Zein da PEA eta Balore Kontuaren arteko aldea?

PEAk (Share Saving Plan) Europar Batasuneko akzioetan egindako inbertsioak soilik hartzen ditu kontuan eta zerga baldintza onuragarriak eskaintzen dizkio titularrari. Balore-kontu batean dauden baloreen salmentatik ateratako etekinak errentaren gaineko zergaren mende daude.

Desberdintasun nagusiak Baloreen Kontua vs PEA

PEA vs Balore Kontuaren Inbertsio Helburuak

• • PEA: Burtsan kotizatzen duten inbertsioen bidez aurrezkiak hazi egin.
  • Baloreen Kontua: Burtsan kotizatzen duten inbertsioen bidez aurrezkia hazteko antzeko helburua.
  • Bi inbertsio metodoak eraginkorrak dira hazi zure dirua burtsan.

Baloreen Kontua vs. PEA Hautagarritasun Baldintzak

• • PEA: Adin nagusiko, Frantzian zerga-egoiliar diren eta beste PEArik ez duten pertsonentzat erreserbatuta.
  • Baloreen kontua: Pertsona fisiko, juridiko, heldu edo adingabeentzat irekita.

Abantailak eta desabantailak PEA vs Balore kontua

• • PEA:
    • Abantailen artean, zerga onuragarriak, finantza produktuen aniztasuna eta irekitze-baldintza nahiko malguak daude.
    • Desabantailen artean inbertitutako kapitala galtzeko arriskua eta mugak daude, esate baterako, pertsona bakoitzeko PEA bakarra.
  • Balore kontua:
    • Abantailen artean finantza-produktuen aniztasuna eta ordainketa-mugarik eza daude.
    • Desabantailen artean, onura fiskalen falta eta inbertitutako kapitala galtzeko arriskua daude.

Fiskalitatea

• • Biek erosketa batean dibidenduetan % 30eko tasa laua (PFU) bakarra onartzen dute.
  • PEArentzat, 5 urteren buruan salbuespena posible da.

Desberdintasun nagusiak

• • PEAk onuradun zerga onuragarria du, 150 euroko ordainketa-muga bat, eta 000 urte baino lehen ateratzeko mugak ditu.
  • Baloreen kontuak ez du abantaila fiskalik, ez ordainketa-mugarik, eta edozein unetan funtsak ateratzeko aukera ematen du.

Akzioak Aurrezteko Plana (PEA)

PEA Frantziako aurrezki produktu espezifiko bat da, akzioetan inbertsioa sustatzeko diseinatua. Hona hemen PEAren ezaugarri nagusi batzuk:

• PEA onur fiskalak: PEAren abantaila nagusietako bat bere zerga-pizgarrietan datza. PEA baten barruan lortutako irabaziak, oro har, errenta-zergetatik salbuetsita daude gutxieneko edukitze-aldi baten ondoren. Horrek aukera erakargarri bihurtzen du inbertsioan zerga-abantailak bilatzen dituztenentzat. burtsak.
• Aktiboen hautaketa mugatua PEA: Hala ere, PEAk mugak ditu eduki ditzakezun aktibo motetan. Batez ere Europako akzioetan zentratuta, Europako ETEen balore batzuk eta UCITS hautagarriak ere izan ditzake.
• PEA blokeoaren iraupena: PEAk gutxieneko blokeo-epea du abantaila fiskalez baliatzeko. 5 urte baino lehen, bajak egiteak PEA ixtea eragin dezake zerga-ondorioekin.

Baloreen Kontua

Baloreen kontua inbertsio-plataforma orokorragoa da, malgutasun handiagoa eskaintzen duena, baina abantaila fiskal zehatz gutxiago dituena.

• Muga geografikorik gabe: PEAk ez bezala, baloreen kontuak ez du muga geografikorik. Akzio, bonu, ETF eta bestelako finantza-tresnetan inbertitu dezakezu muga zehatzik gabe.
• PEA baino abantaila txikiagoa duten zergak: Baloreen kontu batean egindako irabaziak, oro har, errentaren gaineko zergaren mende daude. PEAren abantaila fiskalak ez dituen arren, baloreen kontuak askatasun handiagoa eskaintzen du aktiboen kudeaketari dagokionez.
• Baloreen Kontuan blokeatzeko eperik ez: PEAk ez bezala, baloreen kontuak ez du gutxieneko edukitze-eperik. Baloreak edozein unetan erosi eta sal ditzakezu, berehalako likidezia emanez.

Ondorioa: PEA eta balore-kontuen arteko aldea Frantzian

• Inbertitu burtsan Inbertitzea aurrezkiak handitzeko estrategia ezaguna da, baina ezinbestekoa da zure helburuetarako finantza-tresna egokiak aukeratzea. Frantzian bi aukera ohikoenak hauek dira: Aurrezki Ekintzen Plana (PEA) eta balore-kontua.
• Akzioen Aurrezki Plana (PEA) eta balore-kontu baten artean aukeratzea, neurri handi batean, inbertitzaile bakoitzaren helburu finantzarioek eta lehentasun indibidualek baldintzatzen dute. PEAk abantaila fiskal handiak eskaintzen dituen arren, inbertsio murrizketen menpe dago. Bestalde, baloreen kontuak malgutasun handiagoa eskaintzen du, baina tributazio onuragarri gutxiagorekin.
• PEA ez bezala, Europar Batasuneko akzioetan inbertitzera mugatzen dena eta bere titularrari abantaila fiskalak ematen dizkiona, baloreen kontu batean dauden baloreen salmentatik ateratako irabaziak errentaren gaineko zergaren menpe daude.

Ireki kontu bat honekin Vantage →