La règle des 4 % répond à LA question de la retraite par le capital : combien puis-je retirer chaque année sans l’épuiser ? Issus de l’étude Trinity (portefeuille 60/40 actions/obligations), les 4 % ont survécu à 30 ans de retraits dans ~95 % des scénarios historiques américains. Testez votre propre cas.
Diversifiez votre patrimoineInvestissez dans l’artDes tableaux originaux, pièces uniques signées par l’artiste. Un actif tangible, loin des écrans et des cotations.Voir les tableaux →
Votre plan de retrait en simulation
Capital, taux de retrait de la première année, rendement attendu et inflation : le simulateur indexe vos retraits sur l’inflation année après année et montre quand le capital s’épuise — avec les paliers à 5, 10, 20 et 30 ans.
Simulateur de retrait : la règle des 4 %
Votre capital survivra-t-il à vos retraits indexés sur l'inflation ? Simulation sur 50 ans.
Simulation déterministe : retrait de la première année (%) puis indexé chaque année sur l'inflation ; rendement constant. La règle des 4 % vient de l'étude Trinity (portefeuille 60/40 actions/obligations, retraits réels maintenus 30 ans dans ~95 % des cas historiques US). Un rendement réel (nominal − inflation) inférieur au taux de retrait érode le capital. Vérifié le 10/11/2026. Outil pédagogique, pas un conseil en investissement.
Pourquoi 4 % et pas 6 %
Un rendement réel (nominal − inflation) de 3 % finance un retrait de 4 % pendant ~30 ans car le capital travaille pendant que vous retirez. À 6 % de retrait, l’érosion s’accélère : le plan tient rarement 20 ans. Trois leviers si votre simulation échoue : réduire le retrait (chaque point gagne des années), allonger la part actions (rendement attendu supérieur, volatilité aussi), ou retarder l’origine. Pour construire le capital avant ce stade : simulateur d’objectif d’épargne et intérêts composés ; pour l’érosion monétaire, la calculatrice d’inflation.
Questions fréquentes
La règle des 4 % marche-t-elle en France ?
L’étude est américaine ; les rendements européens et la fiscalité (PFU 31,4 % sur les gains) incitent à la prudence : 3-3,5 % de retrait initial est une marge raisonnable.
Le rendement de 5 % est-il garanti ?
Non — 5 % nominal est une hypothèse historique 60/40 ; les séquences réelles varient fortement (le risque de séquence frappe les premières années de retrait).
Puis-je réévaluer le retrait chaque année ?
La règle rigide indexe sur l’inflation seule ; les variantes « garde-fou » (retrait = % du capital de l’année) protègent mieux mais font varier le revenu.
Quelle fiscalité sur mes retraits ?
Les retraits ne sont pas imposés en tant que tels — les ventes qui les financent génèrent plus-values taxables (PFU ou barème, voir nos simulateurs).