Le nombre de personnes intéressées par le trading ne cessent d’augmenter. Si vous avez envie de trader et que vous êtes musulman, vous devez tout faire dans le respect des lois et préceptes islamiques. Faire du trading Islam n’est pas compliqué.
Trading Islam – C’est quoi ? Définition
Le trading islam est une forme spécifique de trading . Ici, les courtiers en lignes ainsi que les traders ont l’obligation de respecter les différents financiers de l’islam. Ces principes et règles sont émis dans la charia. Le trading islamique serait donc une façon de trader tout en respectant les principes établis par la charia.
Trading Islam – Quels Sont les Principes de la Finance Islamique ?
Pour qu’un compte trading islam soit halal, il doit respecter les principes fondamentaux en matière de finance islamique. On peut citer quatre lois dont le respect s’impose :
- Nécessité de partager les bénéfices et les risques
- L’interdiction de trader sur des actifs à risques (les obligations et les jeux de hasard par exemple)
- Défense de trader sur un long délai
- La prohibition du paiement des intérêts.
Prohibition des investissements à risques élevés
La religion prohibe les jeux de hasard. Cependant, elle autorise dans certaines mesures le trading sur des actifs financiers dans le cadre du trading islam. Compte tenu du fait que le trading est une activité risquée, on est parfois tenté de soutenir que le trading des actifs financiers et les jeux de hasard sont similaires.
Pour acheter et vendre des actifs financiers, les traders se basent sur une analyse du marché et utilisent une variété de stratégies de trading. Ce procédé d’achat et de vente n’est pas forcement « haram ». Il est donc conseillé de savoir comment s’y prendre.
Trading Islam – Interdiction de payer et de percevoir un taux d’intérêt (Riba)
Très souvent, dans le contexte du trading islam, lorsque vous avez une position ouverte à la fin d’une session de négociation, les courtiers en ligne prennent généralement une commission de déontologie de swap. Cette commission est attachée à un taux d’intérêt. Ce taux est lié au simple fait que les investisseurs perçoivent grâce à un effet de levier un prêt d’intérêt.
Les comptes de trading standard sont classés comme « haram » puisqu’ils font appel au paiement d’intérêt. L’effet de levier permet au courtier en ligne de tirer un profit. Pour que votre compte de trading islamique soit halal, vous devez vous assurer qu’il ne comporte pas le paiement des taux d’intérêt swap ni des intérêts liés à l’effet de levier. On appelle cela un Effet de levier Islam ou Halal.
Partage des Risques et des Avantages
La question de risque partagé revient à chaque fois qu’on parle des échanges. En effet, le prêteur est récompensé par l’intérêt qu’il recevra alors que le paiement de ce intérêt est au risque de l’emprunteur. L’élévation du niveau de risque (gharar) ainsi que le jeu excessif sont prohibées. Aussi, l’activité financière doit favoriser l’activité sociale et économique, la justice et le bonheur.
Échange immédiat sans délais ou “main dans la main”
Si vous désirez opérer des transactions, elles doivent se dérouler « main dans la main ». Avant, on parlait de face à face. Avec l’apparition du trading en ligne et du trading électronique, les transactions sont automatiquement exécutées entre le broker en ligne et le négociant. Elles sont exécutées en seulement quelques secondes. Avec la charia, ce procédé est halal et n’est donc pas prohibé.
Les Différents Styles de Trading Islam Autorisés
Day Trading Halal
Le day trading est un style de trading qui consiste à opérer l’achat et la vente d’actifs financiers. Ce type de trading n’est pas prohibé dans l’islam car Hazrat Muhammad (SAW) était aussi un trader rentable. Dans le day trading islam, lorsque vous opérez les transactions, ce qu’il faut beaucoup prendre en compte, c’est le profit. Ce gain est autorisé lorsqu’il est suffisant pour vous permettre de vivre. En revanche si le vous désirez obtenir un maximum de profit, ce dernier sera vu comme illégal.
Scalp Trading Halal
Parfois, dans le cadre du trading islam, les traders ouvrent des positions qui devront se cloturer dans quelques secondes ou minutes. Ce mode ou style de trading est appelé scalp trading ou scalping. Dans le cadre d’un scalping, vous ne devez pas vous inquiéter de rien. Les positions se terminent sous peu. En conséquence vous ne payerez aucun taux d’intérêt.
Swing Trading Islam
Dans le contexte du trading islam, le swing trading est une méthode qui vise à capturer les bénéfices d’une action ou de tout autre instrument financier sur une période de quelques jours à plusieurs semaines. Ceux qui utilisent ce style de trading profitent de plusieurs analyses techniques. Parfois, ils utilisent dans une moindre mesure l’analyse fondamentale.
Trading Forex Islam : Halal ou Haram ?
Lorsque vous faite du trading forex, ce n’est pas à un jeu de hasard que vous jouez. De ce point de vue, le forex trading islam est permis et est donc halal. Dans le cadre du trading forex, vous n’avez pas à rembourser avec des intérêts, et donc votre activité ne va pas contre les préceptes religieux notamment islamiques. Pour le trading islam, les opérations doivent automatiquement prendre effet et seront perçus comme un élément naturel dans le trading.
Si vous êtes musulman, il est alors conseillé de trader sur la base d’une analyse fondamentale ou d’une analyse fondée sur les cartes. Ainsi, votre activité de trading forex serait permise par la charia. Optez uniquement pour l’analyse fondamentale car elle est halal. Lorsque l’analyse est fondée sur des graphiques, souvent elle pourra être perçue comme une spéculation, ce qui est prohibée. Fuyez le forex riba. Il viole les règles relatives au taux d’intérêt et à la spéculation sur le long terme.
Trader en Bourse via les Actions : Halal ou Haram ?
Si vous êtes musulman et que vous achetez les actions en bourse islam, vous n’avez pas encore violé les lois islamiques. Le fait d’acheter des actions n’est pas « haram ». En conséquence, vous pouvez parfaitement acheter des actions sans être à l’encontre de la religion. Pour ce faire, choisissez de faire avec le courtier en ligne . Sur , vous pourrez trouver assez d’actions internationales et françaises (Airbus, Netflix, Amazon, EDF, etc.)
Assurez-vous que la société n’opère pas de façon contraire à l’islam. Si la société évolue dans un secteur illicite, vous ne devez pas en tant que musulman acheter ces actions. L’action est dite interdite lorsque la société dans un secteur tel que le tabac, l’alcool, l’usure, les jeux de hasard, etc. En conséquence, n’achetez pas les actions des entreprises telles que Guiness (alcool) et FDJ ou Ladbrokes (jeux de hasard). Si vous êtes en Amérique du Nord par exemple, allez sur l’application Zoya. Vous y trouverez des actions et ETF halal.
Trading Crypto Monnaies Islam : Halal ou Haram ? Une Zone Grise
Il existe une contreverse par rapport au caractère haram ou halal du trading crypto islam. D’après l’islam, le fait de trader les crypto monnaies serait plus haram que halal. Pour savoir si vous êtes en présence d’une crypto-monnaie halal ou si le trading des crypto monnaies est halal ou haram, vous devez chercher à savoir s’il s’agit d’un pari ou d’un investissement. La majorité des traders spéculent dans le but de rapidement faire des bénéfices. Il s’agit presque d’un jeu d’argent en ligne. Et dans ce cas, vous allez contre l’islam. Si en revanche, vous spéculez suivant une stratégie d’investissement sur le court ou long terme, votre activité serait autorisée au regard de l’islam et donc « halal »
En conséquence, il est conseillé de mettre en place en plan d’investissement et de ne pas investir dans le seul but de rapidement faire des profits. Quelques experts musulmans considèrent que pour que le trading des crypto monnaies soit halal, il faut :
- Que la blockchain garantisse la transparence des transactions,
- Financièrement inclure les personnes qui ne sont pas bancarisées.
- Que les crypto monnaies soient utilisées au sein de l’économie réelle.
Trading des Indices : Halal ou Haram ?
En règle générale, le trading des indices est considéré comme halal tant que certaines conditions sont respectées. Tout d’abord, les indices doivent être composés d’actions de sociétés qui sont conformes aux principes de la charia, ce qui signifie qu’elles ne doivent pas être impliquées dans des activités interdites comme l’alcool, le jeu ou les produits financiers non conformes.
De plus, le trading doit se faire selon les principes de la vente à découvert islamique, ce qui exclut les contrats de vente à terme et les transactions à effet de levier. Les investisseurs doivent également s’assurer de ne pas s’engager dans des pratiques de spéculation excessive ou de jeu. En fin de compte, les investisseurs devraient s’assurer sur la conformité de leurs activités de trading d’indices avec les principes de la charia.
Les Obligations : Instrument Financier Haram à Éviter
Les obligations sont interdites « haram ». Si vous êtes musulman et désirez trader tout en observant les préceptes islamiques, bannissez complètement les obligations. En effet le trading d’obligation fait naitre une rémunération contractuelle au créancier d’obligations (un prêt à intérêt). Cette rémunération ne tient pas compte du risque d’activité de la société.
Les Matières Premières : Halal ou Haram ?
Les transactions qui s’effectuent sur les matières premières sont généralement des contrats à terme. Ces contrats et les options ne cadrent pas avec les principes de la charia. Dans l’islam, la spéculation et la vente des choses qu’on ne détient pas en premier lier est prohibée. Avec les lois islamiques, les contrats de vente ne peuvent pas être conclus pour une date ultérieure. Aussi, dans le cadre de la vente il faudrait que ce qui sera vendu (objet de la vente) soit la propriété du vendeur et qu’il en possède au moment de l’opération de vente. Ce n’est pas le cas pour les futures.
C’est compte tenu de ces paramètres que la négociation par des futures de matières premières ou de tous autres produits dérivés n’est pas autorisée aux musulmans. Vous avez la possibilité d’être exposé aux matières premières lorsque vous achetez les actions des sociétés de production de matières premières ou de celles minières. Possibilité d’être aussi exposé à ce secteur grâce aux ETF. S’agissant de l’or, vous avez la possibilité d’acheter soit de l’or physique ou un ETF sur l’or.
Le Pétrole : Halal ou Haram ?
Les musulmans peuvent sans aucun doute trader le pétrole de manière halal c’est-à-dire autorisée. ¨Pour ce faire, il est conseillé de prendre par la plateforme MetaTrader4 (MT4). En réalité, sur cette plateforme le prix du pétrole est en corrélation avec celui des contrats à terme sur le pétrole. Ces contrats sont aussi tradés sur les marchés internationaux.
Le Trading des CFD : Halal ou Haram ?
Le trading des CFD n’est pas autorisé. Comme les options binaires, le trader n’achètera pas des titres ou des instruments. Il ne détient aucun actif. En fonction de ses analyses, il estime le prix des actifs. Sans avoir à posséder l’actif concerné, le trader pourra bénéficier de la hausse de l’instrument. Il peut aussi en cas de baisse, perdre. Cette pratique est haram et donc pas autorisée. Si vous êtes trader musulman, ne tradez pas les CFD sur des comptes de trading islamiques sans swap. Il est conseillé de seulement trader les instruments tels que les actions à 0 % commission.
Comment Opérer le Partage des Bénéfices dans le Trading Islamique ?
La répartition des bénéfices est une question très cruciale dans le trading islamique. La proportion des bénéfices à répartir entre les partenaires doit se convenir au moment de l’établissement du contrat. S’il n’y a pas mention de la proportion des bénéfices, le contrat n’est pas valable du point de vue de la charia .
En effet, le ratio de profit pour chacun des partenaires doit se déterminer en proportion du profit réel que réalise l’entreprise, et non en proportion du capital risque qu’elle investit. De même, il y a interdiction de fixer un montant forfaitaire pour l’un des partenaires contractuels, ni un taux de profit lié à son investissement.
Les Frais de Trading Islam en @month
Les comptes de trading islam ne prélèvent pas des commissions. Ce sont des comptes sans commission bancaire, sans swap et intérêt. Avec le trading, c’est uniquement pour les frais administratifs que le trader pourra se faire facturer.
Les frais administratifs ne varient point. Ils sont pratiquement identiques aux frais que les établissements bancaires agissant en matière de finance islamique ont l’habitude de facturer. Pour ce qui est des frais de courtage, ils sont absents en matière de trading islamiques. Ces frais sont ne respectent pas les principes islamiques.
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Avantages et Inconvénients d’un Compte de Trading Islamique
Les principaux Avantages
- Conformité aux principes de la charia : Les comptes de trading islamiques sont conçus pour être conformes aux principes de la charia. Ils permettent aux traders musulmans de participer aux marchés financiers tout en respectant leurs croyances religieuses.
- Évitement des intérêts (riba) : Les comptes islamiques excluent les intérêts ou les frais d’intérêt, ce qui est conforme à l’interdiction de l’usure dans l’Islam.
- Transparence des frais : Les comptes islamiques sont souvent associés à des structures de frais transparentes et claires. Les traders peuvent donc comprendre facilement les coûts associés à leurs transactions.
Les Inconvénients
- Restrictions sur les produits financiers : Les comptes islamiques peuvent avoir des restrictions sur certains produits financiers, tels que les contrats à terme, les options et les CFD, ce qui limite les possibilités de diversification des investissements.
- Coûts potentiels plus élevés : En raison de la conformité aux principes de la charia, certains courtiers peuvent facturer des frais supplémentaires ou appliquer des spreads plus élevés sur les comptes islamiques, ce qui peut augmenter les coûts de transaction pour les traders.
Comment Choisir le Courtier pour faire du trading Islamique ?
- Vérifier que le courtier propose des comptes islamiques conformes à la charia.
- Examiner les frais et les commissions pour s’assurer qu’ils sont transparents et conformes aux principes de la charia.
- Évaluer la réputation et la fiabilité du courtier en recherchant des avis d’autres traders et en vérifiant les réglementations auxquelles il est soumis.
- Vérifier que le courtier propose des outils et des plateformes de trading adaptés aux besoins spécifiques des traders islamiques.
Trading Islamique : Conseils pour les Débutants
- Choix d’un courtier de forte réputation – Beaucoup de courtiers en ligne disent qu’ils offrent des services de trading islam. Pour réussir votre investissement, vous devez choisir un courtier qui propose des services de trading islam mais qui bénéficie également d’une excellente réputation sur le marché. Faites alors confiance aux courtiers évoqués dans cet article.
- Le respect des principes de la charia – Pour les musulmans, la charia constitue leur code de conduite administratif. Il est donc ce qu’est un règlement intérieur au sein d’une association. Toutes les fois qu’un musulman dérogera aux principes de la charia, il doit savoir qu’il viole ainsi les principes de l’islam. Ce que vous devez faire c’est d’opter pour un courtier qui respecte les règles de la charia. Lorsque vous aurez de petits doutes, contactez le service client du broker.
- Se Renseigner (avoir des informations par rapport aux outils analytiques réduisant les risques) – Si vous êtes un musulman, vous ne pouvez pas prendre des risques élevés. C’est la raison pour laquelle vous devez obligatoirement maitriser les outils analytiques qui réduisent les risques.
😕 Est-ce que le Trading est Halal ? C’est quoi Le Trading Halal ?
Le trading est dit halal lorsque l’investissement s’opère en respect des principes et règles islamiques de la charia. Tous les produits d’investissement ne sont pas conformes aux règles et principes islamiques. Il est par exemple prohibé de tirer profit d’une dette à long et moyen terme. Aussi, il est défendu aux entreprises de tirer profit des activités comme le tabac, les jeux d’argent, l’alcool, les armes et le porcs
🤔 Est-ce que la Spéculation est Haram ?
Oui. En islam, la religion n’autorise pas la spéculation, elle la condamne fermement. Les transactions qui comportent de fortes incertitudes ainsi que les jeux de hasard sont prohibés.
❔ Est-ce que le Bitcoin est Haram ?
Les avis sont partagés. Beaucoup de personnes estiment que même si l’investissement sur les crypto monnaies sont indésirables ils ne sont pas interdit et donc halal. C’est le cas du mufti Mohammed Abou-Bakr, du Dr Ziyaad Mohammed, de Maulana Jamal Ahmed et du mufti Faraz Adam. D’un autre côté, on retrouve le grand d’Egypte Cheikh Shawki Allam, L’aile religieuse du gouvernement turc et Cheikh Haitham al-haddad qui soutiennent que le Bitcoin est haram.
💰 Sur Quoi Puis-Je Investir En Tant Que Trader Halal ?
La possibilité vous est donnée d’investir dans plusieurs actifs comme les actions, les crypto monnaies, le forex ou encore les actions.
❓ Comment Faire Du Trading Islamique ?
Si vous désirez faire le trading halal, commencez par choisir un broker en ligne, ouvrez un compte de trading auprès de votre courtier et alimentez votre compte.
