SicavOnline avis 2026 : assurance-vie, SCPI et fonds en ligne

Notre avis sur SicavOnline en bref : SicavOnline est un courtier en ligne créé en 1999 et filiale à 100 % de l’assureur Ageas France. Il distribue deux assurances-vie, Kompoz et Futura Vie, sans frais d’entrée ni de versement, ainsi que des SCPI, des FCPI/FIP et un large choix de fonds (SICAV et FCP). C’est une plateforme solide pour qui veut choisir ses supports en gestion libre, avec beaucoup d’immobilier. Ses frais de gestion annuels restent dans la moyenne des contrats en ligne, sans être les plus bas.

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Avertissement : les unités de compte, SCPI et fonds présentent un risque de perte en capital. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Les frais et taux cités doivent être vérifiés sur la documentation contractuelle à jour. Cet article est informatif et ne constitue pas un conseil en investissement.

SicavOnline en 30 secondes

Qui est SicavOnline ?

SicavOnline est né en 1999, à l’époque où il s’agissait surtout d’acheter des SICAV et des FCP en ligne, d’où son nom. Il appartient depuis 2016 au groupe d’assurance Ageas. SicavOnline est inscrit à l’ORIAS comme courtier en assurance (n° 18001256) et agit aussi comme prestataire de services d’investissement. Son siège est à Courbevoie (La Défense).

Les assurances-vie SicavOnline

Kompoz

Kompoz est le contrat phare, assuré par Ageas France.

Sources : Connectbanque et France Transactions.

Futura Vie

Futura Vie est assuré par Oradéa Vie, filiale du groupe Société Générale (Sogecap).

Et le fonds euros ?

Les deux contrats proposent un fonds euros. Nous n’avons pas trouvé de taux servi récent publié par des sources indépendantes : ceux disponibles datent de 2021 et 2022. Consultez le taux de l’année écoulée sur le site de SicavOnline avant de choisir, et comparez-le aux meilleurs fonds euros du marché.

SCPI, FCPI et FIP

SicavOnline est surtout réputé pour son offre immobilière :

• achat de SCPI en direct, y compris des SCPI fiscales ;
• achat de SCPI à crédit ;
• plus de vingt supports immobiliers dans Kompoz (SCPI, SCI, OPCI).

Gardez en tête que les SCPI achetées en direct supportent généralement des frais de souscription élevés (souvent autour de 8 à 10 %), à amortir sur au moins 8 à 10 ans.

SicavOnline distribue aussi des FCPI et FIP, qui donnent droit à une réduction d’impôt en contrepartie d’un blocage long et d’un risque élevé.

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PEA et compte-titres

SicavOnline propose également un compte-titres, un PEA et un PEA-PME, orientés vers l’achat de fonds. Pour acheter des actions ou des ETF au meilleur prix, un courtier en ligne spécialisé reste souvent moins cher. Vérifiez la grille tarifaire en vigueur avant d’ouvrir un compte.

Avantages et inconvénients

Avantages

• Adossé à un grand assureur, Ageas
• 0 % de frais d’entrée et de versement sur les deux assurances-vie
• Large choix de fonds et de supports immobiliers
• Achat de SCPI en direct et à crédit
• Souscription 100 % en ligne avec signature électronique

Inconvénients

• Frais de gestion de 0,50 % à 0,60 % : corrects, mais pas les plus bas du marché
• Arbitrages payants au-delà de 15 par an sur Kompoz
• Peu de données récentes et indépendantes sur les taux des fonds euros
• Pas de PER mentionné dans les sources consultées

SicavOnline face à la concurrence

Face aux robo-advisors (Yomoni, Nalo), SicavOnline s’adresse plutôt à l’épargnant qui veut choisir lui-même ses fonds et ses SCPI. Face aux grands contrats en ligne, il se distingue par son offre immobilière, mais pas par ses frais. Comparez toujours le coût total : frais du contrat plus frais des fonds choisis.

Notre avis final sur SicavOnline

SicavOnline est une plateforme sérieuse et ancienne, adossée à Ageas, qui convient bien à un épargnant autonome attiré par l’immobilier papier et les fonds. Kompoz, sans frais d’entrée et avec plus de 700 supports, est son meilleur argument. Avant de souscrire, vérifiez le taux du fonds euros de l’année et les frais des supports que vous visez.

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Questions fréquentes sur SicavOnline

SicavOnline est-il fiable ?

Oui. SicavOnline existe depuis 1999, appartient au groupe Ageas et est inscrit à l’ORIAS sous le n° 18001256.

Quels sont les frais de Kompoz ?

0 % de frais d’entrée, de versement et de rachat. Les frais de gestion sur les unités de compte sont de 0,50 % par an (0,45 % avec versements programmés).

Quel est le versement minimum chez SicavOnline ?

500 € pour Kompoz (ou 100 € avec versements programmés) et 1 000 € pour Futura Vie.

Peut-on acheter des SCPI chez SicavOnline ?

Oui, en direct, à crédit ou via les unités de compte de l’assurance-vie Kompoz.

Qui assure les contrats SicavOnline ?

Kompoz est assuré par Ageas France et Futura Vie par Oradéa Vie.