Rhwydwaith negeseuon ariannol byd-eang a ddefnyddir gan fanciau a sefydliadau ariannol i sicrhau trafodion diogel a safonol yw system y Gymdeithas ar gyfer Telathrebu Ariannol Rhyngfanc Byd-eang (SWIFT). Yn hanfodol i fasnach ryngwladol, mae'n caniatáu cyfnewid gwybodaeth fancio'n gyflym rhwng mwy na 11 o sefydliadau wedi'i ddosbarthu mewn mwy na 200 o wledydd. Mae'r erthygl hon yn archwilio sut mae'n gweithio, ei rôl yn yr economi fyd-eang, yn ogystal â heriau a dewisiadau amgen sy'n dod i'r amlwg, yn enwedig gyda chynnydd technolegau cwantwm ac arian cyfred digidol.
Beth yw SWIFT?
Wedi'i greu yn 1973 yng Ngwlad Belg, SWIFT yn cydweithredol rhyngwladol sy'n darparu rhwydwaith diogel sy'n caniatáu i fanciau gyfnewid cyfarwyddiadau talu a gwybodaeth ariannol. Yn groes i'r hyn y gallai rhywun feddwl, Nid yw SWIFT yn trosglwyddo arian yn uniongyrchol ; Mae wedi'i gyfyngu i drosglwyddo negeseuon safonol sy'n hwyluso taliadau trawsffiniol.
Mae rhwydwaith SWIFT yn gweithredu drwy system god penodol o'r enw BIC (Cod Adnabod Banc), sy'n nodi pob sefydliad ariannol ac yn sicrhau bod trafodion yn cael eu hanfon at y banciau cywir.
Sut mae SWIFT yn gweithio?
- Mae cwsmer yn gofyn am drosglwyddiad rhyngwladol gyda'i fanc.
- Mae'r banc yn anfon neges SWIFT drwy'r rhwydwaith diogel i fanc y derbynnydd.
- Banciau'n gohebu â'i gilydd : yn aml mae un neu fwy o gyfryngwyr (banciau gohebol) yn hwyluso'r trosglwyddiad.
- Mae'r arian yn cael ei adneuo o'r diwedd ar gyfrif y buddiolwr, ar ôl dilysu ac iawndal y symiau.
Mae pob trafodiad SWIFT yn gysylltiedig â cod unigryw (MT103, MT202, ac ati) sy'n gwarantu olrheiniadwyedd a chydymffurfiaeth â rheoliadau ariannol.
Pwysigrwydd SWIFT yn yr Economi Fyd-eang
- Safon Fyd-eang ar gyfer Trafodion Bancio Defnyddir SWIFT gan fanciau, busnesau a llywodraethau i hwyluso taliadau trawsffiniol, masnach ryngwladol, a rheoli arian cyfred. Ei fabwysiadu cyffredinol mewn gwirionedd seilwaith canolog y system ariannol fyd-eang.
- Offeryn Allweddol ar gyfer Cydymffurfiaeth Rheoleiddiol: Mae SWIFT yn chwarae rhan hanfodol yn y gwrth-wyngalchu arian (AML) a cyllido terfysgaeth drwy alluogi awdurdodau i fonitro llifau ariannol ac adnabod trafodion amheus.
- Lefel Geowleidyddol: Mae mynediad i'r rhwydwaith SWIFT offeryn pwysig o bwysau economaidd. Er enghraifft, yn 2012 a 2022, Mae banciau Iran a Rwseg wedi cael eu heithrio o'r rhwydwaith oherwydd sancsiynau rhyngwladol, gan wneud eu trafodion ariannol rhyngwladol yn hynod gymhleth.
Mae SWIFT yn offeryn hanfodol ar gyfer masnach ryngwladol a marchnadoedd ariannol am sawl rheswm:
- Safoni trafodion Diolch i'w negeseuon wedi'u fformatio, mae SWIFT yn sicrhau cyfathrebu clir rhwng banciau ledled y byd.
- Diogelwch a dibynadwyedd Mae'r rhwydwaith yn defnyddio amgryptio uwch i amddiffyn gwybodaeth ariannol.
- Cyflymu taliadau Er y gall trafodion gymryd sawl diwrnod, mae SWIFT wedi cyflwyno mentrau fel SWIFT gpi (Arloesedd Taliadau Byd-eang) i gyflymu taliadau trawsffiniol.
- Cydymffurfio â rheoliadau rhyngwladol Mae SWIFT yn defnyddio safonau llym i atal gwyngalchu arian a chyllido terfysgaeth.
Heriau a Chyfyngiadau System SWIFT
Er gwaethaf ei rôl ganolog, mae gan SWIFT rai gwendidau:
- Trafodion araf Gall trosglwyddiad SWIFT gymryd 1 i 5 ddiwrnod gwaith, yn enwedig oherwydd y defnydd o sawl banc cyfryngol.
- Costau uchel Mae pob trafodiad yn arwain at ffioedd trosglwyddo a chomisiynau banc, gan wneud taliadau trawsffiniol yn ddrud.
- Bregusrwydd i seiber-ymosodiadau Er gwaethaf mesurau diogelwch uwch, mae SWIFT wedi bod yn darged i ymosodiadau seibr, yn enwedig yn 2016 gyda lladrad 81 miliwn o ddoleri yn Banc Canolog Bangladesh.
Mae'r cyfyngiadau hyn wedi arwain at ymddangosiad dewisiadau amgen ac atebion technolegol arloesol.
Mae SWIFT yn Wynebu Heriau Geowleidyddol a Thechnolegol
Sancsiynau a Gwleidyddiaethu'r Rhwydwaith
Oherwydd ei rôl ganolog, defnyddir SWIFT yn aml fel offeryn pwysau geo-wleidyddol. Er enghraifft, yn 2012 a 2022, defnyddiwyd SWIFT i eithrio rhai banciau Iran a Rwsiaidd mewn ymateb i sancsiynau rhyngwladol. Mae'r ddibyniaeth hon ar y rhwydwaith wedi gwthio sawl gwlad, yn enwedig Rwsia a Tsieina, i ddatblygu dewisiadau amgen i SWIFT, O'r fath fel SPFS Rwsiaidd a CIPS Tsieineaidd.
Cynnydd Technoleg Blockchain a CBDCs
Mae cynnydd o arian cyfred digidol, blockchain ac arian cyfred digidol banc canolog (CBDCs) yn cwestiynu'r model SWIFT. Mae'r technolegau hyn yn galluogi trafodion yn gyflymach a heb gyfryngwyr, gan leihau'r angen am rwydwaith canolog fel SWIFT.
Er mwyn aros yn gystadleuol, mae SWIFT yn buddsoddi mewn technolegau newydd, yn arbennig:
- Integreiddio Blockchain i wella tryloywder ac olrheinedd taliadau.
- SWIFT gpi i gynnig taliadau trawsffiniol ar unwaith.
- Profion gydag arian cyfred digidol banciau canolog (CBDCs) i sicrhau ei rôl ym maes cyllid y dyfodol.
Dewisiadau eraill yn lle SWIFT a Thechnolegau Ariannol Newydd
- Arian Cyfred Digidol a Blockchain: Rhwydweithiau yn seiliedig ar y blockchain, O'r fath fel Ripple (XRP) a Bitcoin, caniatáu cynnal trafodion trawsffiniol bron yn syth ac am gost isel, gan gynnig dewis arall credadwy i SWIFT.
- System Taliadau Rhyngfanc Trawsffiniol (CIPS) Tsieina: Lansiwyd yn 2015, Y CIPS yn system dalu ryngwladol a ddatblygwyd gan Tsieina i leihau ei dibyniaeth ar SWIFT a hwyluso cyfnewidiadau yn yuan nuAmerica.
- Y System Ariannol Cwantwm (QFS) a'rArian Cwantwm : Gyda dyfodiad cyfrifiadura cwantwm, systemau newydd fel y System Ariannol Cwantwm (QFS) gallai chwyldroi cyllid byd-eang drwy warantu trafodion ar unwaith, yn ddiogel ac yn atal ymyrraeth. Yn gysylltiedig â arian cwantwm, gallai ddileu'r risgiau o dwyll a hacio.
