Χρηματιστήριο PEA (Share Savings Plan) – Οδηγός και συμβουλές

Το Πρόγραμμα Αποταμίευσης Μετοχών (PEA) έχει σχεδιαστεί για να ενθαρρύνει τις επενδύσεις στο χρηματιστήριο και επιτρέπει σε ιδιώτες να αποκτήσουν μετοχές σε γαλλικές και ευρωπαϊκές εταιρείες. Είναι η καλύτερη επενδυτική λύση που σας παρέχει, υπό προϋποθέσεις, σημαντική απαλλαγή από τον φόρο εισοδήματος. Ανακαλύψτε σε αυτή την ανάρτηση τα βασικά για το Χρηματιστήριο PEA .

Χρηματιστήριο PEA - Τι είναι;

Το Πρόγραμμα Αποταμίευσης Μετοχών είναι ένας γαλλικός φορολογικός φάκελος. Η λειτουργία του χρηματιστηρίου ΠΕΑ δεν διαφέρει ανάλογα με το κατάστημα με το οποίο ανοίγετε τον λογαριασμό. Αυτός ο φάκελος διατίθεται ελεύθερα στην αγορά από μεσίτες. Οι λογαριασμοί PEA επωφελούνται από προνομιακή φορολογία. Όταν τα υπεραξία και τα μερίσματα διατηρούνται στο ΠΕΑ, δεν επιβάλλεται φόρος.

Θα πρέπει να έχετε υπόψη σας ότι δεν είναι όλα τα αποθέματα επιλέξιμα για το PEA. Οι μετοχές που είναι επιλέξιμες για PEA είναι αυτές που έχουν την καταστατική τους έδρα εντός της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Επιπλέον, αυτές οι ενέργειες πρέπει επίσης να πληρούν ορισμένα κριτήρια. Οι τιμές που μπορούν να προσαρμοστούν είναι:

• Μετοχές ευρωπαϊκών εταιρειών – Εταιρείες που έχουν την έδρα τους στο , σε χώρα της ΕΕ, στη Νορβηγία ή στην Ισλανδία·
• Οργανισμοί συλλογικών επενδύσεων σε κινητές αξίες – Όσοι κατέχουν περισσότερο από το 75% των ευρωπαϊκών μετοχών.
• Μερικά ETF - Αυτά που αποτελούνται ουσιαστικά από ευρωπαϊκές αξίες. Ωστόσο, υπάρχουν μερικά ETF που αναπαράγουν παγκόσμιους δείκτες. Ο λόγος είναι απλός. Οι τελευταίοι μπόρεσαν να αποφύγουν τον περιορισμό που επιβλήθηκε.

Οι μετοχές σε εισηγμένες εταιρείες ακινήτων εξαιρούνται από το ΠΕΑ. Για να έχετε ένα καλύτερο PEA, θα πρέπει να επιλέξετε έναν καλό μεσίτη, ειδικά έναν που προσφέρει σχετικά χαμηλές μεσιτικές αμοιβές και τη δυνατότηταεπενδύσει σε μεγαλύτερο αριθμό ενεργειών.

Πώς να αγοράσετε μετοχές PEA

1. Ανοίξτε έναν λογαριασμό μετοχών (λογαριασμός χρεογράφων ή PEA) με Freedom24
2. Χρηματοδοτήστε τον λογαριασμό σας (συνιστάται τουλάχιστον 1000 ευρώ)
3. Κάντε μια παραγγελία αγοράς στο απόθεμα.

Χρηματιστήριο PEA – Τέλη ΠΕΑ

Δύο κατηγορίες προμηθειών παρουσιάζονται από το Πρόγραμμα Αποταμίευσης Μετοχών: μεσιτικές και διοικητικές αμοιβές. Το πρώτο αναφέρεται στις χρεώσεις που θα εφαρμόζει ο διαδικτυακός σας μεσίτης κάθε φορά που κάνετε παραγγελίες (τόσο για την πώληση όσο και για την αγορά). Οι αμοιβές μεσιτείας εξαρτώνται από το ποσό της παραγγελίας.

Τα διοικητικά τέλη περιλαμβάνουν τέλη κλεισίματος, τέλη ανοίγματος, τέλη αδράνειας κ.λπ. Στην πράξη, πολλοί διαδικτυακοί μεσίτες δεν χρεώνουν διοικητικά τέλη. Επιπλέον, οι αμοιβές μεσιτείας που χρεώνουν οι μεσίτες της είναι τρεις φορές φθηνότερες από αυτές που χρεώνουν οι παραδοσιακοί παίκτες. Ωστόσο, το κλείσιμο του λογαριασμού αξιογράφων σας θα σας επιτρέψει να αποφύγετε τις χρεώσεις κατά τη διάρκεια περιόδων αδράνειας.

Χρηματιστήριο ΠΕΑ – ΠΕΑ με Ανεξάρτητους Διαμεσολαβητές

Ανεξάρτητοι μεσάζοντες είναι εταιρείες που δραστηριοποιούνται στον τομέα της μεσιτείας. Με αυτές τις εταιρείες, θα μπορείτε να ανοίξετε λογαριασμούς PEA, PEA-PME καθώς και λογαριασμούς χρεογράφων. Οι ανεξάρτητοι μεσίτες είναι γνωστοί για την τεχνογνωσία και τη συγκεκριμένη τεχνογνωσία τους. Η προσφορά μεσιτείας που παρέχουν είναι ολοκληρωμένη και διαθέτουν τμήμα εξυπηρέτησης πελατών που είναι προσεκτικό στις ανάγκες και τα προβλήματα των χρηστών.

Μεταξύ των ανεξάρτητων μεσιτών, οι διαδικτυακοί μεσίτες καταλαμβάνουν μεγάλη θέση και έχουν ισχυρή κυριαρχία. Οι διαδικτυακοί μεσίτες, που ονομάζονται και μεσίτες, εμφανίστηκαν στις αρχές της δεκαετίας του 2000 και προσπάθησαν να ψηφιοποιήσουν όλες τις προσφορές τους. Με τους διαδικτυακούς μεσίτες, μπορείτε να κάνετε ό,τι θέλετε από τη διεπαφή ιστού (εγγραφή και άνοιγμα λογαριασμού, παραγγελίες, παρακολούθηση τιμών και πολλά άλλα). Οι τιμές που προσφέρονται από ανεξάρτητους μεσίτες είναι χαμηλότερες.

Χρηματιστήριο PEA – PEA με διαδικτυακές τράπεζες

Αρκετές διαδικτυακές τράπεζες προσφέρουν υπηρεσία μεσιτείας. Οι υπηρεσίες δίνουν στους πελάτες την ευκαιρία να ανοίξουν έναν λογαριασμό χρεογράφων, έναν λογαριασμό PEA-PME, έναν λογαριασμό PEA και μερικές φορές έναν λογαριασμό νέων PEA για άτομα ηλικίας 18 έως 25 ετών.

Σε σύγκριση με τους ανεξάρτητους μεσίτες, οι διαδικτυακές τράπεζες είναι ακριβές. Επιπλέον, είναι λιγότερο ολοκληρωμένες. Ωστόσο, οι τράπεζες έχουν τη δυνατότητα να σας προσφέρουν μια αρκετά ολοκληρωμένη γκάμα προϊόντων όπως αποταμιευτικά προϊόντα, πιστώσεις, ασφάλειες, υπηρεσίες πληρωμών κ.λπ.

Χρηματιστήριο PEA – PEA στην Εντεταλμένη Διαχείριση

Όταν μιλάμε για ΠΕΑ υπό διαχείριση εντολής, γενικά αναφερόμαστε στην ανάθεση της ΠΕΑ σε έναν επαγγελματία διευθυντή. Ο επαγγελματίας διευθυντής λαμβάνει έτσι τη δυνατότητα να επενδύσει το PEA. Ακόμα καλύτερα, είναι στο χέρι του να λάβει τις αποφάσεις, λαμβάνοντας υπόψη το προφίλ κινδύνου και τις εξελίξεις της αγοράς. Οι διαδικτυακές τράπεζες, οι ανεξάρτητοι μεσίτες και ορισμένοι ρομπο-σύμβουλοι μπορούν να προσφέρουν PEA υπό διαχειριζόμενη διαχείριση.

Χρηματιστήριο PEA – Ποια Κατηγορία Προγράμματος Αποταμίευσης Μετοχών πρέπει να ανοίξω;

Για να αποφασίσετε εάν θα ανοίξετε μία από τις κατηγορίες PEA που μόλις ανακαλύψατε, είναι σημαντικό να αξιολογήσετε τα πλεονεκτήματα που σχετίζονται με την καθεμία.

• ΠΕΑ με ανεξάρτητους μεσάζοντες : Αυτό το PEA θα σας προσφέρει τη δυνατότητα να επιλέξετε ανάμεσα σε πολλά χρηματοπιστωτικά μέσα των οποίων οι τιμές είναι πολύ προσιτές. Αν θέλετε να βελτιστοποιήσετε το Πρόγραμμα Αποταμίευσης Αποθεμάτων, αυτή η κατηγορία είναι η καλύτερη λύση για εσάς.
•   PEA με διαδικτυακές τράπεζες : Αυτή η λύση είναι η πλέον κατάλληλη για επενδυτές που σχεδιάζουν να συγκεντρώσουν τις αποταμιεύσεις και τις επενδύσεις τους σε μια τράπεζα. Επομένως, εάν δεν θέλετε να ανοίξετε διάφορους λογαριασμούς σε πολλές εγκαταστάσεις, αυτή η μέθοδος είναι πιο κατάλληλη.
• ΠΕΑ στη Διαχείριση Εντολής : Μερικές φορές βρίσκουμε άτομα που δεν έχουν αρκετές δεξιότητες ή που, λόγω διαφόρων επαγγελμάτων, δεν μπορούν να έχουν χρόνο να διαχειριστούν τον λογαριασμό τους. Εάν βρίσκεστε σε αυτήν την κατάσταση και αναζητάτε απόδοση κατά την αποθήκευση, αυτή η λύση είναι η καταλληλότερη.

Bourse Direct – Καλύτερος μεσίτης που προσφέρει ανταγωνιστικές αμοιβές

Δεν υπάρχουν πολλοί διαδικτυακοί μεσίτες που προσφέρουν τη δυνατότητα ανοίγματος ΠΕΑ. Bourse Direct είναι μέρος του. Αυτός ο μεσίτης έχει μια τέλεια λειτουργική διεπαφή. Με Bourse Direct, έχετε τη δυνατότητα να παρακολουθήσετε μαθήματα κατάρτισης. Αυτά τα μαθήματα κατάρτισης σάς επιτρέπουν να μάθετε για τη μεσιτεία και να συζητήσετε με έναν σύμβουλο. Τα φυσικά πρακτορεία όπου μπορείτε να παρακολουθήσετε αυτά τα μαθήματα κατάρτισης βρίσκονται στην Τουλούζη, το Παρίσι, τη Λιλ και τη Λυών.

Χρηματιστήριο PEA – Οι καλύτερες διαδικτυακές τράπεζες για να ανοίξουν ένα PEA

• BforBank – Μεγάλη διαδικτυακή τράπεζα για άνοιγμα PEA: Εάν θέλετε να ανοίξετε ένα PEA, η καλύτερη ηλεκτρονική τράπεζα για χρήση είναι η BforBank. Είναι ένα μέρος που παρέχει στους χρήστες του μια πολύ καλά τοποθετημένη προσφορά μεσιτείας. Οι τιμές του είναι ανταγωνιστικές, τα χρηματιστήρια του πολυάριθμα και το περιβάλλον του φιλικό προς το χρήστη και εργονομικό. Για την καθημερινή ζωή, η BforBank είναι καλύτερη τράπεζα. Αν θέλετε να διατηρήσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία σε ένα μόνο ίδρυμα, το BforBank είναι αυτό που χρειάζεστε.
• Fortuneo – Δεύτερη διαδικτυακή τράπεζα για άνοιγμα PEA: Στην κατάταξη των εξαιρετικών τραπεζών για επένδυση σε PEA, η Fortuneo καταλαμβάνει τη δεύτερη θέση. Σε σύγκριση με την BforBank, η προσφορά μεσιτείας του Fortuneo είναι λιγότερο ανταγωνιστική. Ωστόσο, δεν υπάρχει αμφιβολία για την ποιότητα του Fortuneo. Τέλος, πρέπει να σημειωθεί ότι οι κριτικές του Fortuneo Share Savings Plan είναι αρκετά θετικές. Η εξυπηρέτηση πελατών της τράπεζας είναι ικανή και ανταποκρίνεται. Βοηθά τους χρήστες να βρουν λύσεις στο πρόβλημά τους.
• Boursorama – Μεγάλη και δημοφιλής γαλλική τράπεζα: Σε σύγκριση με τους ανταγωνιστές του, το Boursorama είναι πιο ενδιαφέρον. Στη γαλλική αγορά έχει αποκτήσει πλέον αξιοσημείωτη δημοτικότητα. Το Boursorama είναι κατάλληλο για όσους επιθυμούν να πραγματοποιήσουν εφάπαξ συναλλαγές. Για μια τακτική μεσιτική συναλλαγή, το Boursorama θα αποδειχθεί ακριβό.

Yomoni – Πρώτος στην κατάταξη PEA στη Διαχείριση Εντολών

Ο Yomoni είναι ο πρώτος Γάλλος robo-σύμβουλος. Η διαχείριση μεγάλου αριθμού χαρτοφυλακίων είναι εύκολη και οικονομικά αποδοτική. Οι αμοιβές διαχείρισης που εφαρμόζει η Yomoni είναι το πολύ 1,6%, το οποίο είναι το χαμηλότερο που θα βρείτε στο χρηματιστήριο.

Η Yomoni είναι έτοιμη να διαχειριστεί τον λογαριασμό από ένα εισιτήριο 1 ευρώ. Επιπλέον, από την ημερομηνία κυκλοφορίας του έως σήμερα, έχει επιτύχει καλύτερες επιδόσεις. Μέσα σε αυτά τα πέντε χρόνια, έχει επιτύχει +000%. Ο ρυθμός αυτός αντιστοιχεί σε ετήσια αύξηση +56,7%. Αυτός ο ρυθμός επιτεύχθηκε παρά τα χρηματιστηριακά κραχ που παρατηρήθηκαν το 8,62 και το 2018. Τα χρηματιστηριακά κραχ προκλήθηκαν από την κρίση υγείας που συνδέεται με την έλευση της πανδημίας Covid-2020.

Fortuneo – Δεύτερος στην κατάταξη PEA στη Managed Management

Σε σύγκριση με το προηγούμενο, το Fortuneo είναι λιγότερο ανταγωνιστικό. Ωστόσο, η Fortuneo παραμένει η μόνη ηλεκτρονική τράπεζα που προσφέρει διαχείριση PEA υπό εντολή. Είναι αδύνατο να έχετε πρόσβαση σε αυτήν την υπηρεσία με μικρή καθαρή αξία, καθώς χρειάζεστε εισιτήριο 30 ευρώ κλπ. Ακόμα κι αν οι παραστάσεις δεν είναι εξαιρετικές, πρέπει να αναγνωριστεί ότι είναι καλές. Σε μια πενταετία, το Fortneo πέτυχε +000%. Το ποσοστό αυτό ισοδυναμεί με ανάπτυξη +38,36% ετησίως. Αυτά τα στοιχεία, που επιτυγχάνονται με εισιτήριο εισόδου τριάντα φορές υψηλότερο από αυτό του Yomoni, είναι χαμηλότερα από αυτά του Yomoni.

Χρηματιστήριο PEA – Ποιος είναι ο συντελεστής PEA / η φορολογία PEA στο ?

Αυτό που κάνει το Πρόγραμμα Αποταμίευσης Μετοχών τόσο ισχυρό είναι το εφαρμοστέο φορολογικό σύστημα. Η φορολογία που ισχύει για το PEA εξαρτάται από τον αριθμό των ετών που κρατήθηκε το σχέδιο. Πρέπει να διακρίνουμε:

• Φορολογία ΠΕΑ και κληρονομιά : Όταν ο συνδρομητής πεθάνει, η τράπεζα πρέπει να κλείσει το PEA που έλαβε. Οι κληρονόμοι, αφού πληρώσουν τον οφειλόμενο φόρο κληρονομιάς, θα αποφασίσουν για την τύχη των τίτλων ΠΕΑ.
• Φορολογία PEA πριν από 05 χρόνια : Όταν η απόσυρση PEA πραγματοποιείται πριν από τα 5 έτη, ο φόρος εισοδήματος εφαρμόζεται στα κέρδη που παράγονται μετά το άνοιγμα του Αποταμιευτικού Προγράμματος Μετοχών χάρη στον ενιαίο φόρο. Ονομάζεται επίσης ενιαία κατ' αποκοπή έκπτωση, ο ενιαίος φόρος είναι 12,8% των κερδών που πραγματοποιήθηκαν. Ανεξάρτητα από το χρονικό διάστημα διατήρησης του Αποταμιευτικού Προγράμματος Μετοχών, οφείλονται πάντα εισφορές κοινωνικής ασφάλισης (17,2%).
• Φορολογία ΠΕΑ μετά από 5 χρόνια : Σε περίπτωση υπαναχώρησης, δεν θα πληρώσετε χρηματιστηριακό φόρο για τα κέρδη κεφαλαίου που έχετε πραγματοποιήσει. Ωστόσο, οφείλονται εισφορές κοινωνικής ασφάλισης και είναι πιθανό να επωφεληθείτε από εξαγορά χωρίς να κλείσετε την ΠΕΑ.
• Φορολογία PEA μετά από 08 χρόνια : Πολύ πριν από το έτος 2019, είναι ο κομβικός αριθμός των οκτώ ετών. Όταν η ΠΕΑ ανοίξει πριν από 8 χρόνια, εφαρμόζεται φόρος εισοδήματος. Ανοίγοντας μετά από 8 χρόνια, το PEA δεν θα υπόκειται σε αυτή τη μορφή φορολογίας.
• Η φορολογία των ΠΕΑ άνοιξε πριν από το 2018 : Εφαρμόστηκαν ιστορικά ποσοστά για τις εισφορές κοινωνικής ασφάλισης.
• Η φορολογία PEA άνοιξε από 1^er Ιανουάριος 2018 : Με τη μεταρρύθμιση εφαρμόζεται σήμερα το ποσοστό 17,2%.

Χρηματιστήριο PEA – Λίστα μετοχών στο χρηματιστήριο PEA / Ποια μετοχή να αγοράσετε σε ένα PEA;

• Συνολική δράση  : Η δύναμη αυτής της δράσης μπιζελιού έγκειται στα μερίσματά της. Το μέρισμά της καταβάλλεται 04 φορές το χρόνο και παράγει τακτικά απόδοση μεταξύ 5 και 7%.
• μετοχές της AXA : Το μέρισμα της ΑΧΑ αυξάνεται συνεχώς. Εκτός από την οικονομική κρίση του 2003 και του 2009 και την υγειονομική κρίση που συνδέεται με τον Covid-19, δεν υπήρξε ποτέ πτώση στο μέρισμα της AXA.
•  Ruby Action : Η Rubis έχει αυξανόμενο τζίρο και βελτιωμένα περιθώρια. Το μέρισμα Rubis εξελίσσεται για περισσότερα από δεκαπέντε χρόνια και η απόδοσή του είναι λίγο κάτω από το 5%. Ωστόσο, η αναλογία πληρωμών αυξήθηκε στο 100% το 2020.
• Δράση BIC : Είναι πρωτοπόρος στον κλάδο γραφικής ύλης, αναπτήρα και ξυραφιών με εντυπωσιακή κεφαλαιοποίηση. Ήταν 2,3 δισ. ευρώ στο τέλος Οκτωβρίου 2025. Τα μερίσματα παρέμειναν σταθερά για μεγάλο χρονικό διάστημα (2017 – 2019). Ήταν 3,45 ευρώ/μετοχή. Το μέρισμα αυξήθηκε σε 2,45 ευρώ το 2020 και 1,80 ευρώ το 2025. Η δραστική αυτή πτώση αναμένεται να διορθωθεί το 2025.
• Δράση Βίντσι : Με αυτή την ενέργεια παρατηρούμε μια μικρή ανάπτυξη σε σχέση με την τιμή του. Σε μια δεκαετία, η τιμή της μετοχής της Vinci αυξήθηκε κατά περίπου 150%. Εδώ και 20 χρόνια δεν της λείπει η καταβολή μερίσματος. Ωστόσο, το μέρισμα που δίνει αυξάνεται αργά.
• L'Oréal Action : Σε αντίθεση με την προηγούμενη, η τιμή αυτής της μετοχής αυξήθηκε περισσότερο από 330% την ίδια περίοδο. Η αύξηση της τιμής της μετοχής της L'Oréal είναι καλή. Μέσα σε 10 χρόνια, το μέρισμά της έχει επίσης αυξηθεί κατά περισσότερο από 8%.
• Δράση Danone : Η τιμή της μετοχής έχει δυνατότητες και το μέρισμα της Danone καταβάλλεται για 30 χρόνια χωρίς διακοπή.

Χρηματιστήριο PEA – Άλλες μετοχές Μετοχές PEA

1. Δράση Gaztransport & Technigaz;
2. Colas Action;
3. Δράση LVMH;
4. Δράση Sanofi;
5. Δράση Covestro;
6. Edenred δράση.

Καθώς μπορείτε να επενδύσετε μόνο σε ευρωπαϊκά προϊόντα με το χρηματιστήριο PEA, επιλέξτε CFD χρηματιστήριο για την απόκτηση ποικίλων μετοχών.

Χρηματιστήριο PEA – Κριτήρια επιλογής για τις καλύτερες μετοχές PEA

• Υψηλή χρηματιστηριακή αξία: Το πρώτο κριτήριο επιλογής είναι η χρηματιστηριακή αποτίμηση. Χάρη σε αυτό, μπορείτε να κρίνετε το μέγεθος και, κατ' επέκταση, τη σταθερότητα της εταιρείας. Για παράδειγμα, μπορεί να αποφασίσετε να επενδύσετε σε εταιρείες με χρηματιστηριακή αξία άνω των 2 δισεκατομμυρίων ευρώ.
• Χαμηλά χρηματοοικονομικά χρέη: Όταν ο δείκτης φερεγγυότητας μιας εταιρείας είναι χαμηλός, υπάρχει κίνδυνος χρεοκοπίας. Δεν είναι καλό για μια εταιρεία να κινδυνεύει να αποπληρώσει τα χρέη της όταν λήγει από φόβο ότι οι πιστωτές θα πάρουν τον έλεγχο της εταιρείας. Για να το κάνετε αυτό, μπορείτε, για παράδειγμα, να επιλέξετε εταιρείες που έχουν συντελεστή φερεγγυότητας μικρότερο από 0,50%.
• Τακτική διανομή μερισμάτων: Είναι σημαντικό να επιλέγουμε εταιρείες που πληρώνουν τακτικά το μέρισμά τους και των οποίων η απόδοση τα τελευταία πέντε χρόνια κυμαίνεται μεταξύ 3 και 5,8%. Επίσης, για παράδειγμα, είναι απαραίτητο να επιλέγονται εταιρείες που, παρά την υγειονομική κρίση, έχουν διανείμει μερίσματα.

✔️✔️✔️Έχετε άλλες ερωτήσεις σχετικά με το χρηματιστήριο PEA ή θα θέλατε να μοιραστείτε την εμπειρία σας; Αφήστε μας ένα σχόλιο.✔️✔️✔️