Bolsa PEA (Plan de aforro compartido) - Guía e consellos

O Plan de aforro de accións (PEA) está deseñado para fomentar o investimento en bolsa e permite aos particulares adquirir accións de empresas francesas e europeas. É a mellor solución de investimento que lle proporciona, baixo condicións, unha importante exención do imposto sobre a renda. Descubra neste post o esencial sobre Bolsa PEA .

Bolsa PEA - Que é?

O Plan de aforro de accións é un paquete fiscal francés. O funcionamento da bolsa do PEA non difire segundo o establecemento co que abra a conta. Este sobre é comercializado libremente polos corredores. As contas PEA benefícianse dunha tributación preferencial. Cando as plusvalías e dividendos se manteñen no PEA, non se gravan impostos.

Debes ter en conta que non todas as accións son aptas para PEA. As accións subvencionables de PEA son aquelas que teñen a súa sede social dentro da Unión Europea. Ademais, estas actuacións tamén deben cumprir un determinado número de criterios. Os valores que se poden acomodar son:

• Accións das empresas europeas - Empresas que teñen a súa sede en , nun país da UE, en Noruega ou en Islandia;
• Organismos de investimento colectivo en valores mobiliarios - Os que posúan máis do 75% das accións europeas;
• Algúns ETF - Os compostos esencialmente por valores europeos. Non obstante, hai algúns ETF que replican índices globais. O motivo é sinxelo. Estes últimos puideron evitar a restrición imposta.

As accións de sociedades inmobiliarias que cotizan están excluídas do PEA. Para ter un PEA mellor, debes optar por un bo corredor, en particular un que ofreza comisións de corretaxe relativamente baixas e que ofreza a posibilidade deinvestir nun maior número de accións.

Como mercar accións de PEA

1. Abra unha conta de accións (conta de valores ou PEA) con Liberdade 24
2. Financia a túa conta (polo menos 1000 euros recomendados)
3. Fai unha orde de compra nas accións.

Bolsa PEA - Taxas PEA

O Plan de aforro de accións presenta dúas categorías de comisións: comisións de corretaxe e comisións administrativas. O primeiro refírense ás taxas que o seu corredor en liña aplicará cada vez que faga pedidos (para venda e compra). As taxas de corretaxe dependen do importe da orde.

As taxas administrativas teñen en conta as taxas de peche, as de iniciación, as de inactividade, etc. Na práctica, moitos corredores en liña non cobran ningunha taxa administrativa. Ademais, as comisións de corretaxe que cobran os seus corredores son tres veces máis baratas que as que cobran os xogadores tradicionais. Non obstante, pechar a túa conta de valores permitirache evitar as comisións durante os períodos de inactividade.

Bolsa PEA - PEA con intermediarios independentes

Os intermediarios independentes son empresas que operan no campo da corretaxe. Con estas empresas, terás a posibilidade de abrir contas de PEA, PEA-PME e de valores. Os corredores independentes son coñecidos pola súa experiencia e coñecementos particulares. A oferta de corretaje que ofrecen é ampla e contan cunha atención ao cliente atento ás necesidades e problemas dos usuarios.

Entre os corredores independentes, os corredores en liña ocupan un gran lugar e teñen un forte dominio. Os corredores en liña, tamén chamados corredores, apareceron a principios dos anos 2000 e intentaron dixitalizar todas as súas ofertas. Cos corredores en liña, é dende a interface web que fará todo o que queira (rexistrar e abrir unha conta, facer pedidos, seguir cursos e moitos outros). As taxas que ofrecen os corredores independentes son máis baixas.

Bolsa PEA - PEA con bancos en liña

Varios bancos en liña ofrecen un servizo de corretaxe. Os servizos ofrecen aos clientes a posibilidade de abrir unha conta de valores, unha conta PEA-PEME, PEA e en ocasións a conta xuvenil PEA para persoas de 18 a 25 anos.

En comparación cos corredores independentes, os bancos en liña son caros. Ademais, son menos completas. Non obstante, os bancos teñen a capacidade de ofrecerche unha oferta bastante completa como produtos de aforro, crédito, seguros, servizos de pago, etc.

Bolsa de PEA - PEAs in Mandated Management

Cando falamos de PEA baixo a xestión de mandatos, xeralmente referímonos á delegación da PEA nun xestor profesional. O xestor profesional recibe así a capacidade de investir o PEA. Mellor aínda, correspóndelle a el tomar as decisións tendo en conta o teu perfil de risco e a evolución do mercado. Os bancos en liña, os corredores independentes e algúns robo-asesores poden ofrecer PEAs na xestión xestionada.

Bolsa PEA: que categoría de plan de aforro de accións debo abrir?

Para tomar a decisión de abrir unha das categorías de PEA que acabas de descubrir, é importante que midas as vantaxes vinculadas a cada unha.

• PEA con intermediarios independentes : Este PEA ofrecerache a posibilidade de escoller entre varios instrumentos financeiros cuxos prezos son moi asequibles. Se queres optimizar o teu Plan de Aforro de Stocks, esta categoría é a mellor solución para ti.
•   PEA con bancos en liña : Esta solución é máis axeitada para os investimentos que planean centralizar os seus aforros e investimentos nun banco. En consecuencia, se non queres abrir varias contas en varios establecementos, este método é máis adecuado.
• PEA en Xestión baixo mandato : Ás veces, atopamos persoas que non teñen as habilidades suficientes ou que para diversas ocupacións non poden ter tempo para xestionar a súa conta. Se estás nesta situación e, ao aforrar, buscas rendemento, esta solución é a máis axeitada.

Bourse Direct - Mellor corretor que ofrece tarifas competitivas

Non hai moitos corredores en liña que ofrezan a posibilidade de abrir un PEA. Bourse Direct é un deles. Este corredor ten unha interface perfectamente funcional. Con Bourse Direct, tes a oportunidade de seguir a formación. Estes cursos de formación permítenche presentarte á corretaxe e discutir cun asesor. As axencias físicas nas que podes seguir estes cursos de formación están situadas en Toulouse, París, Lille e Lyon.

Bolsa PEA: os mellores bancos en liña para abrir un PEA

• BforBank - Gran banco en liña para a apertura de PEA: Se queres abrir un PEA, o mellor banco en liña para usar é BforBank. É un lugar que ofrece aos seus usuarios unha oferta de corretaxe moi ben posicionada. Os seus prezos son competitivos, as súas bolsas son numerosas e a súa interface é amigable e ergonómica. Para a vida cotiá, BforBank é un banco mellor. Se queres manter o teu patrimonio nun único establecemento, BforBank é o que necesitas.
• Fortuneo - Segundo banco en liña en abrir PEA: No ranking de bancos excelentes para investir nun PEA, Fortuneo ocupa o segundo lugar. En comparación con BforBank, a oferta de corretaxe de Fortuneo é menos competitiva. Non obstante, non hai que dubidar da calidade de Fortuneo. Por último, cómpre sinalar que as revisións do Plan de aforro de capital de Fortuneo son bastante positivas. O servizo de atención ao cliente do banco é competente e receptivo. Axuda aos usuarios a atopar solucións ao seu problema.
• Boursorama - Banco Francés Grande et Popular: En comparación cos seus competidores, Boursorama é máis interesante. No mercado francés, agora adquiriu unha notable popularidade. Boursorama é axeitado para aqueles que desexen realizar operacións puntuais. Para unha operación de corretaxe regular, Boursorama resultará caro.

Yomoni - Primeiro no Ranking PEA en Xestión de Mandatos

Yomoni é o primeiro robo-asesor francés. É doado xestionar un gran número de carteiras e cun custo inferior. As comisións de xestión aplicadas por Yomoni son un máximo do 1,6%, o máis baixo que atoparás no mercado de accións.

Yomoni está preparado para xestionar a conta desde un billete de 1 euros. Ademais, desde a data do seu lanzamento ata hoxe, ten un mellor rendemento. Durante estes cinco anos, acadou un +000%. Esta taxa corresponde a un crecemento anual do +56,7%. Esta taxa conséguese a pesar das caídas bursátiles observadas en 8,62 e 2018. As caídas bursátiles son provocadas pola crise sanitaria vinculada á chegada da pandemia de Covid-2020.

Fortuneo – Segundo no Ranking PEA en Xestión Xestión

En comparación co anterior, Fortuneo é menos competitivo. Non obstante, Fortuneo segue sendo o único banco en liña que ofrece xestión de PEA baixo mandato. É imposible acceder a este servizo con poucos activos, porque necesitas un billete de 30 euros, etc. Aínda que as actuacións non sexan excepcionais, hai que recoñecer que son boas. Durante un período de cinco anos, Fortneo acadou un +000%. Esta taxa equivale a un crecemento do +38,36% anual. Estas cifras acadadas cun billete de entrada trinta veces superior á de Yomoni son inferiores ás de Yomoni.

Bolsa PEA: cal é a taxa PEA / tributación PEA en ?

O que fai forte o Plan de Aforro de Stocks é a fiscalidade aplicable. A tributación aplicable ao PEA depende do número de anos de execución do plan. É necesario distinguir:

• O PEA e a fiscalidade de sucesións : Cando o abonado falece, o banco debe pechar o PEA obtido. Os herdeiros, despois de aboar o imposto de sucesións debido, decidirán o destino dos títulos PEA.
• Tributación PEA antes dos 05 anos : Cando a baixa do PEA se produce antes de O5 anos, o IRPF aplícase ás plusvalías producidas con posterioridade á apertura do Plan de Aforro de Stocks grazas ao imposto único. Tamén chamado Imposto único único, o imposto único é o 12,8% das ganancias realizadas. Independentemente da duración do Plan de Aforro en Accións, as cotizacións á Seguridade Social (17,2%) sempre se deben.
• Fiscalidade PEA despois de O5 anos : En caso de baixa, non pagará o imposto de bolsa sobre as plusvalías que realice. Non obstante, hai cotizacións á Seguridade Social e é posible que se beneficie dun rescate sen pechar o PEA.
• Fiscalidade PEA despois de 08 anos : Moito antes do ano 2019, esta é a cifra fundamental de oito anos. Cando o PEA se abre antes dos 8 anos, aplícase o IRPF. Aberto despois de 8 anos, o PEA non estará suxeito a esta forma de tributación.
• Imposto PEA aberto antes de 2018 : Aplicamos taxas históricas para as cotizacións á seguridade social.
• Imposto PEA aberto a partir do 1^er Xaneiro 2018 : Coa reforma aplicamos actualmente o tipo do 17,2%.

Bolsa PEA - Lista de accións do mercado de accións de PEA / Que accións comprar nun PEA?

• Acción total  : A forza desta acción de chícharos reside nos dividendos. O seu dividendo págase 04 veces ao ano e produce regularmente un rendemento de entre o 5 e o 7%.
• Compartir AXA : O dividendo de AXA está en constante aumento. Ademais da crise financeira de 2003 e 2009, así como da crise sanitaria vinculada ao Covid-19, nunca se produciu unha redución do dividendo de AXA.
•  Acción Rubí : Rubis ten unha facturación crecente e unhas marxes melloradas. O dividendo de Rubis leva máis de quince anos evolucionando e o seu rendemento é algo menos do 5%. Non obstante, a taxa de pagamento aumentou ata o 100% durante 2020.
• Accións de BIC : É líder na industria de papelería, chisqueiros e navallas cunha capitalización impresionante. Era de 2,3 millóns de euros a finais de outubro de 2025. Os dividendos mantivéronse estables durante moito tempo (2017 – 2019). Era de 3,45 euros/acción. O dividendo aumentou ata os 2,45 euros en 2020 e os 1,80 euros en 2025. Segundo as previsións, esta drástica baixada corrixirase en 2025.
• Acción Vinci : Con este stock, observamos un pequeno crecemento en comparación co seu prezo. Durante unha década, o prezo de Vinci aumentou en torno ao 150%. Durante 20 anos, non perdeu o pago de dividendos. Non obstante, o dividendo que paga está crecendo lentamente.
• Acción L'Oreal : A diferenza do anterior, o prezo desta acción aumentou máis dun 330% no mesmo período. O crecemento do prezo das accións de L'Oréal é bo. Ao longo de 10 anos, o seu dividendo tamén aumentou máis dun 8%.
• Stock de Danone : O prezo das accións ten potencial e o dividendo de Danone foi pagado durante 30 anos sen interrupcións.

Bolsa PEA - Outras accións Accións PEA

1. Acción Gaztransport & Technigaz;
2. Colas Acción;
3. accións LVMH;
4. accións de Sanofi;
5. Acción Covestro;
6. Acción Edenred.

Como só podes investir en produtos europeos coa bolsa PEA, opta por CFD mercado de valores para adquirir unha variedade de accións.

Bolsa PEA - Criterios de selección para as mellores accións PEA

• Forte valoración de mercado: O primeiro criterio de selección é a valoración de mercado. Grazas a el, podes xulgar o tamaño e, en consecuencia, a solidez da empresa. Por exemplo, é posible que decidas facer con empresas que teñan unha capitalización bursátil superior aos 2 millóns de euros.
• Débedas financeiras baixas: Cando o índice de solvencia dunha empresa é baixo, existe o risco de quebra. Non é bo que unha empresa estea en perigo de pagar as súas débedas cando é debido por temor a que os acredores tomen o control da empresa. Para iso, por exemplo, pódese elixir empresas que teñan un índice de solvencia inferior ao 0,50%.
• Distribución regular de dividendos: É importante elixir empresas que paguen o seu dividendo con regularidade e cuxa rendibilidade nos últimos cinco anos estea entre o 3 e o 5,8%. Tamén, por exemplo, hai que apostar por empresas que, a pesar da crise sanitaria, repartiron dividendos.

✔️✔️✔️Tes outras dúbidas sobre a bolsa PEA ou queres compartir a túa experiencia? Déixanos un comentario.✔️✔️✔️