Yomoni avis 2026 : frais, performances et sécurité du robo-advisor

Notre avis sur Yomoni en bref : Yomoni est une gestion pilotée 100 % en ligne, créée en 2015, qui investit votre épargne surtout en ETF sur une assurance-vie, un PEA, un compte-titres ou un PER. Ses frais sont plafonnés à 1,6 % par an tout compris (hors PER), sans frais d’entrée ni de sortie, soit environ deux fois moins qu’une gestion pilotée bancaire. C’est une bonne solution si vous voulez déléguer entièrement vos placements sur le long terme. Elle convient moins si vous voulez choisir vous-même vos ETF ou payer le moins de frais possible.

Diversifiez votre patrimoineInvestissez dans l’artDes tableaux originaux, pièces uniques signées par l’artiste. Un actif tangible, loin des écrans et des cotations.Voir les tableaux →

Avertissement : investir sur les marchés financiers comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Cet article est informatif et ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Edubourse n’est pas rémunéré par Yomoni.

Notre verdict sur Yomoni en 30 secondes

Yomoni est adapté si vous :

• voulez investir en bourse sans suivre les marchés ;
• avez un horizon de placement d’au moins 5 à 8 ans ;
• cherchez une gestion pilotée moins chère que celle de votre banque.

Yomoni est moins adapté si vous :

• voulez choisir vous-même vos actions ou vos ETF ;
• cherchez les frais les plus bas possibles (une gestion libre en ETF coûte moins cher) ;
• avez besoin de votre argent à court terme.

Qui est Yomoni ? Historique et chiffres clés

Yomoni a été lancé en 2015 par Sébastien d’Ornano, Mourtaza Asad-Syed et Laurent Girard. C’est l’un des premiers robo-advisors français : un service qui construit et gère automatiquement un portefeuille d’ETF selon votre profil de risque, avec des gérants qui surveillent les allocations.

Quelques repères :

• 2015 : agrément de l’Autorité des marchés financiers (AMF) comme société de gestion de portefeuille, lancement de l’offre.
• 2017 : lancement de Yomoni Kids, l’assurance-vie pour les enfants.
• 2023 : certification B Corp et lancement du PER Yomoni Retraite+ (fin 2023).
• 2024 : passage du milliard d’euros d’encours et lancement de la gestion privée.
• 2025 : pour ses 10 ans, la société de gestion prend le nom d’Althéis ; Yomoni reste la marque commerciale destinée aux particuliers.
• 2026 : lancement de l’assurance-vie luxembourgeoise Yomoni Lux (juillet).

Yomoni compte près de 100 collaborateurs et revendique plus de 80 000 clients. Son équipe de gestion vient de grandes maisons comme Amundi, Lyxor ou Rothschild, selon le site de Yomoni.

Comment fonctionne la gestion pilotée Yomoni ?

Le principe : un mandat de gestion

Avec Yomoni, vous ne choisissez pas vos supports. Vous signez un mandat de gestion (ou mandat d’arbitrage sur l’assurance-vie) : l’équipe de Yomoni décide de l’allocation et fait les arbitrages pour vous. C’est ce qu’on appelle la gestion pilotée, ou gestion sous mandat.

Le parcours se fait en trois étapes :

1. vous simulez votre projet (montant, horizon, objectif) ;
2. vous répondez à un questionnaire d’une vingtaine de questions qui détermine votre profil investisseur ;
3. Yomoni investit et rééquilibre votre portefeuille.

L’ouverture se fait en ligne en une quinzaine de minutes. Il faut fournir une pièce d’identité, un justificatif de domicile et un RIB, puis signer électroniquement.

Les 10 profils de gestion

Yomoni propose 10 profils, du plus prudent (P1) au plus dynamique (P10) :

Le profil P1 (100 % fonds euros) n’est plus ouvert aux nouveaux clients depuis septembre 2020. Le nombre de profils dépend de l’enveloppe : le PEA, par exemple, n’a qu’un seul profil investi à 100 % en ETF. Il existe aussi des déclinaisons Responsable (ETF labellisés ISR ou Greenfin, exclusion de secteurs comme l’armement et le tabac) et un profil Immobilier investi en sociétés civiles.

Des ETF au cœur des portefeuilles

Les portefeuilles sont construits principalement avec des ETF, des fonds indiciels cotés qui répliquent un indice (MSCI World, S&P 500, obligations d’État, etc.). Leur intérêt : des frais bas et une large diversification. Selon Yomoni, ses portefeuilles donnent une exposition à plus de 4 500 actifs dans le monde.

Les produits Yomoni en 2026

Les versements programmés sont possibles dès 50 € par mois. Pour le PEA et le compte-titres, les sources ne s’accordent pas sur le ticket d’entrée : vérifiez le minimum affiché par le simulateur Yomoni avant d’ouvrir.

Yomoni assurance vie

L’assurance-vie Yomoni Vie est le produit phare. Le contrat est assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Vous investissez dès 1 000 €, en gestion pilotée sur l’un des profils, avec une part de fonds euros sur les profils prudents et équilibrés.

Ce qu’il faut savoir :

• les frais de mandat de Yomoni ne s’appliquent pas à la part investie en fonds euros ;
• depuis 2026, un même contrat peut regrouper plusieurs compartiments (un en gestion libre et plusieurs en gestion sous mandat), ce qui permet de séparer vos projets ;
• la gestion libre n’est accessible que dans le cadre de la gestion privée, à partir de 50 000 € d’encours.

Fiscalement, l’assurance-vie reste l’enveloppe la plus souple : vous pouvez retirer à tout moment, et après 8 ans les gains bénéficient d’un abattement annuel (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple) sur l’impôt sur le revenu.

Yomoni Kids

Yomoni Kids est une assurance-vie ouverte au nom d’un enfant, accessible dès 300 €. Elle fonctionne comme Yomoni Vie, en gestion pilotée. C’est une solution simple pour constituer une épargne longue à un enfant, par exemple pour ses études.

PEA Yomoni

Le PEA Yomoni est géré avec un seul profil, investi à 100 % en ETF actions éligibles au PEA. Le teneur de compte est le Crédit Agricole. Les frais totaux sont plafonnés à 1,6 % par an (0,7 % de gestion Yomoni, 0,6 % de tenue de compte, environ 0,3 % de frais d’ETF).

Notre avis sur le PEA Yomoni : c’est pratique si vous ne voulez rien gérer, mais l’intérêt est discutable. Un PEA à profil unique 100 % actions peut être répliqué avec un ou deux ETF achetés chez un courtier en ligne, pour des frais bien plus bas. Si vous êtes à l’aise avec l’idée d’acheter un ETF MSCI World éligible PEA une fois par mois, vous n’avez pas besoin d’une gestion pilotée sur cette enveloppe. Pour comprendre l’enveloppe, lisez notre guide du PEA et notre comparatif compte-titres ou PEA.

Compte-titres Yomoni

Le compte-titres (CTO) n’a ni plafond de versement ni restriction géographique. Il convient pour investir au-delà du plafond du PEA ou pour une personne morale. Ses frais suivent la même grille que le PEA. Les gains sont imposés chaque année où vous vendez, au prélèvement forfaitaire unique ou au barème.

PER Yomoni Retraite+

Le PER Yomoni Retraite+ a été lancé fin 2023 et il est assuré par Spirica, filiale du groupe Crédit Agricole Assurances. Il fonctionne uniquement en gestion pilotée, avec deux gammes :

• 100 % ETF, la moins chère ;
• Multi-actifs, qui ajoute du non coté et de l’immobilier aux ETF et au fonds euros.

À l’approche de la retraite, l’allocation se sécurise automatiquement vers le fonds euros (gestion à horizon). Les frais sont annoncés tout compris entre environ 1,6 % et 2,2 % par an selon le profil. Comme tout PER, les versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable dans la limite d’un plafond, mais l’argent est bloqué jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé (achat de la résidence principale, accidents de la vie). Pour bien comprendre ce produit, consultez notre guide du PER.

Gestion privée et Yomoni Lux

À partir de 50 000 € d’encours confiés, la gestion privée Yomoni donne accès à un conseiller dédié, à la gestion libre sur l’assurance-vie, au private equity, à des produits structurés et à l’assurance-vie luxembourgeoise. Les frais de gestion Yomoni restent à 0,7 % par an.

Yomoni Lux, lancée en juillet 2026, est une assurance-vie luxembourgeoise assurée par La Mondiale Europartner (groupe AG2R La Mondiale). Elle est accessible dès 50 000 €, sur les profils P6 à P10. Pour un résident fiscal français, la fiscalité reste celle de l’assurance-vie française ; l’intérêt est surtout la protection juridique propre au Luxembourg pour les gros patrimoines.

Yomoni SCPI : peut-on investir dans l’immobilier ?

Yomoni ne vend pas de SCPI en direct comme un courtier spécialisé. L’immobilier est accessible indirectement : via un support de société civile immobilière dans certains contrats et via le profil Immobilier ou la gamme Multi-actifs du PER. Si vous voulez choisir vos SCPI, il faut passer par un autre acteur.

Quels sont les frais de Yomoni en 2026 ?

La grille officielle

Selon la page tarifs de Yomoni :

• frais de gestion Yomoni : 0,7 % par an maximum ;
• frais de l’assureur ou du dépositaire : 0,6 % par an maximum ;
• frais des ETF : 0,3 % par an maximum ;
• total : 1,6 % par an maximum sur l’assurance-vie, le PEA et le compte-titres.

Il n’y a ni frais d’entrée, ni frais de versement, ni frais de sortie, ni frais d’arbitrage. Sur le PER Yomoni Retraite+, la structure est différente : les frais sont annoncés tout compris, d’environ 1,6 % à 2,2 % par an selon le profil. En cas de transfert sortant du PER dans les cinq premières années, des frais de 1 % s’appliquent, comme le permet la loi.

Le 1,6 % est un plafond. Sur les profils prudents, une partie de l’argent est sur le fonds euros, où Yomoni ne prélève pas ses frais de mandat, donc la facture totale baisse.

Exemple chiffré

Prenons 10 000 € placés sur un profil dynamique de l’assurance-vie, au plafond de 1,6 % par an :

• frais annuels : environ 160 € la première année ;
• avec une gestion pilotée bancaire autour de 3 % par an (moyenne indiquée par Yomoni à partir de données publiques), ce serait environ 300 €.

L’écart d’environ 140 € par an paraît modeste, mais il se cumule : sur 20 ans, avec la croissance du capital, la différence de frais peut représenter plusieurs milliers d’euros. À l’inverse, une gestion libre avec des ETF dans un contrat à 0,5 % de frais sur les unités de compte coûterait encore moins cher, mais vous devriez gérer vous-même.

Comparaison avec une banque traditionnelle

Les performances de Yomoni

Les chiffres ci-dessous sont ceux publiés par Yomoni pour son assurance-vie en gestion classique, au 30 avril 2026. Ils sont nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Pour le profil le plus dynamique, Yomoni a publié +19,0 % en 2023, +19,6 % en 2024 et +11,1 % en 2025. Sur cinq ans, les performances annualisées vont d’environ +1,9 % à +9,3 % par an selon le profil.

Sur le PEA (profil unique 100 % ETF), Yomoni affiche +18,5 % en 2024 et +11,2 % en 2025.

Comment lire ces chiffres :

• un profil 100 % actions suit globalement les marchés mondiaux, avec un léger retard dû aux frais ;
• sur certaines années, le profil P10 a fait mieux qu’un ETF MSCI World et sur d’autres moins bien : il n’est pas investi exactement comme cet indice ;
• les profils responsables (ESG) ont eu des performances plus faibles sur 2025 que les profils classiques.

Notre avis sur les performances de Yomoni : elles sont cohérentes avec une gestion en ETF bien diversifiée. Ne choisissez pas Yomoni pour battre le marché, mais pour suivre le marché sans effort et à un coût raisonnable.

Yomoni danger : est-ce fiable et sûr ?

La recherche « Yomoni danger » revient souvent. Voici les faits.

Yomoni n’est pas une arnaque. C’est une société de gestion agréée par l’AMF depuis 2015, contrôlée aussi par l’ACPR pour son activité de courtage en assurance. Vous pouvez vérifier son agrément sur le registre GECO de l’AMF, et son immatriculation de courtier sur le registre de l’ORIAS.

Votre argent n’est pas chez Yomoni. Il est conservé par l’assureur (Suravenir pour l’assurance-vie, Spirica pour le PER) ou par le teneur de compte (Crédit Agricole pour le PEA et le compte-titres). Si Yomoni disparaissait, vos contrats et vos titres resteraient chez ces établissements.

Une garantie existe pour l’assurance-vie et le PER. Le Fonds de garantie des assurances de personnes (FGAP) couvre jusqu’à 70 000 € par assuré et par assureur en cas de faillite de l’assureur.

Le vrai risque est le risque de marché. Sur les unités de compte (les ETF), le capital n’est pas garanti. Un profil P10 peut perdre 20 % ou plus lors d’une forte baisse des marchés. C’est pourquoi le choix du profil, et votre horizon de placement, comptent plus que tout le reste.

Ouvrir un compte Vantage →

Avantages et inconvénients de Yomoni

Les avantages

• Des frais bas pour une gestion pilotée : 1,6 % maximum tout compris, sans frais d’entrée ni d’arbitrage.
• Un statut de société de gestion : Yomoni gère lui-même les portefeuilles, alors que beaucoup de concurrents sont conseillers ou courtiers.
• Une gestion 100 % déléguée : rééquilibrages automatiques, aucune décision à prendre.
• Une gamme complète : assurance-vie, PEA, compte-titres, PER, enfant, Luxembourg.
• Un historique de plus de 10 ans de performances publiées.
• Une application notée autour de 4,8/5 sur les stores et un service client joignable par chat, téléphone et email.

Les inconvénients

• Plus cher qu’une gestion libre : si vous êtes autonome, un contrat en ligne avec des ETF coûte moins cher.
• Aucun contrôle sur les supports : vous ne choisissez ni les ETF ni les pondérations.
• Le mandat de 0,7 % pèse surtout sur les profils dynamiques, investis presque entièrement en unités de compte.
• Un PEA piloté peu utile : un seul profil, réplicable soi-même avec un ETF.
• Pas de SCPI en direct et un univers de supports limité en dehors de la gestion privée.
• Quelques lourdeurs administratives signalées par des clients, comme la signature d’un bulletin pour certains versements ou rachats.

Avis clients Yomoni : Trustpilot, Google et forums

Sur Trustpilot, Yomoni obtient une note autour de 4,8 à 4,9 sur 5, sur plus de 4 000 avis selon les relevés de 2026. Sur Google, la note tourne autour de 4,4 à 4,5 sur 5, avec moins d’avis.

Ce qui revient dans les avis positifs :

• la simplicité de l’ouverture et de l’application ;
• la clarté des frais ;
• la qualité des conseillers.

Ce qui revient dans les avis négatifs :

• des délais de réponse après la souscription ;
• des déceptions sur les performances, surtout sur le PER et les profils responsables en 2025 ;
• des démarches papier pour certaines opérations.

Sur les forums d’épargnants, l’avis est souvent le même : Yomoni est une bonne porte d’entrée, mais les investisseurs qui progressent finissent parfois par passer à une gestion libre en ETF pour réduire les frais.

Yomoni ou ses concurrents : Ramify, Nalo, Linxea

Ramify ou Yomoni ?

Ramify, plus récent (2021), propose des portefeuilles plus larges, avec selon les options du private equity et des SCPI. Ses frais sont proches de ceux de Yomoni, parfois légèrement inférieurs. Choisissez Yomoni pour son historique de performances réel depuis 2015, Ramify si vous voulez plus de diversification hors bourse.

Nalo ou Yomoni ?

Nalo construit une allocation par projet (retraite, achat immobilier, études) au lieu d’un profil unique. Ses frais sont du même ordre, mais Nalo ne propose qu’une assurance-vie et opère sous statut de conseiller en investissements financiers, alors que Yomoni est société de gestion et propose aussi un PEA, un CTO et un PER.

Yomoni ou Linxea ?

Ce n’est pas le même usage. Linxea propose des assurances-vie en gestion libre parmi les moins chères du marché : vous choisissez vos ETF et vous payez environ deux fois moins de frais. Yomoni fait tout à votre place. Si vous êtes prêt à consacrer un peu de temps à vos placements, Linxea revient moins cher ; sinon, Yomoni reste plus simple.

Code promo et parrainage Yomoni

Yomoni propose régulièrement des offres de bienvenue. À la date de notre vérification (23 octobre 2026), l’offre officielle en cours est la suivante : avec le code MONPER26, jusqu’à 10 mois d’équivalent de frais de gestion remboursés, dans la limite de 1 000 €, pour une première adhésion au PER Yomoni Retraite+, par versement ou transfert d’au moins 5 000 €. L’offre est valable du 1er octobre au 23 décembre 2026.

Un programme de parrainage existe aussi, avec une prime qui dépend du montant investi par le filleul. Les conditions changent souvent : vérifiez-les sur le site de Yomoni avant de souscrire, et ne choisissez jamais un placement pour une prime.

Comment ouvrir un compte Yomoni ?

1. Rendez-vous sur le site ou l’application Yomoni et lancez la simulation.
2. Répondez au questionnaire sur votre situation, vos objectifs et votre tolérance au risque.
3. Choisissez l’enveloppe (assurance-vie, PEA, CTO, PER) et vérifiez le profil proposé.
4. Envoyez vos justificatifs : pièce d’identité, justificatif de domicile, RIB.
5. Signez électroniquement et faites votre premier versement (1 000 € pour l’assurance-vie et le PER).

Le versement est généralement crédité en quelques jours ouvrés. Vous disposez de 30 jours pour renoncer à un contrat d’assurance-vie ou de PER.

Notre avis final sur Yomoni

Yomoni est l’une des gestions pilotées les plus solides du marché français : plus de 10 ans d’historique, un statut de société de gestion, des frais transparents et des contrats chez de grands assureurs. Pour un épargnant qui veut investir en ETF sans s’en occuper, c’est un bon choix, en particulier via l’assurance-vie.

Nos réserves : le PEA piloté apporte peu de valeur face à un ETF acheté en direct, et un investisseur autonome paiera moins cher en gestion libre. Avant d’ouvrir un compte, comparez avec au moins une autre gestion pilotée et vérifiez que votre horizon de placement correspond au profil proposé.

Diversifiez votre patrimoineInvestissez dans l’artDes tableaux originaux, pièces uniques signées par l’artiste. Un actif tangible, loin des écrans et des cotations.Voir les tableaux →

FAQ sur Yomoni

Yomoni est-il fiable ?

Oui. Yomoni est une société de gestion agréée par l’AMF depuis 2015. Les fonds sont conservés chez Suravenir, Spirica ou le Crédit Agricole, pas chez Yomoni. Le capital investi en ETF n’est toutefois pas garanti.

Qui est derrière Yomoni ?

Yomoni a été fondé en 2015 par Sébastien d’Ornano, Mourtaza Asad-Syed et Laurent Girard. Depuis 2025, la société de gestion s’appelle Althéis et Yomoni est sa marque commerciale.

Quel est l’assureur de Yomoni ?

L’assurance-vie Yomoni est assurée par Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa). Le PER Yomoni Retraite+ est assuré par Spirica (groupe Crédit Agricole). Le PEA et le compte-titres sont tenus par le Crédit Agricole.

Quels sont les frais réels de Yomoni ?

Au maximum 1,6 % par an tout compris sur l’assurance-vie, le PEA et le compte-titres : 0,7 % pour Yomoni, 0,6 % maximum pour l’assureur ou le dépositaire et 0,3 % maximum pour les ETF. Sur le PER, environ 1,6 % à 2,2 % par an. Aucun frais d’entrée, de sortie ou d’arbitrage.

Quel est le montant minimum pour investir chez Yomoni ?

1 000 € pour l’assurance-vie et le PER, 300 € pour Yomoni Kids, 50 000 € pour la gestion privée et Yomoni Lux. Les versements programmés démarrent à 50 €.

Le PEA Yomoni est-il intéressant ?

Il est simple, mais il n’a qu’un profil 100 % ETF. Un investisseur capable d’acheter lui-même un ETF éligible au PEA obtiendra un résultat comparable pour moins de frais.

Yomoni propose-t-il de la gestion libre ?

Oui, mais uniquement sur l’assurance-vie et dans le cadre de la gestion privée, à partir de 50 000 € d’encours.

Quelle performance attendre de Yomoni ?

Sur cinq ans, Yomoni affiche entre environ +1,9 % et +9,3 % par an selon le profil. Ces chiffres sont passés et ne garantissent rien : un profil dynamique peut perdre fortement en cas de krach.

Peut-on perdre de l’argent avec Yomoni ?

Oui. Seule la part en fonds euros est garantie par l’assureur. Les ETF varient avec les marchés et peuvent baisser.

Yomoni ou Ramify : lequel choisir ?

Yomoni pour son ancienneté, sa gamme d’enveloppes et son statut de société de gestion ; Ramify si vous voulez ajouter du private equity ou des SCPI à votre allocation. Les frais sont proches.