gronfa gydfuddiannol, a gellir diffinio'r FI fel cwmni preifat neu gyhoeddus sy'n buddsoddi arian er mwyn cefnogi'r prosiectau mwyaf diddorol. Mae'n cynrychioli ffynhonnell fawr o gyllid strwythuredig o sawl cwmni neu BBaCh ac mae'n caniatáu i fuddsoddwyr brynu cyfranddaliadau neubuddsoddi farchnad stoc.

Sut mae Cronfeydd Buddsoddi yn Gweithio ?

• Creu cronfeydd buddsoddi - I greu cronfa fuddsoddi, rhaid i chi gael cymeradwyaeth AMF. Sicrheir hyn trwy gyflwyno cais i'r Awdurdod Marchnadoedd Ariannol a hefyd trwy gwblhau nifer o gamau pwysig. Sefydliadau bancio, unigolion neu sefydliadau cyllido canolraddol yw’r rhain sy’n gyfrifol am ffurfio’r FI. Ond gall rhai buddsoddwyr sydd â sgiliau gwych yn y maes ariannol hefyd ffurfio cronfeydd cydfuddiannol.
• Buddsoddi yn y gronfa fuddsoddi - Ar ôl creu’r gronfa fuddsoddi, gall buddsoddwyr â llai o brofiad sy’n dymuno adeiladu eu portffolio eu hunain fuddsoddi ynddi. Gall sawl buddsoddwr roi eu cyfalaf mewn un gronfa fuddsoddi. Mae hyn yn caniatáu i bob un ohonynt elwa ar y trosoledd a grëir trwy gronni eu cyfalaf a chael mynediad at ystod eithaf uchel o gynhyrchion buddsoddi.
• Rheoli arian – Mae rheolaeth cronfeydd buddsoddi ar ôl buddsoddi yn cael ei ymddiried i reolwyr portffolio sydd â mwy o brofiad yn y maes buddsoddi. Mae'r rheolwyr proffesiynol hyn yn gyfrifol am gynnal astudiaethau neu ddadansoddiadau yn ofalus er mwyn lleihau risgiau gan ystyried yr amcanion a osodwyd a hyd buddsoddiad y cronfeydd.

Sut i Wybod Perfformiad Cronfa Fuddsoddi?

• Cynnyrch enwol - Dyma'r cynnyrch sy'n nodi cyfradd y cynnydd yng ngwerth stoc neu fond rhwng dyddiad ei brynu a hyd at ddyddiad penodol. Er enghraifft, cymerwch eich bod wedi prynu'r stoc am $20 ar y cyntaf o'r mis ac ar ddyddiad 000 o'r un mis rydych chi'n sylwi bod gwerth y stoc wedi cynyddu i $15. Yr adenillion enwol ar y gyfran ar y dyddiad hwn yw 22%.
• Cynnyrch gwirioneddol - Mae'n ganlyniad y gwahaniaeth rhwng y gyfradd chwyddiant a'r enillion enwol. Felly pan fydd y gyfradd chwyddiant yn uwch na'r adenillion enwol byddwch yn cael elw gwirioneddol negyddol a phan fydd yn is byddwch yn cael enillion gwirioneddol cadarnhaol.
• Cyfanswm elw (Rt) - Mae'r adenillion hwn yn dibynnu ar bris stoc cronfeydd buddsoddi ac eithrio yn achos cronfeydd rhestredig lle mae hefyd yn amrywio yn dibynnu ar ddifidendau. I gyfrifo cyfanswm yr adenillion, mae angen i chi gymryd y gwahaniaeth rhwng gwerth y cyfrannau ar yr union funud y byddwch yn gwneud y cyfrifiad (Vt) a gwerth y cyfrannau ar y dechrau (Vd). Rydych chi'n rhannu'r gwerth a gafwyd â gwerth cychwynnol y cyfrannau ac yn lluosi popeth â 100.

Y Gwahanol Ffurfiau Cyfreithiol ar Gronfeydd Buddsoddi

• SICAV - Mae'n ffurf ar UCITS (Ymgymeriad ar gyfer Buddsoddiadau Cyfunol mewn Gwarantau Trosglwyddadwy) sy'n caniatáu i fuddsoddwyr arallgyfeirio eu buddsoddiadau. Drwy fuddsoddi yn y gronfa fuddsoddi hon, byddwch yn caffael cyfran o’r gronfa sy’n cyfateb i’r swm yr ydych wedi’i fuddsoddi. I fod yn glir, rydych chi'n dod yn gyfranddaliwr yn y cwmni ac rydych chi'n cael elw. Mae’r enillion a gewch yn cael eu cyfrifo ar sail y gyfran o gyfalaf yr ydych wedi’i hadneuo mewn perthynas â chyfanswm cyfalaf y gronfa fuddsoddi.
• FCP - Maent yn gweithredu mewn ffordd fel SICAVs dim ond nad ydych yn dod yn gyfranddaliwr, yn wahanol i'r olaf, ond fe'ch ystyrir yn gyd-berchennog y gwarantau.
• UCITS  – Mae buddsoddi ar y cyd mewn gwarantau yn caniatáu i fuddsoddwyr arallgyfeirio risgiau trwy fuddsoddi mewn sawl prosiect eiddo tiriog. Mae'n gweithio trwy stociau neu fondiau.
• FCPE - Fel y mae'r enw'n awgrymu, mae'n gronfa gydfuddiannol a grëwyd ar gyfer arbedion cyflog. Mae'n perthyn i gyflogeion hen a newydd cwmni. Ar ôl sefydlu FCPE, daw holl gynrychiolwyr y gweithwyr ynghyd i ffurfio bwrdd cyfarwyddwyr. Felly, gallwch hefyd elwa o gyngor buddsoddi.

Cronfeydd Buddsoddi – FIPs a FIPEs

• Cronfa Buddsoddi Ecwiti Preifat - Mae’n Gronfa Buddsoddi Risg ar y Cyd (FCPR) sydd wedi’i hanelu at gwmnïau arloesol. Mae buddsoddi mewn FCPRs yn dal i gyflwyno llawer o risgiau, oherwydd mae'r rhain yn gronfeydd a grëwyd ychydig yn ôl. Fodd bynnag, mae gennych fudd-dal didyniad treth os byddwch yn dewis y cronfeydd hyn, oherwydd eu bod yn caniatáu ichi gael gostyngiadau treth o 18 i 25%.
• Cronfa Buddsoddi Agosrwydd (FIP) - Fe’i crëwyd yn 2007 a’i nod yw creu swyddi a darparu cymorth i’r economi dramor. Rhaid buddsoddi'r FIP tramor mewn busnesau bach hyd at 70% sydd wedi'u lleoli mewn ardaloedd tramor, oherwydd ei fod yn gynnyrch eithrio treth. Drwy fuddsoddi mewn FIP, byddwch yn cael gostyngiad treth o 30%. Fodd bynnag, er mwyn elwa ar y gostyngiad treth hwn o 30% mae'n rhaid i chi osod y buddsoddiad dros gyfnod o 5 mlynedd o leiaf.

Cronfeydd Buddsoddi – FPCIs, ETFs, FIAs

• Cronfeydd cyfalaf buddsoddi proffesiynol (FPCI) - Mae'n gronfa sy'n caniatáu i fuddsoddwyr fuddsoddi mewn cwmnïau heb eu rhestru gydag enillion o 50% o leiaf. Mae FPCIs yn gynhyrchion ecwiti preifat a dim ond ar gyfer buddsoddwyr cymwysedig sy'n gallu buddsoddi o leiaf €100 y cânt eu cadw.
• Wedi'i Gyllido gan Gyfnewidfa (ETF) – ETFs, a elwir hefyd yn gronfeydd mynegai rhestredig, sy'n cael eu masnachu trwy'r dydd ar y farchnad stoc. Mae hyn yn amhosibl gyda chronfeydd buddsoddi traddodiadol, na ellir eu masnachu ond yn ddyddiol. Mae buddsoddi mewn cronfeydd masnachu cyfnewid mewn gwirionedd yn caniatáu ichi fuddsoddi yn y gwahanol stociau neu fondiau sy'n ffurfio'r mynegai meincnod y mae'r olaf yn ei olrhain. Mae ETFs yn IFs symlach nad oes angen ffioedd rheoli uchel iawn arnynt ac maent hefyd yn hylifol iawn.
• Cronfa fuddsoddi amgen (AIF ) – Mae AIFs yn gronfeydd mwy hyblyg gyda strategaethau buddsoddi mwy hyblyg. Mae'n caniatáu i fuddsoddwyr elwa ar fwy o drosoledd. Nid cronfa ar gyfer unigolion yw hon. Yn hytrach, cronfa ar gyfer buddsoddwyr preifat ydyw. Yn aml nid yw’r isafswm sydd ei angen i gael mynediad i’r math hwn o gronfa o fewn cyrraedd unigolion.

Y Gwahanol Fathau o Gronfeydd Buddsoddi

• Cronfeydd buddsoddi eiddo tiriog: Mae cronfeydd buddsoddi sy'n ymroddedig i eiddo tiriog, a elwir hefyd yn gronfeydd buddsoddi eiddo tiriog, yn sefydliadau a grëwyd gan y Ffrancwyr. Mae ganddyn nhw strategaeth sy'n seiliedig ar y maes eiddo tiriog yn unig. 
• Cronfa Ecwiti Preifat: Cronfa fuddsoddi yw ecwiti preifat sy’n dod â’r holl gwmnïau sy’n bresennol ar y farchnad at ei gilydd, p’un a ydynt yn ifanc (Cychwynnol), canolig eu maint, bach neu fawr. Os ydych chi'n chwilio am gyllid codi arian uniongyrchol trwy gynnydd cyfalaf, dyma'r mathau o FIs y dylech anelu atynt. Yn wir, er mwyn gwneud dewis da mae'n hanfodol nodi strategaeth fuddsoddi'r gronfa a'i lleoliad.
• Cronfeydd buddsoddi marchnad stoc: Gelwir y rhain hefyd yn gronfeydd rhestredig, ac mae'r rhain yn gronfeydd buddsoddi sy'n buddsoddi mewn cwmnïau mawr fel nwyddau. Mae eraill hefyd yn arbenigo mewn buddsoddi mewn cyfranddaliadau mewn cwmnïau bach a chanolig. 
• Cronfa Buddsoddiad Benthyciad Economaidd: Cronfeydd yw'r rhain sy'n cael eu hariannu'n gyffredinol gan fanciau a sefydliadau yswiriant. Crëwyd y cronfeydd hyn yn 2013 ac fe’u cedwir ar gyfer busnesau bach a chanolig a chwmnïau cap canolig sy’n gweithredu yn y sectorau amaethyddol, diwydiannol, eiddo tiriog a masnachol. Mae'r math hwn o gronfa yn cefnogi datblygiad y cwmnïau hyn trwy ddarparu benthyciadau tymor byr neu dymor hir iddynt. Mae'n wahanol i sefydliadau bancio o ran ei faint, ei ariannu mewnol anuniongyrchol a'r broses o wneud penderfyniadau. Mae'n caniatáu i fusnesau bach a chanolig a chapiau canolig gymryd benthyciadau heb fynd trwy fanciau, ac felly mae'n cyfrannu at arallgyfeirio risgiau sy'n gysylltiedig â benthyciadau banc.

Y brif rôl arall y mae cronfa buddsoddi benthyciad yr economi yn ei chwarae yw rhoi busnesau sydd am fenthyg arian i gysylltiad syml â benthycwyr heb gyfryngwr.

Dosbarthu Gwahanol Fathau o Gronfeydd yn ôl Asedau

1. Cronfeydd gweithredu
2. Bondiau
3. Deunyddiau crai
4. Cronfeydd eiddo tiriog
5. Gwrthdroi a lifer
6. Cronfeydd moesegol

Rhai o fanteision cronfeydd buddsoddi

• Arallgyfeirio portffolio
• Hawdd i'w drafod
• Ffioedd rheoli cyfyngedig
• Posibilrwydd mynediad i ddifidendau

A yw’n syniad da buddsoddi mewn cronfa fuddsoddi?

Mae buddsoddi mewn cronfa fuddsoddi yn cynnig llawer o fanteision i fasnachwyr profiadol a dechreuwyr, yn ogystal â mathau eraill o fuddsoddwyr. Fodd bynnag, ymhlith y gwahanol strwythurau cyfreithiol a gyflwynir yn y canllaw hwn, ETFs yw'r rhai mwyaf ymarferol ac maent yn cynnig mwy o fanteision na'r lleill. Gall buddsoddi yn y cronfeydd buddsoddi hyn fod yn ffordd dda o wneud arian.