PEA Bourse (תוכנית חיסכון מניות) - מדריך וייעוץ

תוכנית החיסכון במניות (PEA) נועדה לעודד השקעות בבורסה ומאפשרת לאנשים פרטיים לרכוש מניות בחברות צרפתיות ואירופיות. זהו פתרון ההשקעה הטוב ביותר אשר נותן לכם, בתנאים, פטור משמעותי ממס הכנסה. גלה בפוסט זה את היסודות בנושא מלגת PEA .

PEA Bourse - מה זה?

תוכנית החיסכון במניות היא חבילת מס צרפתית. פעולת הבורסה של PEA אינה שונה בהתאם לממסד שאיתו אתה פותח את החשבון. מעטפה זו משווקת באופן חופשי על ידי ברוקרים. חשבונות PEA נהנים ממיסוי מועדף. כאשר רווחי הון ודיבידנדים נשמרים ב-PEA, לא מוטל מס.

עליך לזכור שלא כל המניות כשירות ל-PEA. מניות הזכאות ל-PEA הן אלה שמשרדן הרשום בתוך האיחוד האירופי. בנוסף, על פעולות אלו לעמוד גם במספר קריטריונים. הערכים שניתן להתאים הם:

• מניות של חברות אירופאיות - חברות אשר המטה שלהן נמצא ב , במדינה באיחוד האירופי, נורבגיה או איסלנד;
• התחייבויות להשקעה קולקטיבית בניירות ערך להעברה - אלה שבבעלותם יותר מ-75% מהמניות באירופה;
• כמה תעודות סל - אלה מורכבים בעצם ממניות אירופאיות. עם זאת, יש כמה תעודות סל המשכפלות מדדים גלובליים. הסיבה פשוטה. האחרונים הצליחו להימנע מההגבלה שהוטלה.

מניות בחברות נכס רשומות אינן נכללות ב-PEA. כדי לקבל PEA טוב יותר, יהיה צורך לבחור ברוקר טוב, במיוחד כזה שמציע עמלות תיווך נמוכות יחסית ואשר מציע את האפשרות שללהשקיע על מספר גדול יותר של מניות.

כיצד לקנות מניות PEA

1. פתח חשבון מניות (חשבון ניירות ערך או PEA) עם Freedom24
2. ממן את חשבונך (מומלץ לפחות 1000 יורו)
3. בצע הזמנת קנייה במלאי.

בורסה PEA – עמלות PEA

שתי קטגוריות של עמלות מוצגות על ידי תוכנית חיסכון במניות: עמלות תיווך ודמי ניהול. הראשון מציין את העמלות שהברוקר המקוון שלך יחייב בכל פעם שתבצע הזמנות (למכירה ולרכישה). דמי תיווך תלויים בסכום ההזמנה.

דמי ניהול לוקחים בחשבון דמי סגירה, דמי ייזום, דמי חוסר פעילות וכו'. בפועל, מתווכים מקוונים רבים אינם גובים עמלות אדמיניסטרטיביות. בנוסף, עמלות התיווך שגובים הברוקרים שלה זולות פי שלושה מאלו שגובים שחקנים מסורתיים. עם זאת, סגירת חשבון ניירות הערך שלך תאפשר לך להימנע מעמלות בתקופות של חוסר פעילות.

PEA Bourse - PEA עם מתווכים עצמאיים

מתווכים עצמאיים הם חברות הפועלות בתחום התיווך. עם חברות אלה, תוכל לפתוח PEAs, PEA-PMEs וחשבונות ניירות ערך. מתווכים עצמאיים ידועים במומחיות ובידע המיוחדים שלהם. הצעת התיווך שהם מציעים מלאה ויש להם שירות לקוחות קשוב לצרכים ולבעיות של המשתמשים.

בקרב ברוקרים עצמאיים, ברוקרים מקוונים תופסים מקום גדול ויש להם דומיננטיות חזקה. ברוקרים מקוונים, המכונים גם ברוקרים, הופיעו בתחילת שנות ה-2000 וניסו להפוך את כל ההצעות שלהם לדיגיטל. עם ברוקרים מקוונים, מממשק האינטרנט אתה תעשה כל מה שאתה רוצה (לרשום ולפתוח חשבון, לבצע הזמנות, לעקוב אחר קורסים ועוד רבים אחרים). התעריפים המוצעים על ידי ברוקרים עצמאיים נמוכים יותר.

PEA Bourse - PEA עם בנקים מקוונים

מספר בנקים מקוונים מציעים שירות תיווך. השירותים נותנים ללקוחות אפשרות לפתוח חשבון ניירות ערך, חשבון PEA-PME, PEA ולעיתים חשבון נוער PEA לבני 18 עד 25.

בהשוואה לברוקרים עצמאיים, בנקים מקוונים הם יקרים. יתר על כן, הם פחות שלמים. עם זאת, לבנקים יש את היכולת להציע לכם הצעה מלאה למדי כמו מוצרי חיסכון, אשראי, ביטוח, שירות תשלומים וכו'.

PEA Stock Exchange - PEA בניהול מנדטים

כאשר אנו מדברים על PEA בניהול שיקול דעת, אנו מתייחסים בדרך כלל להאצלה של PEA למנהל מקצועי. המנהל המקצועי מקבל אפוא את היכולת להשקיע את ה-PEA. יותר טוב, זה תלוי בו לבורר, תוך התחשבות בפרופיל הסיכון שלך ובמגמות השוק שלך. בנקים מקוונים, ברוקרים עצמאיים וכמה יועצי רובו יכולים להציע PEA בניהול מנוהל.

בורסה PEA - איזו קטגוריה של תוכנית חיסכון במניות לפתוח?

כדי לקבל את ההחלטה לפתוח את אחת מהקטגוריות של PEA שזה עתה גיליתם, חשוב שתמדדו את היתרונות הקשורים לכל אחת מהן.

• PEA עם מתווכים עצמאיים : PEA זה יציע לך את האפשרות לבחור בין מספר מכשירים פיננסיים שמחיריהם נוחים מאוד. אם אתה רוצה לייעל את תוכנית החיסכון שלך בהון, קטגוריה זו היא הפתרון הטוב ביותר עבורך.
•   PEA עם בנקים מקוונים : פתרון זה מתאים ביותר למשקיעים שמתכננים לרכז את החסכונות וההשקעות שלהם בתוך בנק. כתוצאה מכך, אם אינך מעוניין לפתוח חשבונות שונים במספר מפעלים, שיטה זו מתאימה יותר.
• PEA בניהול תחת מנדט : לפעמים אנו מוצאים אנשים שאין להם מספיק כישורים או שלמקצועות שונים אין להם זמן לנהל את החשבון שלהם. אם אתה נמצא במצב זה ומחפש ביצועים באמצעות חיסכון, הפתרון הזה הוא המתאים ביותר.

Bourse Direct - הברוקר הטוב ביותר שמציע עמלות תחרותיות

הברוקרים המקוונים שמציעים את האפשרות לפתוח PEA אינם רבים מאוד. Bourse Direct חלק מ. לברוקר הזה יש ממשק פונקציונלי לחלוטין. עם Bourse Direct, יש לך הזדמנות לעקוב אחר הדרכה. קורסי הכשרה אלו מאפשרים לך להכיר את עצמך עם תיווך ולדון עם יועץ. הסוכנויות הפיזיות בהן תוכלו לעקוב אחר קורסי הכשרה אלו ממוקמות בטולוז, פריז, ליל וליון.

PEA Bourse - הבנקים המקוונים הטובים ביותר לפתוח PEA

• BforBank - בנק מקוון נהדר לפתיחת PEA: אם אתה רוצה לפתוח PEA, הבנק המקוון הטוב ביותר לשימוש הוא BforBank. זה מקום שמספק למשתמשים שלו הצעת תיווך ממוקמת היטב. המחירים שלו תחרותיים, הבורסות שלו די רבות והממשק שלו ידידותי וארגונומי. לחיי היומיום, BforBank הוא בנק טוב יותר. אם אתה רוצה לשמור את הנכסים שלך במוסד אחד, BforBank הוא מה שאתה צריך.
• Fortuneo - הבנק המקוון השני שפתח את PEA: בדירוג הבנקים המצוינים להשקעה ב-PEA, Fortuneo מדורגת במקום השני. בהשוואה ל-BforBank, הצעת התיווך של Fortuneo פחות תחרותית. עם זאת, אין להטיל ספק באיכותו של Fortuneo. לבסוף, יש לציין שתוכניות החיסכון במניות Fortuneo הן חיוביות למדי. שירות הלקוחות של הבנק מוכשר וקשוב. זה עוזר למשתמשים למצוא פתרונות לבעיה שלהם.
• Boursorama – Grande et Populaire הצרפתי הבנק: בהשוואה למתחרותיה, Boursorama מעניינת יותר. בשוק הצרפתי, היום זה זכה לפופולריות יוצאת דופן. בוסורמה מתאימה למי שמעוניין לבצע פעולות חד פעמיות. עבור פעולת תיווך רגילה, Boursorama יהיה יקר.

יומוני - ראשון בדירוג PEA בניהול תחת מנדט

יומוני הוא היועץ הרובו הצרפתי הראשון. קל לנהל מספר רב של תיקים בעלות נמוכה יותר. דמי הניהול שמחיל יומוני הם מקסימום 1,6%, זה הנמוך ביותר שתמצא ב- בורסה.

יומוני מוכן לנהל את החשבון מכרטיס של 1 יורו. יתרה מכך, ממועד השקתו ועד היום, ביצועיו טובים יותר. במהלך חמש השנים הללו, הוא השיג +000%. שיעור זה תואם לצמיחה שנתית של +56,7%. שיעור זה מושג למרות הנפילות בבורסה שנצפו בשנים 8,62 ו-2018. הנפילות בבורסה נגרמות על ידי משבר הבריאות הקשור להופעת מגיפת קוביד-2020.

Fortuneo - שני בדירוג PEA בניהול מנוהל

בהשוואה לקודם, Fortuneo פחות תחרותי. עם זאת, Fortuneo נותר הבנק המקוון היחיד שמציע ניהול PEA תחת מנדט. אי אפשר לגשת לשירות הזה עם מורשת קטנה, כי זה דורש כרטיס של 30 יורו וכו'. גם אם ההופעות אינן חריגות, יש להכיר בכך שהן טובות. במהלך תקופה של חמש שנים, Fortneo השיגה +000%. שיעור זה שווה ערך לצמיחה של +38,36% לשנה. הנתונים הללו שהושגו עם כרטיס כניסה גדול פי שלושים מזה של יומוני נמוכים מאלה של יומוני.

בורסת PEA – מהו שיעור ה-PEA / מיסוי PEA ב ?

החוזק של Plan d'Epargne en Actions הוא המיסוי החל. המיסוי החל על ה-PEA תלוי במספר השנים שבהן התכנית נערכה. יש להבחין בין:

• מס PEA וירושה : כאשר המנוי נפטר, על הבנק לסגור את ה-PEA שהושג. היורשים, לאחר תשלום מס הירושה המגיע, יכריעו את גורלם של ניירות הערך PEA.
• מיסוי PEA לפני 05 שנים : כאשר משיכת ה-PEA מתרחשת לפני O5 שנים, הרווחים שנוצרו לאחר פתיחת תוכנית החיסכון במניות ממוסים על הכנסה הודות למס השטוח. עדיין נקרא היטל אחיד יחיד, המס האחיד הוא 12,8% מהרווחים שנעשו. ללא קשר לכמה זמן מוחזקת תוכנית החיסכון בהון, יש תמיד לשלם דמי ביטוח לאומי (17,2%).
• מיסוי PEA לאחר O5 שנים : במקרה של משיכה, לא תשלמו מס בורסה על רווחי ההון שהרווחתם. עם זאת, יש לשלם דמי ביטוח לאומי וייתכן שאתה נהנה מפדיון מבלי לסגור את ה-PEA.
• מיסוי PEA לאחר 08 שנים : הרבה לפני שנת 2019, זה הנתון המרכזי של שמונה שנים. כאשר ה-PEA נפתח לפני 8 שנים, חל מס הכנסה. פתוח לאחר 8 שנים, ה-PEA לא יהיה כפוף לצורת מיסוי זו.
• מיסוי PEA נפתח לפני 2018 : תעריפים היסטוריים הוחלו עבור תרומות סוציאליות.
• מיסוי PEA פתוח מ-1^er ינואר 2018 : עם הרפורמה מוחל כיום השיעור של 17,2%.

PEA בבורסה לניירות ערך - רשימת פעולות בבורסה של PEA / איזו פעולה לקנות ב-PEA?

• סה"כ פעולה  : החוזק של מניית האפונה הזו טמון בדיבידנדים. הדיבידנד שלו משולם 04 פעמים בשנה ומניב באופן קבוע תשואה של בין 5 ל-7%.
• מניות AXA : הדיבידנד של AXA גדל כל הזמן. מלבד המשבר הפיננסי של 2003 ו-2009 כמו גם משבר הבריאות הקשור לקוביד-19, מעולם לא הייתה ירידה בדיבידנד של AXA.
•  רובי סטוק : לרוביס יש מחזור גידול ושיפור ברווחים. הדיבידנד של רוביס מתפתח כבר יותר מחמש עשרה שנה והתשואה שלו היא קצת פחות מ-5%. עם זאת, יחס התשלום עלה ל-100% במהלך שנת 2020.
• מניות BIC : היא מובילה בתעשייה בכלי כתיבה, מצתים וסכיני גילוח עם רישיות מרשימה. זה היה 2,3 מיליארד יורו בסוף אוקטובר 2025. הדיבידנדים נשארו יציבים במשך זמן רב (2017 – 2019). זה היה 3,45 יורו למניה. הדיבידנד עלה ל-2,45 יורו ב-2020 ול-1,80 יורו ב-2025. לפי התחזיות, הירידה הדרסטית הזו תתוקן ב-2025.
• אקשן וינצ'י : עם פעולה זו, אנו רואים מעט צמיחה בהשוואה למהלך שלה. במשך עשור, מחיר וינצ'י עלה בכ-150%. כבר 20 שנה שהיא לא החמיצה את תשלום הדיבידנדים. עם זאת, הדיבידנד שהיא משלמת גדל לאט.
• מניות לוריאל : בניגוד לקודמתה, המחיר של מניה זו עלה ביותר מ-330% באותה תקופה. הצמיחה במחיר מניית לוריאל טובה. במהלך 10 שנים, גם הדיבידנד שלה גדל ביותר מ-8%.
• דנונה משתפת : למחיר המניה יש פוטנציאל ודיבידנד דנונה שולם במשך 30 שנה ללא הפרעה.

בורסה PEA - פעולות אחרות בבורסת PEA

1. פעולת גזטרנספורט וטכניגז;
2. מניות קולאס;
3. מניות LVMH;
4. מניות סאנופי;
5. שתפו את קובסטרו;
6. מניות Edenred.

מכיוון שאתה יכול להשקיע רק במוצרים אירופאים עם בורסת PEA, בחר CFD שוק המניות לרכוש מגוון מניות.

PEA Bourse - קריטריוני בחירה למניות PEA הטובות ביותר

• הערכת שוק חזקה: קריטריון הבחירה הראשון הוא הערכת השוק. בזכותו תוכלו לשפוט את הגודל ובהרחבה את מוצקות החברה. ייתכן למשל שתחליטו להסתפק בחברות ששווי שוק שלהן גדול מ-2 מיליארד יורו.
• חובות פיננסיים נמוכים: כאשר יחס כושר הפירעון של חברה נמוך, קיים סיכון של פשיטת רגל שנוצרת. פסול שחברה עומדת בסכנת פירעון חובותיה במועד מחשש שהנושים ישתלטו על החברה. לשם כך, תוכלו, למשל, לבחור חברות שיחס כושר הפירעון שלהן נמוך מ-0,50%.
• חלוקה רגילה של דיבידנדים: חשוב לבחור חברות המחלקות את הדיבידנד באופן קבוע ושהתשואה שלהן בחמש השנים האחרונות היא בין 3 ל-5,8%. כמו כן, למשל, יש צורך לבחור בחברות שלמרות משבר הבריאות חילקו דיבידנדים.

✔️✔️✔️ יש לך שאלות נוספות לגבי מלגת PEA או רוצה לשתף את החוויה שלך? השאירו לנו תגובה.✔️✔️✔️