Notre avis sur Linxea en bref : Linxea est un courtier en assurance-vie en ligne, créé en 2001, qui distribue plusieurs contrats assurés par Spirica (Crédit Agricole), Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa), Apicil et Generali. Ses contrats n’ont ni frais d’entrée, ni frais sur versement, ni frais d’arbitrage en ligne, avec des frais de gestion de 0,5 % à 0,6 % par an sur les unités de compte. Linxea Spirit 2 est le contrat le plus complet de la gamme (plus de 1 100 supports, ETF et actions en direct). Linxea est un bon choix si vous voulez gérer vous-même une assurance-vie à frais réduits ; il l’est moins si vous voulez un conseiller dédié ou une application mobile.
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Avertissement : les unités de compte (ETF, actions, SCPI, private equity) présentent un risque de perte en capital. Seuls les fonds euros sont garantis par l’assureur, parfois partiellement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Cet article est informatif et ne constitue pas un conseil en investissement. Edubourse n’est pas rémunéré par Linxea.
Notre verdict sur Linxea en 30 secondes
| Critère | Ce qu’il faut retenir |
|---|---|
| Type d’acteur | Courtier en assurance-vie et PER en ligne (pas un assureur) |
| Création | 2001 ; première assurance-vie en ligne en 2005 |
| Statut | Courtier en assurance enregistré à l’ORIAS (n° 07031073), CIF membre de la CNCGP |
| Clients et encours | 250 000 clients et plus de 6 milliards d’euros confiés, selon Linxea |
| Contrats d’assurance-vie | Spirit 2, Avenir 2+, Zen, Linxea Vie |
| PER | Linxea Spirit PER, et versions PER des contrats Suravenir et Apicil |
| Frais d’entrée, versement, arbitrage en ligne | 0 % |
| Frais de gestion des unités de compte | 0,5 % (Spirit 2) à 0,6 % (Avenir 2+, Zen) par an |
| Ticket d’entrée | 100 € (Avenir 2+) à 500 € (Spirit 2, Zen) |
| Gestion pilotée | OTEA Capital (0,20 %/an), Yomoni (0,70 %/an), Amundi (sur certains contrats) |
Linxea est adapté si vous :
- voulez une assurance-vie en ligne sans frais d’entrée ni d’arbitrage ;
- souhaitez investir en ETF ou en actions en direct dans une assurance-vie ;
- comparez plusieurs assureurs et voulez choisir le contrat qui vous convient.
Linxea est moins adapté si vous :
- cherchez un conseiller attitré qui gère tout à votre place ;
- voulez tout faire depuis une application mobile ;
- comptez placer l’essentiel de votre épargne sur un fonds euros 100 % garanti sans aucune contrainte.
Qui est derrière Linxea ?
Linxea a été fondé en 2001 par Sylvie Solinas et David Capdevielle. La société a lancé sa première assurance-vie en ligne dès 2005. Elle a été reprise en 2015 par une équipe menée par Antoine Delon, aujourd’hui président, au sein du groupe Irbis Finance. En 2023, le fonds européen IK Partners est entré au capital comme actionnaire minoritaire.
Linxea revendique 250 000 clients et plus de 6 milliards d’euros d’actifs confiés. Les chiffres varient d’un site comparatif à l’autre (de 150 000 à 250 000 clients), parce que beaucoup reprennent d’anciennes données ; nous retenons ceux publiés par Linxea.
Un point important à comprendre : Linxea n’est pas un assureur. C’est un courtier. Il négocie des contrats auprès de plusieurs compagnies d’assurance et les distribue en ligne. Votre argent est conservé par l’assureur du contrat, pas par Linxea :
| Contrat | Assureur | Groupe |
|---|---|---|
| Linxea Spirit 2 | Spirica | Crédit Agricole Assurances |
| Linxea Spirit PER | Spirica | Crédit Agricole Assurances |
| Linxea Avenir 2+ | Suravenir | Crédit Mutuel Arkéa |
| Linxea Zen | Apicil Épargne | Groupe Apicil |
| Linxea Vie | Generali Vie | Generali |
La gestion pilotée « maison » est confiée à OTEA Capital, une société qui appartient au même groupe que Linxea.
Linxea est-il fiable ?
Oui, au sens réglementaire. Linxea est enregistré à l’ORIAS sous le numéro 07031073 comme courtier en assurance (activité contrôlée par l’ACPR) et il est Conseiller en investissements financiers membre de la CNCGP, association agréée par l’AMF. Vous pouvez vérifier ces informations sur le registre de l’ORIAS.
En cas de défaillance d’un assureur, le Fonds de garantie des assurances de personnes (FGAP) couvre jusqu’à 70 000 € par assuré et par assureur. Comme Linxea travaille avec quatre assureurs différents, répartir une grosse épargne entre deux contrats (par exemple Spirit 2 chez Spirica et Avenir 2+ chez Suravenir) double ce plafond.
Côté clients, Linxea est bien noté sur Trustpilot, autour de 4,5 à 4,7 sur 5 selon la période, avec plus d’un millier d’avis. Les reproches qui reviennent : pas d’application mobile, et certaines opérations qui se font sur l’espace de l’assureur plutôt que sur celui de Linxea.
Les 4 contrats d’assurance-vie Linxea comparés
Linxea propose quatre assurances-vie. Elles n’ont pas les mêmes frais, les mêmes fonds euros ni le même nombre de supports.
| Spirit 2 | Avenir 2+ | Zen | Linxea Vie | |
|---|---|---|---|---|
| Assureur | Spirica | Suravenir | Apicil | Generali |
| Versement initial | 500 € | 100 € | 500 € | 300 € |
| Versements programmés | dès 100 €/mois | dès 50 €/mois | dès 50 €/mois | – |
| Frais de gestion UC | 0,50 %/an | 0,60 %/an | 0,60 %/an | 0,60 %/an* |
| Nombre de supports | plus de 1 100 | plus de 750 | plus de 400 | environ 730* |
| Frais de transaction ETF | 0,06 % | 0,10 % | 0,15 % | 0 %* |
| Actions en direct | Oui (407 titres) | Non | Non | Non |
| Fonds euros 2025 | 3,08 % à 3,26 % net | 2,10 % à 3,00 % net | 2,50 % à 3,25 % net | voir plus bas |
*Données Linxea Vie issues de sites comparatifs, la page officielle du contrat n’étant pas détaillée. Les rendements de fonds euros sont nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux.
Linxea Spirit 2 : le contrat le plus complet
Spirit 2 est le contrat phare de Linxea. Il est assuré par Spirica et accessible dès 500 € de versement initial, avec des versements libres ou programmés dès 100 €.
Ses atouts :
- plus de 1 100 supports, dont environ 200 ETF, plus de 400 actions en direct, des SCPI, des SCI, des OPCI et une sélection de fonds de private equity ;
- frais de transaction réduits : 0,06 % sur les ETF et les actions (hors SCPI, SCI, ETF, FCPR et actions, les versements et arbitrages en ligne sont gratuits) ;
- 100 % des loyers des SCPI reversés sur le contrat ;
- deux fonds euros : Nouvelle Génération et Objectif Climat ;
- rachat instantané dès 500 €.
Ses limites : le fonds euros n’est garanti qu’à 98 % du capital net investi (jusqu’à 100 % dans la limite de 5 millions d’euros selon les conditions du contrat), et les frais de gestion du fonds euros peuvent aller jusqu’à 2 % par an selon les conditions générales. Certains supports, comme la SCPI Iroko Zen, ne sont plus ouverts aux versements depuis mai 2026.
Spirit 2 a reçu plusieurs prix de la presse spécialisée, dont un Trophée d’or 2026 du Revenu et un trophée du magazine Investir en 2025. Ces récompenses sont valables un an.
Linxea Avenir 2+ : le plus accessible
Avenir 2+ a succédé à Linxea Avenir 2. Il est assuré par Suravenir et accessible dès 100 €, avec des versements programmés dès 50 € par mois. Il propose plus de 750 supports, dont plus de 200 fonds labellisés.
Son intérêt principal est son fonds euros Suravenir Opportunités 2, accessible à 100 % sans obligation d’investir en unités de compte (il n’est en revanche pas accessible par arbitrage). Il a servi 3,00 % net en 2025. Le second fonds, Suravenir Rendement 2, a servi 2,10 % et il est accessible jusqu’à 70 % des versements.
Du 15 septembre au 31 décembre 2026, Linxea et Suravenir proposent un bonus sur le fonds euros pour tout versement d’au moins 20 000 € comportant une part minimale d’unités de compte (+1,00 % net avec 30 % d’UC, +1,50 % net avec 50 % d’UC). Vérifiez les conditions exactes avant de verser.
Point faible : les SCPI y sont moins intéressantes, car les loyers ne sont reversés qu’à 85 % selon plusieurs comparatifs.
Linxea Zen : le contrat Apicil
Zen est assuré par Apicil Épargne, accessible dès 500 € avec des versements libres dès 300 € et programmés dès 50 € par mois. Il propose plus de 400 supports.
Il dispose de deux fonds euros : Euroflex, qui a servi 3,25 % en 2025 (1,75 % de participation aux bénéfices plus 1,50 % de complément), mais avec 1,6 % de frais de gestion annuels, et Apicil Euro Garanti, à 2,50 % en 2025 avec 0,6 % de frais. Les frais de transaction sur ETF y sont plus élevés (0,15 %).
Linxea Vie : le contrat Generali
Linxea Vie est assuré par Generali. D’après les comparatifs, il est accessible dès 300 €, avec environ 730 supports, dont plus de 120 ETF sans frais de transaction. Il donne accès à deux fonds euros Generali : Eurossima, accessible jusqu’à 50 000 €, et Netissima, qui exige au moins 50 % d’unités de compte. Netissima a servi 3 % en 2025 selon ces mêmes sources.
C’est le contrat le moins documenté par Linxea lui-même : avant de souscrire, demandez les conditions générales et le document d’informations clés.
Les frais Linxea en détail
Le principal argument de Linxea est l’absence de frais d’entrée. Dans une banque traditionnelle, ces frais peuvent atteindre 5 % de chaque versement.
| Type de frais | Linxea | Contrat bancaire type |
|---|---|---|
| Frais d’entrée | 0 % | jusqu’à 5 % |
| Frais sur versement | 0 % | jusqu’à 1 % |
| Frais d’arbitrage en ligne | 0 % | jusqu’à 1 % |
| Frais de gestion annuels | 0,5 % à 0,6 % sur les UC | environ 1 % |
Grille comparative publiée par Linxea.
À ces frais du contrat s’ajoutent :
- les frais propres à chaque fonds : très faibles pour un ETF, beaucoup plus élevés pour un fonds actif ou une SCPI ;
- les frais de gestion pilotée si vous déléguez (voir plus bas) ;
- les frais de transaction sur ETF et actions (0,06 % à 0,15 % selon le contrat).
Exemple : 20 000 € placés sur Spirit 2 en ETF coûtent environ 100 € par an de frais de contrat (0,5 %), plus les frais de l’ETF lui-même (souvent 0,1 % à 0,3 %, soit 20 à 60 €). Le même montant sur un contrat bancaire à 1 % de frais de gestion et 3 % de frais d’entrée coûterait 600 € dès la première année, puis environ 200 € par an.
Attention aux frais de gestion des fonds euros : ils ne sont pas toujours affichés de la même façon. Sur Spirit 2, la grille officielle indique un plafond de 2 % par an, alors que plusieurs comparatifs parlent de 0,6 % à 0,7 % prélevés en pratique. Le rendement net publié (3,08 % en 2025 pour Nouvelle Génération) est déjà calculé après ces frais : c’est lui qu’il faut comparer.
Les fonds euros Linxea : rendements 2025
| Fonds euros | Contrat | Rendement net 2025 | Garantie du capital |
|---|---|---|---|
| Spirica Nouvelle Génération | Spirit 2, Spirit PER | 3,08 % | 98 % |
| Spirica Objectif Climat | Spirit 2 | 3,26 % | 98 % |
| Suravenir Opportunités 2 | Avenir 2+ | 3,00 % | 99,4 % |
| Suravenir Rendement 2 | Avenir 2+ | 2,10 % | 97 % |
| Apicil Euroflex | Zen | 3,25 % | 98,4 % |
| Apicil Euro Garanti | Zen | 2,50 % | 99,4 % |
| Generali Netissima | Linxea Vie | 3 % | – |
Rendements nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux, tels que publiés par Linxea (Generali : sites comparatifs).
Sur dix ans, le fonds Nouvelle Génération de Spirit 2 a servi entre 1,65 % (2020 et 2021) et 3,13 % (2023 et 2024). Objectif Climat, lancé en avril 2024, n’est pas accessible par arbitrage : il faut y verser de l’argent frais.
Deux remarques utiles :
- « garanti à 98 % » veut dire que vous pouvez perdre au maximum 2 % de votre versement net si le fonds devait baisser ; c’est différent de la garantie à 100 % des anciens fonds euros ;
- les bonus de rendement proposés par Linxea (par exemple +1,80 % sur Spirit 2 pour un versement d’au moins 100 000 € sous conditions) sont temporaires et exigent généralement une part d’unités de compte.
La gestion pilotée chez Linxea : OTEA, Yomoni ou Amundi
Si vous ne voulez pas choisir vos supports vous-même, Linxea propose une gestion pilotée (on parle aussi de gestion sous mandat).
| Gestionnaire | Contrats | Frais de mandat | Style |
|---|---|---|---|
| OTEA Capital | Spirit 2, Avenir 2+, Zen, Linxea Vie, Spirit PER | 0,20 %/an | 4 à 5 profils, fonds variés |
| Yomoni | Spirit 2, Spirit PER | 0,70 %/an | 100 % ETF et fonds indiciels, 4 profils |
| Amundi | Avenir 2+, Linxea Vie (depuis octobre 2026) | 0,39 %/an | ETF, 4 profils |
Les frais de mandat s’ajoutent aux frais de gestion du contrat. Sur Avenir 2+, Linxea annonce par exemple un coût total maximum de 0,99 % par an pour la gestion Amundi (0,60 % de contrat plus 0,39 % de mandat), hors frais des ETF.
Performances 2025 publiées par Linxea (Spirit 2) :
| Profil | OTEA 2025 | Profil | Yomoni 2025 |
|---|---|---|---|
| Défensif | +2,89 % | Défensif | +3,64 % |
| Équilibré | +4,54 % | Équilibré | +4,30 % |
| Équilibré responsable | +4,63 % | Tonique | +6,89 % |
| Dynamique | +4,56 % | Offensif | +9,83 % |
| Agressif | +3,69 % | – | – |
En 2024, le profil Agressif d’OTEA avait fait +12,77 % et le profil Offensif de Yomoni +19,64 %. Ces écarts d’une année à l’autre montrent qu’il ne faut pas choisir un gestionnaire sur une seule année. Pour en savoir plus sur le robo-advisor, lisez notre avis sur Yomoni.
Notre avis : OTEA est moins cher, mais Yomoni, plus exposé aux ETF actions, a fait mieux dans les profils dynamiques en 2024 et 2025. Le profil le plus prudent n’a pas vraiment d’intérêt face au fonds euros.
Le PER Linxea Spirit PER
Linxea Spirit PER est un plan d’épargne retraite individuel assuré par Spirica, souscrit via l’Association Retraite Falguière. Il reprend la gamme de Spirit 2 : plus de 1 100 supports, fonds euros PER Nouvelle Génération (3,08 % en 2025), ETF et actions à 0,06 % de frais de transaction.
| Frais Spirit PER | Montant |
|---|---|
| Adhésion à l’association | 10 € |
| Frais d’entrée et de versement | 0 % |
| Gestion des UC | 0,50 %/an |
| Gestion « horizon retraite » | 0 % |
| Gestion pilotée OTEA / Yomoni | 0,20 % / 0,70 % par an |
| Transfert sortant (contrat de moins de 5 ans) | 1 % |
Le PER est accessible dès 500 €, ou 50 € en cas de transfert entrant ou de versements programmés. Pour comprendre le fonctionnement et la fiscalité de ce produit, consultez notre guide du PER.
Linxea distribue aussi des versions PER des contrats Suravenir et Apicil, avec des frais proches de leurs « jumeaux » d’assurance-vie.
SCPI, private equity et produits structurés
Linxea pousse de plus en plus l’immobilier et le non coté :
- SCPI dans l’assurance-vie : Spirit 2 en propose une vingtaine, avec 100 % des loyers reversés ; c’est moins sur Avenir 2+ (85 %) ;
- SCPI en direct via Linxea Immo ;
- private equity : une sélection de FCPR sur Spirit 2, avec un ticket de 1 000 € par fonds, mais des pénalités en cas de rachat avant 5 ans.
Ces supports peuvent rapporter plus que le fonds euros, mais ils sont moins liquides et leur valeur peut baisser. Les SCPI ont d’ailleurs connu des baisses de prix de part en 2023 et 2024. Ne les achetez qu’avec un horizon long et sur une partie limitée de votre épargne.
Avantages et inconvénients de Linxea
Avantages :
- aucun frais d’entrée, de versement ou d’arbitrage en ligne ;
- frais de gestion parmi les plus bas du marché (0,5 % sur Spirit 2) ;
- large choix d’ETF et d’actions en direct sur Spirit 2 ;
- plusieurs assureurs, donc possibilité de répartir sa garantie FGAP ;
- gestion pilotée peu chère avec OTEA (0,20 %) ;
- service client joignable par téléphone, très bien noté.
Inconvénients :
- pas d’application mobile ;
- fonds euros garantis à 97 % à 99,4 % seulement, et accès parfois conditionné aux unités de compte ;
- gamme de contrats un peu complexe à comprendre au départ ;
- pas de conseil personnalisé à proprement parler : c’est un service en ligne ;
- certaines opérations se font sur l’espace de l’assureur.
Linxea face à la concurrence
| Linxea Spirit 2 | Yomoni | Nalo | Banque traditionnelle | |
|---|---|---|---|---|
| Gestion libre | Oui | Non (sauf gestion privée) | Non | Oui |
| Gestion pilotée | Oui (OTEA, Yomoni) | Oui | Oui | Oui |
| Frais d’entrée | 0 % | 0 % | 0 % | jusqu’à 5 % |
| Frais annuels gestion libre | 0,50 % | – | – | environ 1 % |
| Frais annuels gestion pilotée | 0,70 % à 1,20 % + frais des fonds | 1,6 % max tout compris | 1,65 % max tout compris | souvent 2 % et plus |
| Versement initial | 500 € | 1 000 € | 1 000 € | variable |
Linxea vise l’épargnant qui veut garder la main, tandis que Yomoni et Nalo s’adressent à ceux qui veulent tout déléguer. Pour comparer, lisez aussi notre avis sur Nalo.
Comment ouvrir un contrat Linxea ?
- Choisissez le contrat sur le site de Linxea (Spirit 2 si vous voulez des ETF et actions, Avenir 2+ si vous démarrez avec un petit montant).
- Remplissez le questionnaire de connaissance client et votre profil de risque.
- Fournissez une pièce d’identité, un justificatif de domicile et un RIB.
- Signez électroniquement et faites votre premier versement par virement ou prélèvement.
- Choisissez la répartition entre fonds euros, unités de compte ou gestion pilotée.
Le service client est joignable au 01 45 67 34 22, du lundi au jeudi de 9 h à 18 h et le vendredi de 9 h à 17 h.
Notre avis final sur Linxea
Linxea est l’un des courtiers en ligne les plus solides pour ouvrir une assurance-vie à frais réduits. Spirit 2 est le meilleur choix si vous voulez investir en ETF ou en actions et payer peu de frais. Avenir 2+ convient mieux si vous démarrez avec 100 € ou si vous voulez un fonds euros accessible sans unités de compte. Zen et Linxea Vie sont des compléments intéressants pour diversifier les assureurs.
Prenez le temps de lire les conditions des fonds euros (garantie partielle, accès conditionné) et ne choisissez pas un contrat uniquement pour un bonus temporaire.
Diversifiez votre patrimoineInvestissez dans l’artDes tableaux originaux, pièces uniques signées par l’artiste. Un actif tangible, loin des écrans et des cotations.Voir les tableaux →
Questions fréquentes sur Linxea
Linxea est-il une banque ou un assureur ?
Ni l’un ni l’autre. Linxea est un courtier en assurance enregistré à l’ORIAS. Les contrats sont assurés par Spirica, Suravenir, Apicil ou Generali.
Quelle banque est derrière Linxea Spirit 2 ?
Spirit 2 est assuré par Spirica, filiale à 100 % de Crédit Agricole Assurances.
Quel est le meilleur contrat Linxea ?
Pour la gestion libre en ETF et actions, Spirit 2. Pour démarrer petit ou profiter d’un fonds euros sans obligation d’unités de compte, Avenir 2+.
Quels sont les frais de Linxea ?
0 % de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage en ligne. Les frais de gestion des unités de compte vont de 0,5 % (Spirit 2) à 0,6 % par an (Avenir 2+, Zen). La gestion pilotée coûte 0,20 % (OTEA) à 0,70 % (Yomoni) en plus.
Quel est le rendement du fonds euros Linxea en 2025 ?
De 2,10 % à 3,26 % net selon le fonds : 3,08 % pour Nouvelle Génération et 3,26 % pour Objectif Climat sur Spirit 2, 3,00 % pour Suravenir Opportunités 2 sur Avenir 2+.
Peut-on perdre de l’argent avec Linxea ?
Oui, sur les unités de compte (ETF, actions, SCPI). Les fonds euros sont garantis par l’assureur, mais souvent à 97 % à 99,4 % seulement.
Linxea a-t-il une application mobile ?
Non, la gestion se fait depuis le site web. C’est l’un des reproches les plus fréquents des clients.
Quel montant minimum pour ouvrir un contrat Linxea ?
100 € pour Avenir 2+, 300 € pour Linxea Vie, 500 € pour Spirit 2, Zen et Spirit PER.
Linxea ou Yomoni : que choisir ?
Linxea si vous voulez choisir vos supports vous-même à moindre coût ; Yomoni si vous voulez tout déléguer. Vous pouvez aussi avoir la gestion Yomoni à l’intérieur de Linxea Spirit 2.
Comment retirer son argent de Linxea ?
Par un rachat partiel ou total demandé en ligne. Sur Spirit 2, le rachat instantané est possible dès 500 €. La fiscalité du rachat dépend de l’âge du contrat.
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