SWIFT: Stup trenutnih globalnih financija

Sustav SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) je globalna financijska mreža za razmjenu poruka koju koriste banke i financijske institucije kako bi osigurale sigurne i standardizirane transakcije. Bitan za međunarodnu trgovinu, omogućuje brzu razmjenu bankovnih podataka između više od 11 institucija raspodijeljen u više od 200 zemlje. Ovaj članak istražuje kako funkcionira, njegovu ulogu u globalnom gospodarstvu, kao i nove izazove i alternative, osobito s porastom kvantnih tehnologija i kriptovaluta.

Što je SWIFT?

Stvoreno u 1973 u Belgiji, SWIFT je međunarodna zadruga koja pruža sigurnu mrežu koja bankama omogućuje razmjenu upute za plaćanje i financijske informacije. Suprotno onome što se može misliti, SWIFT ne prenosi sredstva izravno ; Ograničen je na prijenos standardiziranih poruka koje olakšavaju prekogranična plaćanja.

SWIFT mreža djeluje putem a kodni sustav specifični tzv BIC (bankovni identifikacijski kod), koji identificiraju svaku financijsku instituciju i osiguravaju da se transakcije šalju ispravnim bankama.

Kako funkcionira SWIFT?

1. Kupac traži međunarodni prijenos sa svojom bankom.
2. Banka šalje SWIFT poruku putem sigurne mreže do banke primatelja.
3. Banke međusobno dopisuju : često jedan ili više posrednika (korespondentnih banaka) olakšavaju prijenos.
4. Sredstva su konačno položena na račun korisnika, nakon ovjere i nadoknade iznosa.

Svaka SWIFT transakcija povezana je s a jedinstveni kod (MT103, MT202, itd.) koji jamči sljedivost i usklađenost s financijskim propisima.

Važnost SWIFT-a u globalnoj ekonomiji

1. Globalni standard za bankovne transakcije : SWIFT koriste banke, tvrtke i vlade za olakšavanje prekogranična plaćanja, međunarodnu trgovinu i upravljanje valutama. Njegovo univerzalno usvajanje zapravo središnja infrastruktura globalnog financijskog sustava.
2. Ključni alat za usklađenost s propisima: SWIFT igra ključnu ulogu u sprječavanje pranja novca (AML) i financiranje terorizma omogućavajući vlastima da prate financijske tokove i identificiraju sumnjive transakcije.
3. Geopolitička poluga: Pristup SWIFT mreži je glavno oruđe ekonomskog pritiska. Na primjer, 2012. i 2022. Iranske i ruske banke isključene su iz mreže zbog međunarodnih sankcija, čineći njihove međunarodne financijske transakcije iznimno složenima.

SWIFT je a osnovni alat za međunarodnu trgovinu i financijska tržišta iz nekoliko razloga:

• Standardizacija transakcija : Zahvaljujući formatiranim porukama, SWIFT osigurava jasnu komunikaciju između banaka diljem svijeta.
• Sigurnost i pouzdanost : Mreža koristi naprednu enkripciju za zaštitu financijskih podataka.
• Ubrzanje plaćanja : Iako transakcije mogu trajati nekoliko dana, SWIFT je uveo inicijative kao što su SWIFT gpi (Global Payments Innovation) kako bi se ubrzala prekogranična plaćanja.
• Usklađenost s međunarodnim propisima : SWIFT primjenjuje stroge standarde za sprječavanje pranja novca i financiranja terorizma.

Izazovi i ograničenja SWIFT sustava

Unatoč svojoj središnjoj ulozi, SWIFT ima određene slabosti:

• Spore transakcije : SWIFT prijenos može potrajati 1 do 5 radna dana, posebice zbog korištenja nekoliko posredničkih banaka.
• Visoki troškovi : Svaka transakcija rezultira naknade za prijenos i bankovne provizije, zbog čega su prekogranična plaćanja skupa.
• Ranjivosti na kibernetičke napade : Unatoč naprednim sigurnosnim mjerama, SWIFT je bio meta cyber napadima, posebice 2016. s krađom 81 milijuna dolara u Centralnoj banci Bangladeša.

Ta su ograničenja dovela do pojave alternativa i inovativnih tehnoloških rješenja.

SWIFT se suočava s geopolitičkim i tehnološkim izazovima

Sankcije i politizacija mreže

Zbog svoje središnje uloge, SWIFT se često koristi kao sredstvo geopolitičkog pritiska. Na primjer, 2012. i 2022. koristio se SWIFT isključiti određene iranske i ruske banke kao odgovor na međunarodne sankcije. Ova ovisnost o mreži potaknula je nekoliko zemalja, posebice Rusiju i Kinu, na razvoj alternative SWIFT-uKao što je ruski SPFS i kineski CIPS.

Uspon Blockchain tehnologije i CBDC-a

Uspon kriptovalute, blockchain i digitalne valute središnje banke (CBDC) dovodi u pitanje SWIFT model. Te tehnologije omogućuju transakcije brže i bez posrednika, smanjujući potrebu za centraliziranom mrežom poput SWIFT-a.

Kako bi ostao konkurentan, SWIFT ulaže u nove tehnologije, posebno:

• Blockchain integracija poboljšati transparentnost i sljedivost plaćanja.
• SWIFT gpi ponuditi trenutna prekogranična plaćanja.
• Testovi s digitalnim valutama središnje banke (CBDC) osigurati svoju ulogu u financijama budućnosti.

Alternative SWIFT-u i novim financijskim tehnologijama

• Kriptovalute i Blockchain: Mreže temeljene na blockchainKao što je Ripple (XRP) i Bitcoin, omogućuju obavljanje prekograničnih transakcija gotovo trenutno i po niskoj cijeni, nudeći vjerodostojnu alternativu SWIFT-u.
• Kineski CIPS (prekogranični međubankarski sustav plaćanja): Pokrenut u 2015je CIPS je međunarodni sustav plaćanja koji je razvila Kina kako bi smanjila svoju ovisnost o SWIFT-u i olakšala razmjenu juan nuAmerika.
• Kvantni financijski sustav (QFS) iKvantni novac : S pojavom kvantno računanje, novi sustavi poput QFS (Kvantni financijski sustav) mogao revolucionirati globalne financije jamčeći transakcije trenutačno, sigurno i zaštićeno od neovlaštenih promjena. Povezan sa kvantni novac, moglo bi eliminirati rizike prijevare i hakiranja.