Bourse Islam – Guide Complet pour un Investissement Halal

Bourse Islam : Bien sûr, les musulmans peuvent se faire des profits grâce au trading en bourse. Le trading islamique est spécialement conçu pour eux. Comment les préceptes islamiques régissent alors les placements boursiers ? Focus sur la Bourse Islam de .

Bourse Islam – C’est quoi ?

La bourse en ligne islamique est d’un fonctionnement similaire à l’investissement traditionnel.  Elle permet de prendre des positions d’achat et de vente sur différents supports de trading. Il s’agit du Forex, des CFD indices (contrats pour différence), des CFD matières premières, les CFD actions et obligations puis les ETF (fonds négociés en bourse).

L’ouverture des positions ne peut cependant pas être possible sans la création d’un compte boursier. Le compte islamique permet aux investisseurs d’éviter les interdictions de la religion islamique et au même moment d’investir en bourse halal. Ce compte leur permet de spéculer sur les différents marchés boursiers.

Bourse Islam – Les Incompatibilités avec la Religion Islamique

• De la rémunération et de l’admission de toute forme d’intérêt : Les opérations boursières classiques doivent ordinairement facturé l’échange. La bourse islamique supprime volontairement cet échange.
• Des échanges avec retard dans les opérations boursières : cela ne pose aucun problème pour ce qui concerne l’investissement boursier normal. Toutefois, les brokers invalident cette fonctionnalité dans l’investissement islamique.
• Des jeux de hasard : étant une activité professionnelle de placements, l’analyse du marché boursier et l’évaluation des perspectives de croissance des firmes est indispensable. Ce n’est donc pas un jeu de hasard comme les pratiquants de la religion islamique pourraient le penser.
• De l’absence de partage des pertes et des gains : dans ce secteur, les risques encourus sont toujours proportionnels aux bénéfices engrangés. Les cycles de hausse et de baisse ont un impact sur les revenus obtenus et de façon équitable.

Bourse Islam Fatwa, Haram, Sounnah

• La fatwa est un ensemble de règles qui dirige l’investissement boursier au niveau de la religion islamique. Cet ensemble est édité par un conseil d’Etats islamiques ayant un leader à leur tête et qui se sont prononcés sur la légalité ou non du trading boursier. Cette fatwa a effectué des analyses en se basant non seulement sur les règles du trading mais aussi et surtout sur les préceptes de l’islam.
• Cela se justifie par le fait que le trading forex en ligne et ses dérivés comme le trading d’indices, les produits dérivés, les options ou les contrats à terme ne sont pas autorisés par la loi islamique. Gagner de l’argent facilement selon cette fatwa compromet grandement les interdits de la religion et déméritera la productivité économique de l’homme. C’est pourquoi l’investissement boursier islamique est haram.
• La sounnah qui peut être compris comme tradition ou coutume en islam entre donc bien évidemment dans cette logique. Toutefois, pour permettre aux fidèles musulmans désireux de miser des fonds pour les fructifier, il a été défini des barrières à ne pas franchir pour une possible mise. Ainsi, ont vu le jour les règles d’investissement propres à cette idéologie religieuse comme le compte islamique et avec lui les conditions d’investissements à observer.

Bourse Islam – Les Domaines d’Activités Pouvant Bénéficier d’un Investissement

Les fidèles musulmans détenteurs de compte de trading islam peuvent miser leurs fonds dans une multitude de secteurs. Il s’agit en l’occurrence des transports, de l’immobilier, de l’ameublement, de l’équipement médical et de la métallurgie. S’ensuivent des secteurs prometteurs comme les produits laitiers, l’électroménager, l’informatique, la distribution alimentaire.

Il y a également la savonnerie et l’huilerie végétale, les services d’aide à domicile, la joaillerie et la parfumerie. Cet investissement est possible dans l’agriculture et l’élevage notamment celui des bovins. Les arts et la culture, les télécommunications, l’automobile, la pharmacie, la restauration, le textile et l’habillement puis l’exploitation forestière ne sont pas à écarter.

Les Critères de Sélection des Actions Conformes à l’Islam

L’acquisition d’actions sur un compte de trading islamique, est une entreprise qui doit être respectueuse de certaines conditions.

Le Secteur d’Activité

Avant d’acquérir une action, il faut faire une recherche sur son domaine d’activité et le type de service proposé par l’organisation financière pour s’assurer qu’il est conforme à l’islam. Ensuite il faut éviter d’acquérir des actions de sociétés dont l’activité n’est pas respectueuse des principes islamiques. Enfin, il est déconseillé de ne pas prendre des actions d’entreprises qui optent pour une vente à découvert ce que la religion proscrit.

L’Intention du Trader

Il est conseillé de percevoir à ce niveau l’achat des actions comme un investissement véritable et sérieux et non comme un pari d’argent.

Conditions Annexes

• Ces conditions regroupent le taux d’intérêt où il est proscrit de faire des placements de fonds sur des entreprises pratiquant l’intérêt.
• Il y a aussi la marge d’endettement qui doit être inférieure à 33% du capital total des sociétés.
• L’achat d’actions auprès des organisations dont les revenus proviennent de sources conformes à la loi islamique.
• Enfin, le ratio actifs liquides et capitalisation boursière qui exigent une vérification préalable de la valeur des actifs liquides de la société, qui ne doit pas être supérieure à 33% de sa valeur globale de capitalisation boursière.

Bourse Islam – Halal ou Haram ?

Les préceptes de l’islam régissent tous les aspects de la vie d’un fidèle musulman. Ces préceptes sont rigoureusement respectés par ces derniers ce qui constitue leur Charia. Cette charia entre cependant en conflit avec un autre aspect de la vie économique qu’il est utile d’éclaircir. Il s’agit de la légalité de l’investissement boursier. Il faut dire qu’on note deux positions (halal et haram) à ce sujet.

En effet, l’achat d’action est considéré comme halal car il correspond simplement à l’achat d’un pourcentage de l’entreprise. Ce point de vue peut toutefois varier compte tenu de l’activité de l’entreprise. Cet investissement peut être considéré comme haram lorsque le secteur de la firme ne cadre pas avec la charia islamique. Il est alors conseillé de n’investir que dans les entreprises opérant dans des secteurs licites.

La Légalité de l’Achat d’Actions

• De façon générale, l’acquisition d’actions n’est pas haram, de même que le trading de CFD sur des actions halal avec effet de levier islam. Il est nécessaire de vous assurer que l’institution boursière ciblée n’agit pas de manière contraire à l’islam. Des sociétés ayant rapport aux produits alcoolisés et aux jeux de hasard par exemple, ne sont pas autorisées. Pour vous aider, la rubrique ayant rapport aux secteurs légaux d’investissement islamique est consultable plus haut.
• Il est néanmoins possible d’avoir des secteurs d’activités dont les actions sont partiellement haram. C’est le cas des sociétés de transport qui, bien qu’étant dans un secteur halal, sont souvent financées par des prêts bancaires basés sur des intérêts. Aussi, ces entreprises ont une activité principale halal mais des activités secondaires haram. La fatwa islamique interdit l’acquisition des actions dans des institutions de ce type. C’est également le cas lorsque l’organisation financière ciblée propose des biens et services illicites.

Dans quelles Actions il est Halal d’Investir ?

Les actions halals sont faciles à trouver. L’astuce la plus conseillée qu’il faut suivre est d’opter pour des consortiums dont la valeur provient principalement de son activité et d’éviter les entreprises à fort effet de levier.

Dans le cas où vos choix se révèleront être incertains, vous pouvez vous référer à la Sharia Board qui est un comité religieux des fonds d’investissements islamiques. Cela vous permettra de certifier la légalité de l’entreprise et donc de l’action acquise. Plusieurs sont les baromètres dont se servent ces fonds pour la certification. Ils veillent à ce qu’il y ait :

• 5% au maximum du chiffre d’affaires provenant d’activités interdites (alcool, tabac, porc, banque, armement, jeux de hasard, pornographie)
• 33% au plus pour les ratios de Dette/Actif, de placements à intérêts/Actif, de créances clients + Trésorerie/Actif

Il ne faut pas perdre de vue l’usage des applications spécifiques dédiées à l’analyse boursière islamique. Ces logiciels peuvent être très coûteux mais des sites boursiers comme Yahoo finance ou Google finance permettent d’avoir un aperçu de l’entreprise, via son niveau de dette et sa capitalisation boursière.

Vous pouvez également privilégier les ETF, qui permettent d’investir dans une action qui représente toutes les actions halal d’un pays. La Sharia Board filtre ces actions.

Bourse Islam – Comment y Investir ?

L’investissement en bourse repose complètement sur les valeurs de la religion et des investisseurs musulmans. En effet, les fonds placés par un trader ne doivent pas causer du tort à autrui. Cela signifie qu’il doit être profitable pour toute la société. Les activités de prêts sont proscrites car tirer profits du prêt d’argent est contraire à la foi musulmane. Les intérêts qu’ils soient d’un individu ou d’une institution bancaire ne doivent donc pas être touchés.

Les traders islamiques, étant donné que leurs décisions sont essentiellement fondées sur la foi, se doivent de s’instruire et engager un conseiller financier de confiance afin d’éviter des pertes astronomiques de capitaux. Il est important que ce dernier soit un connaisseur non seulement des systèmes de trading mais aussi et surtout des restrictions qui s’imposent à ce type de placement. Les traders peuvent également se servir des fonds socialement responsables afin de combler le fossé existant entre leurs principes et leur manière d’investir leur argent.

Bourse Islam – Quelle Différence Existe-t-il entre une Banque Islamique et une Banque Classique ?

1. Les banques classiques et islamiques fonctionnent de la même manière et recherchent les mêmes buts pour le bonheur de leurs investisseurs. Toutefois, ils s’opposent en certains points qui marquent leur dissemblance. D’abord les opérations boursières effectuées par les banques islamiques respectent la charia imposée par le Coran ou la fatwa.
2. Cela n’est pas forcément le cas au niveau des banques classiques. Une banque islamique s’oppose à une banque classique en ce que la dernière repose sur la rétribution des intérêts. Ce faisant, une banque islamique n’octroie pas de prêts qui généreront des intérêts. Ensuite, les banques standards ne supportent pas les pertes des investisseurs ce qui n’est pas le cas des institutions bancaires islamiques qui prônent un partage et des pertes et des gains.
3. Enfin, les opérations financières réalisées par une banque de l’islam doivent être clairement identifiées. C’est un critère qui garantit sa traçabilité. La finance en religion islamique proscrit donc tout commerce équitable d’argent ce qui ne se retrouve pas chez les banques conventionnelles.

Bourse Islam – Les Alternatives pour Faire Fructifier les Intérêts en Bourse Islamique en

• Ouverture d’un compte halal : une banque propose un compte épargne monétaire halal sans intérêt. En revanche, elle vous assure que vos fonds ne servent pas à réaliser des opérations non-conformes.
• SCPI : une seule SCPI halal est disponible à partir de 1000€ afin d’investir dans l’immobilier et percevoir des loyers !
• Assurance-vie : c’est un domaine boursier extrêmement lucratif. Ce placement vous permet d’investir sur des supports halal (actions, sukuk…) dans un cadre fiscal très avantageux.
• Bourse : investir en bourse vous permet d’espérer des rendements très intéressants sur le long terme. En comité de compensation, vous acceptez de prendre un risque en investissant sur les marchés.
• Métaux précieux : l’or est par exemple une valeur refuge sur laquelle il est important de miser une partie de son patrimoine. Un placement sur cette matière première peut se faire de deux manières différentes. Vous avez alors le choix entre soit un ETC halal et de l’Or physique, soit un placement en argent.
• Musharaka : c’est un investissement en Equity qui permet aux détenteurs de fonds de lancer des projets. Cela se fait via une sélection très rigoureuse des dossiers au niveau de certaines structures.
• Moudharaba : Il s’agit d’une collaboration entre une personne qui dispose de capitaux et une autre qui a un savoir-faire. Cette alternative pour fructifier son investissement permet d’investir son argent en partenariat avec des commerçants.
• Crypto monnaies : Fortement volatiles, les crypto monnaies restent un produit atypique. De ce fait, elles appellent à une vigilance accrue. Cependant, trois d’entre elles ont obtenu une certification de crypto-monnaie halal et méritent de s’y intéresser pour les investisseurs chevronnés.
• Immobilier : c’est un secteur qui est depuis des années extrêmement rentable et aussi très en mutation, ce qui le rend très attractif. En effet, il est possible de miser sur cette classe d’actif d’une autre façon que les SCPI.

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