La prise en compte du revenu locatif dans la capacité d’emprunt est un élément essentiel à considérer lors de l’évaluation de la faisabilité financière d’un projet immobilier, surtout quand vous avez des revenus locatifs importants.
En optant pour la location de votre logement, vous bénéficierez de revenus réguliers provenant des loyers. Lors de l’évaluation de votre capacité d’emprunt, la banque prendra en considération les revenus locatifs à hauteur de 70 %. Vous avez le choix entre deux options pour inclure ces revenus dans votre profil emprunteur :
- Les additionner à l’ensemble de vos revenus,
- Les déduire intégralement de vos charges.
Pourquoi le revenu locatif est important dans la capacité d’emprunt ?
Lorsque vous effectuez une demande de prêt immobilier pour acquérir une propriété destinée à la location, les organismes de crédit examinent généralement les revenus locatifs potentiels comme un facteur clé dans l’évaluation de votre capacité d’emprunt. Cela signifie que les loyers attendus de la propriété peuvent être pris en compte pour déterminer la capacité de l’emprunteur à rembourser le prêt.
Attention néanmoins : tous les revenus locatifs ne sont pas nécessairement pris en compte de la même manière. Les prêteurs peuvent appliquer différentes méthodes pour évaluer ces revenus, et ils tiennent généralement compte de leur stabilité, des dépenses liées à la propriété, ainsi que des éventuelles périodes d’inoccupation.
Pour ceux qui possèdent déjà une propriété locative, les revenus actuels peuvent également jouer un rôle dans le calcul pour la capacité d’emprunt , à hauteur de 70% en général. Les banques peuvent considérer ces revenus comme un moyen supplémentaire de rembourser un prêt, ce qui peut élargir les possibilités d’emprunt pour l’investisseur immobilier.
Restez toutefois réaliste et prudent lors de l’évaluation de votre capacité d’emprunt au regard de vos revenus locatifs. Les fluctuations du marché immobilier, les coûts d’entretien, les taxes foncières et autres dépenses doivent être pris en compte pour obtenir une estimation précise de la rentabilité nette et, par conséquent, de l’influence réelle des revenus locatifs sur la capacité d’emprunt. C’est pour cette raison d’ailleurs que les banques prennent en compte ces revenus à hauteur de 70%.
Comment prouver les revenus locatifs pour un crédit
Pouvoir attester de vos revenus locatifs lors de la demande de crédit immobilier est essentiel, car cela peut influencer la décision des prêteurs. La banque ou l’organisme qui analysera votre demande de crédit vous demandera les documents nécessaires. La liste précise des documents requis peut varier selon chaque organisme financier. Voici quelques documents et méthodes courants utilisés par les banques et organismes de prêt pour démontrer les revenus locatifs :
- Contrats de location : fournissez des copies de tous les contrats de location en vigueur. Ces documents doivent détailler le montant du loyer, la durée du bail, les conditions de paiement, et les obligations des locataires.
- Relevés bancaires : présentez les relevés bancaires montrant les dépôts réguliers correspondant aux paiements de loyer. Cela peut renforcer la crédibilité de vos revenus locatifs.
- Avis d’imposition : les avis d’imposition faisant état des revenus fonciers déclarés aux autorités fiscales peuvent être des pièces justificatives importantes.
- Déclaration de revenus fonciers : fournissez une déclaration de revenus fonciers qui récapitule les revenus locatifs ainsi que les charges déductibles liées à la propriété.
- Quittances de loyer : si vous émettez des quittances de loyer, celles-ci peuvent servir de preuve tangible des paiements réguliers de vos locataires.
- Relevés de gestion immobilière : si vous engagez un service de gestion immobilière, les relevés de gestion peuvent être utilisés pour montrer les revenus locatifs, les dépenses et d’autres détails pertinents.
Dans la plupart des cas, l’avis d’imposition et le relevé de compte bancaire suffiront, mais si votre dossier est plus compliqué (par exemple si vous êtes une société), la banque pourrait être amenée à vous demander d’autres documents, comme le bilan comptable.
