Бүткүл дүйнөлүк банктар аралык финансылык телекоммуникация коому (SWIFT) системасы банктар жана финансы институттары тарабынан коопсуз жана стандартташтырылган транзакцияларды камсыз кылуу үчүн колдонулган глобалдык финансылык билдирүү тармагы. Эл аралык соода үчүн өтө маанилүү, ал банктык маалымат менен тез алмашууга мүмкүндүк берет 11 000 мекеме ашык бөлүштүрүлгөн 200 өлкө. Бул макалада анын кантип иштээри, анын дүйнөлүк экономикадагы ролу, ошондой эле пайда болгон чакырыктар жана альтернативалар, айрыкча кванттык технологиялардын жана криптовалютанын өсүшү менен изилденет.
SWIFT деген эмне?
жылы түзүлгөн 1973 Бельгияда, SWIFT бир эл аралык кооператив банктарга алмашууга мүмкүндүк берүүчү коопсуз тармакты камсыз кылат төлөм көрсөтмөлөрү жана каржылык маалымат. Адам ойлогондой тескерисинче, SWIFT каражатты түз которбойт ; Ал чек ара аркылуу төлөмдөрдү жеңилдеткен стандартташтырылган билдирүүлөрдү берүү менен гана чектелет.
SWIFT тармагы а аркылуу иштейт код системасы конкреттүү деп аталат BIC (Банктын идентификациялык коду), ар бир каржы институтун аныктайт жана транзакциялардын туура банктарга жөнөтүлүшүн камсыз кылат.
SWIFT кантип иштейт?
- Кардар эл аралык которууну талап кылат анын банкы менен.
- Банк SWIFT билдирүүсүн жөнөтөт коопсуз тармак аркылуу алуучунун банкына.
- Банктар бири-бири менен кат алышууда : көбүнчө бир же бир нече ортомчулар (корреспондент-банктар) которууну жеңилдетет.
- Акыр-аягы, каражаттар депонирленген суммалар валидациялангандан жана компенсациялангандан кийин бенефициардын эсебине.
Ар бир SWIFT транзакциясы менен байланышкан уникалдуу код (MT103, MT202, ж.б.) мониторинг жүргүзүү жана каржылык ченемдерге ылайык келүүгө кепилдик берет.
Дүйнөлүк экономикада SWIFTтин мааниси
- Банк операцияларынын глобалдык стандарты : SWIFT банктар, ишканалар жана өкмөттөр тарабынан жардам берүү үчүн колдонулат чек ара төлөмдөрү, эл аралык соода жана валютаны башкаруу. Чындыгында анын универсалдуу кабыл алынышы дүйнөлүк каржы системасынын борбордук инфраструктурасы.
- Регламентке ылайык келүүнүн негизги куралы: SWIFT маанилүү ролду ойнойт акчаны адалдоого каршы (AML) и ле терроризмди каржылоо бийлик органдарына каржылык агымдарды көзөмөлдөөгө жана шектүү транзакцияларды аныктоого мүмкүндүк берүү аркылуу.
- Геосаясий рычаг: SWIFT тармагына кирүү болуп саналат экономикалык басымдын негизги куралы. Мисалы, 2012 жана 2022-ж. Иран жана орус банктары бул тармактан чыгарылды эл аралык санкциялардан улам, алардын эл аралык финансылык операциялары өтө татаал.
SWIFT - бул а эл аралык соода жана каржы рыноктору үчүн маанилүү куралы бир нече себептерден улам:
- Операцияларды стандартташтыруу : Форматталган билдирүүлөрүнүн аркасында SWIFT дүйнө жүзү боюнча банктар ортосунда так байланышты камсыз кылат.
- Коопсуздук жана ишенимдүүлүк : Тармак каржылык маалыматты коргоо үчүн өркүндөтүлгөн шифрлөөнү колдонот.
- Төлөмдөрдү тездетүү : Транзакциялар бир нече күнгө созулушу мүмкүн болсо да, SWIFT сыяктуу демилгелерди киргизди SWIFT gpi (Global Payments Innovation) чек ара төлөмдөрүн тездетүү үчүн.
- Эл аралык эрежелерге ылайык келүү : SWIFT кылмыштуу кирешелерди адалдоого жана терроризмди каржылоого бөгөт коюу үчүн катуу стандарттарды колдонот.
SWIFT системасынын көйгөйлөрү жана чектөөлөрү
Борбордук ролуна карабастан, SWIFT кээ бир алсыз жактары бар:
- Жай транзакциялар : SWIFT которуу талап кылынышы мүмкүн 1—5 жумушчу кун, атап айтканда, бир нече ортомчу банктарды пайдалануу менен байланыштуу.
- Жогорку чыгымдар : Ар бир транзакциянын натыйжасы которуу комиссиялары жана банктык комиссиялар, чек аралык төлөмдөрдү кымбат кылуу.
- Киберчабуулдардын алсыздыктары : Өркүндөтүлгөн коопсуздук чараларына карабастан, SWIFT максаттуу болуп калды киберчабуулдар, айрыкча 2016-жылы уурулук менен 81 миллион Бангладештин Борбордук банкында.
Бул чектөөлөр альтернативалардын жана инновациялык технологиялык чечимдердин пайда болушуна алып келди.
SWIFT геосаясий жана технологиялык чакырыктарга туш болууда
Санкциялар жана тармакты саясатташтыруу
Борбордук ролуна байланыштуу, SWIFT көбүнчө катары колдонулат геосаясий басымдын куралы. Мисалы, 2012 жана 2022-жылдары SWIFT көнүп калган айрым ирандык жана орусиялык банктарды кошпогондо эл аралык санкцияларга жооп катары. Тармакка болгон бул көз карандылык бир катар өлкөлөрдү, айрыкча Орусия менен Кытайды өнүгүүгө түрттү SWIFTге альтернатива, ты Орус SPFS жана Кытай CIPS.
Blockchain технологияларынын жана CBDCлердин өсүшү
көтөрүлүшү криптовалюталар, блокчейн жана борбордук банктын санариптик валюталары (CBDCs) SWIFT моделин суроо. Бул технологиялар транзакцияларды жүргүзүүгө мүмкүндүк берет тезирээк жана ортомчуларсыз, SWIFT сыяктуу борборлоштурулган тармакка болгон муктаждыкты азайтат.
Атаандаштыкка жөндөмдүү болуу үчүн SWIFT инвестиция салат жаңы технологиялар, өзгөчө:
- Блокчейн интеграциясы төлөмдөрдүн ачык-айкындуулугун жана мониторингин жакшыртуу.
- SWIFT gpi тез арада чек ара төлөмдөрүн сунуш кылуу.
- Борбордук банктын санариптик валюталары (CBDCs) менен тесттер анын келечектеги финансы жагындагы ролун камсыз кылуу.
SWIFT жана Жаңы Финансылык Технологияларга альтернативалар
- Cryptocurrencies жана Blockchain: Негизделген тармактар blockchain, ты Ripple (XRP) жана Bitcoin, чек ара операцияларын жүргүзүүгө мүмкүндүк берет дээрлик бир заматта жана арзан баада, SWIFTге ишенимдүү альтернатива сунуштайт.
- Кытайдын CIPS (чек арадагы банктар аралык төлөм системасы): Ишке киргизилди 2015, ле CIPS Кытай тарабынан SWIFTге көз карандылыгын азайтуу жана алмашууну жеңилдетүү үчүн иштелип чыккан эл аралык төлөм системасы юань нуАмерика.
- Кванттык каржы системасы (QFS) жанаQuantum Money : пайда болушу менен кванттык эсептөөсыяктуу жаңы системалар QFS (Quantum Financial System) транзакцияларды гарантиялоо менен дүйнөлүк каржыны төңкөрүш кыла алат тез, коопсуз жана бурмалоого каршы. менен байланышкан кванттык акча, ал алдамчылык жана хакердик тобокелдиктерди жок кыла алат.
