Ülemaailmse pankadevahelise finantstelekommunikatsiooni selts (SWIFT) on ülemaailmne finantssõnumite võrk, mida pangad ja finantsasutused kasutavad turvaliste ja standardiseeritud tehingute tagamiseks. Rahvusvahelise kaubanduse jaoks hädavajalik võimaldab see pangateabe kiiret vahetamist rohkem kui 11 000 asutust jaotatud rohkem kui 200i riik. See artikkel uurib selle toimimist, selle rolli maailmamajanduses, samuti esilekerkivaid väljakutseid ja alternatiive, eriti seoses kvanttehnoloogiate ja krüptovaluutade levikuga.
Mis on SWIFT?
Loodud aastal 1973 Belgias, SWIFT on rahvusvaheline ühistu mis pakub turvalist võrku, mis võimaldab pankadel vahetada maksejuhised ja finantsteave. Vastupidiselt sellele, mida võiks arvata, SWIFT ei kanna raha otse üle ; See piirdub standardsete sõnumite edastamisega, mis hõlbustavad piiriüleseid makseid.
SWIFT-võrk toimib a koodisüsteem konkreetne kutsutud BIC (panga tunnuskood), mis tuvastavad iga finantsasutuse ja tagavad, et tehingud saadetakse õigetesse pankadesse.
Kuidas SWIFT töötab?
- Klient soovib rahvusvahelist ülekannet oma pangaga.
- Pank saadab SWIFT-teate turvalise võrgu kaudu saaja panka.
- Pangad peavad omavahel kirjavahetust : sageli hõlbustab ülekannet üks või mitu vahendajat (korrespondentpanka).
- Vahendid on lõpuks hoiustatud saaja kontole pärast summade kinnitamist ja hüvitamist.
Iga SWIFT-tehing on seotud a unikaalne kood (MT103, MT202 jne) mis tagab jälgitavuse ja finantseeskirjade järgimise.
SWIFTi tähtsus maailmamajanduses
- Pangatehingute ülemaailmne standard : SWIFTi kasutavad pangad, ettevõtted ja valitsused hõlbustamiseks piiriülesed maksed, rahvusvaheline kaubandus ja valuutahaldus. Selle universaalne vastuvõtmine tegelikult globaalse finantssüsteemi keskne infrastruktuur.
- Õigusnormide järgimise peamine tööriist: SWIFT mängib selles otsustavat rolli rahapesuvastane võitlus (AML) ja terrorismi rahastamist võimaldades ametiasutustel jälgida rahavoogusid ja tuvastada kahtlasi tehinguid.
- Geopoliitiline hoob: Juurdepääs SWIFT-võrgule on peamiseks majandusliku surve vahendiks. Näiteks aastatel 2012 ja 2022 Iraani ja Venemaa pangad on võrgustikust välja jäetud rahvusvaheliste sanktsioonide tõttu, muutes nende rahvusvahelised finantstehingud äärmiselt keeruliseks.
SWIFT on a rahvusvahelise kaubanduse ja finantsturgude oluline vahend mitmel põhjusel:
- Tehingute standardimine : Tänu vormindatud sõnumitele tagab SWIFT selge suhtluse pankade vahel üle maailma.
- Turvalisus ja töökindlus : võrk kasutab finantsteabe kaitsmiseks täiustatud krüptimist.
- Maksete kiirendamine : Kuigi tehingud võivad kesta mitu päeva, on SWIFT võtnud kasutusele sellised algatused nagu SWIFT gpi (globaalne maksete uuendus) piiriüleste maksete sooritamise kiirendamiseks.
- Vastavus rahvusvahelistele eeskirjadele : SWIFT rakendab rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamiseks rangeid standardeid.
SWIFT-süsteemi väljakutsed ja piirangud
Vaatamata oma kesksele rollile on SWIFTil teatud nõrkusi:
- Aeglased tehingud : SWIFT-ülekanne võib võtta aega 1 kuni 5 tööpäeva, eelkõige mitmete vahenduspankade kasutamise tõttu.
- Kõrged kulud : iga tehingu tulemuseks on ülekandetasud ja panga vahendustasud, muutes piiriülesed maksed kalliks.
- Küberrünnakute haavatavused : Vaatamata täiustatud turvameetmetele on SWIFTi sihtmärk olnud küberrünnakud, eriti 2016. aastal vargusega 81 miljonit dollarit Bangladeshi keskpangas.
Need piirangud on viinud alternatiivide ja uuenduslike tehnoloogiliste lahenduste esilekerkimiseni.
SWIFT seisab silmitsi geopoliitiliste ja tehnoloogiliste väljakutsetega
Sanktsioonid ja võrgustiku politiseerimine
Keskse rolli tõttu kasutatakse SWIFTi sageli kui geopoliitilise surve tööriist. Näiteks 2012. ja 2022. aastal oli SWIFT harjunud välistada teatud Iraani ja Venemaa pangad vastuseks rahvusvahelistele sanktsioonidele. See sõltuvus võrgust on ajendanud mitut riiki, eriti Venemaad ja Hiinat, arenema alternatiivid SWIFTileKui Vene SPFS ja Hiina CIPS.
Plokiahela tehnoloogia ja CBDC-de tõus
Tõus krüptovaluutad, plokiahelad ja keskpanga digitaalsed valuutad (CBDC) seab kahtluse alla SWIFTi mudeli. Need tehnoloogiad võimaldavad tehinguid kiiremini ja ilma vahendajateta, vähendades vajadust tsentraliseeritud võrgu, nagu SWIFT, järele.
Konkurentsis püsimiseks investeerib SWIFT uusi tehnoloogiaid, eelkõige:
- Plokiahela integreerimine parandada maksete läbipaistvust ja jälgitavust.
- SWIFT gpi viivitamatute piiriüleste maksete pakkumiseks.
- Testid keskpanga digitaalsete valuutadega (CBDC) et tagada oma roll tuleviku rahanduses.
Alternatiivid SWIFTile ja uutele finantstehnoloogiatele
- Krüptovaluutad ja plokiahel: Võrgud, mis põhinevad blockchainKui Ripple (XRP) ja Bitcoin, võimaldavad teha piiriüleseid tehinguid peaaegu kohe ja madalate kuludega, pakkudes SWIFTile usaldusväärset alternatiivi.
- Hiina CIPS (Cross-Border Interbank Payment System): Käivitatud 2015on CIPS on rahvusvaheline maksesüsteem, mille on välja töötanud Hiina, et vähendada oma sõltuvust SWIFTist ja hõlbustada vahetust jüaani nuAmeerika.
- Kvantfinantssüsteem (QFS) jaKvantraha : Koos tulekuga kvantarvutus, uued süsteemid nagu QFS (kvantfinantssüsteem) võib tehinguid garanteerides muuta maailma rahanduse pöördeliseks kohene, turvaline ja võltsimiskindel. Seotud kvantraha, võib see kõrvaldada pettuse ja häkkimise ohu.
